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昨天跟大家讨论了征信的重要性,其中一条相当重要的影响因素是逾期还款。而恰巧前几天,由于助学贷款逾期未还,某银行无奈曝光141名学生信息,引起热议。尽管不妥,却也确实体现出银行的无奈,以及“逾期”二字的危害!
逾期,这个有贷款经历的人非常熟悉的词,到底会酿成什么后果?已经逾期了又该怎么办呢?听小顽童慢慢道来。
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什么是逾期
所谓贷款逾期是指该笔贷款到期后,借款人在未办理相关展期或转贷手续的前提下,未按照借款合同约定,向发放贷款的银行归还贷款本金及利息,从而造成贷款形成超出约定期限。
随着借款用户的增多,有过逾期的用户也不在少数,最大的区别就是有些人意识到不小心逾期了马上还款,但是有些确实不以为然,可是他们万万没想到的是,逾期1天跟逾期90天的区别是非常大的
02
逾期时间长短的区别
一般来说,如果你的逾期是1~30天内,并且最后还款了,那么再次借款的可能性还是有的,但如果逾期90天以上的而且催收几次依旧如此的,再次借款基本是不可能的了。
如果欠款金额非常小,比如一、两块,几十块,逾期次数较少,银行一般不会认为你是恶意欠款,他们会理解成是持卡人还款时的疏漏。对于银行可容忍的限度,一般我们讲是“连三累六”,即一年内连续3次,累计6次逾期。在此范围之内,仍可以正常提交贷款申请。
逾期时间太久,尤其已经过去6个月的时间了,经借款公司人员多次提醒仍未还款,那么将被起诉。一旦经过核实,将被法院判定为失信被执行人(俗称“老赖”)。
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逾期的后果
产生罚息,加收利息
产生不良信用记录,影响今后的贷款和办理信用卡
无法享受贷款优惠,甚至申请不到贷款
影响个人职业生涯
情节严重者将受到法律制裁
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逾期对家人的影响
逾期、到期不偿还贷款,如果是欠银行贷款的话,会影响自己配偶及直系亲属的经济活动。即个人无法再申请贷款,配偶和直系亲属也无法再申请贷款。 一人逾期,抹黑全家大数据。
同时,子女将不能上重点、私立中学,不能考公务员、事业单位等。所以,别让孩子为你的逾期买单!
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逾期之后该如何补救
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逾期初期向银行说明
很多人的逾期并非有意的,而是忘记了最后还款日,属于马虎大意。此时要第一时间联系银行或贷款平台,说明自己并非有意逾期,并及时还清借款。
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做好还款规划
详细统计记录逾期的贷款名称、时间和金额,做好分析以及规划。如果有钱最先还哪个,哪个逾期最重要、一共需要多少钱、最晚多久可以还完逾期等工作。
03
坚决不以贷还贷
逾期后没有借高利贷和撸小贷,以贷还贷,而是选择了不再贷款,这样就不会有新的债务发生。
04
及时清理呆账
呆账是指已过偿付期限,联系不到当事人或经催讨尚不能收回,长期处于呆滞状态的应收款项。个人征信如果出现呆账,贷款、信用卡就与你无缘了!“呆账”是非常严重的信用状态!一定要及时清除呆账。
05
把一切交给时间
上了个人征信报告的逾期记录,自还清欠款后,只要维持良好的征信记录,5年之后就看不到了。
06
提出异议申请
被逾期,例如被冒名贷款。此时可以向当地的央行征信中心行提出异议申请,说明自身情况,证明贷款并非本人所愿。如果情况属实,一般15个工作日之后就可消除信用报告里的逾期记录。
最后,小顽童还是想提醒大家,保持良好的信用,杜绝逾期才是对自己对家人负责的表现。