根据港股上市公司中国邮政储蓄银行公告显示，2019年5月29日，中邮理财有限责任公司获准筹建，至此六大国有银行理财子公司全部获批筹建，其中建行、交行、工行理财子公司已经获准开业。成立及开业情况如下。

2018年12月2日，银保监会正式发布了《商业银行理财子公司管理办法》以来，各大银行纷纷介入该领域，成立理财子公司，理财公司的主要从事发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。

你不理财，财不理你，覆盖全国范围银行网点，开启了全面理财阶段，然而重储蓄轻投资习惯，也一直困扰着我国的投资者，近期频繁倒闭和跑路的P2P公司，更是对理财一说，避之不及，希望通过这次国有银行理财公司的批复为契机，恢复一下理财的信心，而不是在本就脆弱的理财意识上，再多被忽悠一次。

保本保息的理财意识，根深蒂固在众人心中，调查发现在广大二三线城市，尤其是广大的农民，宁愿存银行定期，也不会选择宝宝类产品，这种天然的信任感让人不得不佩服。

然后，有时银行却利用了这份天然的信任，并不会介绍高息的产品给客户，处理定期存款之外，之前在公司，安排公司资金计划的时候，母公司给到的要求是，必须保本保息，接触到银行的一款保本保息产品，结构性存款，跟银行客户经理了解后，其实保本保息的结构性存款，个人也是可以购买的，存款利息明显高于定期存款，存款期限灵活性也高于定期存款。

结构性存款也可称为收益增值产品（ Yield Enhancement Products），是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。所谓外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权)，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。

看结构性存款的定义，搞得很晦涩难懂的样子，其实理解了关键条款，保本保息，就能理解这是一款几乎无风险的但是利息明显高于银行定期存款的产品。如当时银行一年期定期存款利息为1.75%的时候，结构性存款的3个月期的利息就能达到3.23%-4%，所以下次再去银行存款的时候，不妨问一下客户经理，是否有结构性存款可以存，有时结构性存款也可在各大银行的APP中直接购买，所以不要再只知道，定期存款了，不要白白的把利息给到银行。

以下是一款结构性存款的产品说明书的部分内容，关键条款是起存金额和本金利息支付方式以及利率部分。

起存金额

以交行的为例，起存金额为1万，这还是比较良心和地道的，很多银行起存金额为5万甚至50万，当然资金越大起始利率有时也会越高，暂且不讨论。而且在大众的心中，好像去银行做高利息的产品，都是要5万起步，其实不然，只是银行客户经理可能是选择性的给你推荐产品而已，毕竟每个人每次想成单，当然是多多益善。

注意的保本保息的条款

产品揭示书上，该条款讲的是本金和利息部分，可以确定该产品的保本保息。偿还本金意味着保本，而约定了利息支付方式，代表着保息。现在在银行中可以载明保息的除了大众熟知的存款之外，只剩下结构性存款这个介于理财和存款之间的产品了。

利息部分

截取于利息调整公告，对比银行基准利率，可知即使是低档收益率，仍然远远高于基准利率。同样期限下是普通存款利息率的2到3倍。

如今六大国有银行均成立了理财子公司，三家已经获准开业，希望这种天然的信任感也会移植到理财子公司上，让普惠制金融更多的大众收益，而不是仅仅让广大储户，获得可怜的那点利息。而储户如果只相信银行，只相信银行存款，而仍然不相信理财的时候，一定记得还有结构性存款这个比普通存款利息高将近一倍的保本保息的产品可以存储。

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