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陈洋
目前大型国有银行、股份制银行均推出了各自的手机银行客户端软件，其功能不尽相同，但大体上主要分成六大主要功能。
移动银行。除现金业务外，手机银行基本可满足日常金融生活的大部分需求，包括查询、转账、汇款、缴费等基本业务。目前各家银行的手机银行转账汇款手续费全免，操作便捷、费用低廉有利于用户从网上银行向手机银行转移。
用于投资。手机银行可以购买基金、黄金、外汇、银行理财产品等投资理财产品。
增值服务。用户可以通过手机银行进行预订机票、话费充值、购买电影票、商城购物、水电煤缴费等增值服务。
银行网点查询。比如银行网点、自助银行、ATM设备查询。
预约取号服务。针对银行网点人多排队久，但某些业务必须用户去柜台办理的问题，民生、招商等银行的手机银行均提供预约功能，减少用户排队时间，提升客户体验。
生活服务类。轻松掌握用户居住城市天气；理财计算太复杂，理财助手来帮忙，各种计算轻松搞定。为用户提供方便的存贷款计算器。
此外，随着移动支付功能的技术发展，移动支付应用场景的普及化，手机银行在移动支付方面不断创新，近期有银行手机银行增加了指纹支付功能，对于苹果手机的用户支付可以采用指纹支付取代银行短信验证码，更加快捷。相信未来手机银行的应用场景以及功能会有更多创新与突破。
不过，尽管手机银行用户数量不断增加，用户交易量翻倍增长，但多数用户对手机银行的应用还较为初级。在实际应用过程中，绝大多数用户只使用了转账、查账等基本功能，对于很多增值服务功能用户使用率偏低。
银率网分析师认为，目前手机银行的发展依然处于初期阶段，银行在手机银行方面没有打出差异化路线，用户对手机银行的使用较初级。随着移动网络的发展以及移动支付应用场景的扩展，手机银行的用户量或出现更大飞跃。尽管现在的手机银行用户的使用略滞后于手机银行应用的发展，但提早布局、重点发展才是未来制胜的法宝，未来手机银行会是集移动银行、移动支付、移动生活和移动营销为一体的综合银行客户端，有望成为银行中间业务收入的重要来源之一。因此，手机银行与第三方支付平台、各银行之间的手机银行会有更为激烈的竞争。