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各位菜友大家周末好！
今天又到了每周一次的菜导理财问答时间，不知不觉，已经是菜导理财问答第12期啦！
看到参与到我们问答活动的菜友越来越多，菜导就越来越有动力把菜导问答给坚持下去了！
菜导会在周末对本周菜友在微信后台、微信文章、菜鸟理财APP及菜导知乎提出的一些有代表性的问题进行集中解答。
话不多说，我们开始第12期的菜导理财问答！
1
菜鸟理财财富管家用户：菜导您好，房地产税计划表出台，最近广州的房价又开始上涨，请问购买二套房作投资吗？
菜导：房地产税计划表出台，但最快出台也要明年，全面落地估计也是两年以后的事了。从政府角度去理解，房地产税的主要作用是替代掉地方财政对土地出让金的依赖。
2018年，全国土地出让金收入4万亿元，而房地产的总市值超过了450万亿，如果按照1％的税率征收房地产税，那么完成3万亿的税收也是没问题的。
注意这还只是房地产税，也就是持有税，如果加上交易税费，再加上出租的配套税种加在一起，基本与土地出让金收入相当。
另外房地产税的落地，更多是保证目前商业房产70年使用权延续。房地产税落地，对于中远期一线城市的房价来说起到看涨作用，因此广州的房价上涨是有道理的。
二套房购买，需要关注自身资金实力，还有银行贷款利率。目前贷款利率虽然出现下降，但优惠并非很多，建议还是多观望。
2
菜鸟理财财富管家用户：菜导，这几天股市开始跌，我之前股市普涨的时候，手里的股票在跌，现在行情不好，跌得更惨了。请问今年还有上涨机会吗？
菜导：历史的两会期间，A股市场进入波动率降低，行情震荡的维稳性行情，两会完结后一般出现补跌行情。
近期走势较好的都是券商、白酒、保险板块，这些板块在指数权重较大，因此指数走势不会太差，个股更多还是根据市场热点去判断。
A股市场散户全球之冠，炒作风气盛行。建议无法适应的朋友，通过基金定投形式回避风险增加收益。
3
微信菜友：终生重疾险，是不是不推荐买？已经买了的终生重疾险，应该怎么处理？
菜导：定期的性价比更高，终身的安全感更强，买终身还是定期是看个人需要和情况，不是说一定不推荐买终身。
4
微信菜友：现在只想买纯安全的理财产品，有吗？工薪层经不起折腾。
菜导：记住一个原则，收益和风险是相匹配的。
想要安全的产品，就必须放弃赚到高收益的想法。想要赚到高收益，就要承受一定的风险，尤其是超额收益，风险就更大。
在这个原则下，安全的产品都偏向存款性质。比如说货币基金、结构性存款、国债等等。
5
知乎菜友：2019年房价已经开始下跌了吗？
菜导： 我想，这个问题在两会政府的报告中已经表达得非常清晰。
一方面是删掉了去年反复强调的“房住不炒”，重提“健康平稳发展”；一方面是由小心翼翼的“稳妥”，变成了按部就班的“稳步”。
不再提“房住不炒”，是为今年的“一城一策”提供实质的支持和空间，维持房价平稳仍是主基调。但为了防止地方政府再次陷入地产狂热，房地产税的“稳步”定调，也算是与之配套的应对措施。
一方面担心经济下滑过快，所以允许各地逐步松开绑在楼市上的紧箍咒；另一方面又担心楼市再次陷入过热的境地，所以又在制度层面上给地方政府信心：不靠卖地，你也不会过得紧巴巴的！
另外，房地产税被提上了日程。
中国已经有两个城市开征了房产税，一个是上海、一个是重庆。
从两座城市开征房产税7年多的经验来看，相对较高的征税门槛和相对较低的征税税率，使房产税的开征并没有对楼市的走向带来什么实质性影响，上海和重庆这些年房价的持续上涨，也证明了这一点。
6
知乎菜友：如何选择一份适合自己的重疾险？
菜导： 1、为什么很多人在推荐消费型的重疾险？因为买返还型重疾险不划算！
很多人以为，返还型保险出事就赔钱，不出事还能把钱拿回来，相当于不花钱就买了保障。
但事实是，返还型的年保费往往比消费型的要贵上一倍多，保险公司多年以后返还给你的钱，其实就是你现在每年多交的保费在几十年后的自然增值，羊毛还是出在羊身上。
举个例子，你的感受就比较直观了。
一消费型保险是5000元保费，一返还型保险是15000元，20年到期后返还120%。
如果你买消费型保险，剩余的1万元买货币基金，按5%的收益率，20年后可以拿到拿到2.65万元。
而如果你买返还型保险，20年后可以拿到保险公司返还的1.8万元，那么，年平均收益率其实只有0.92%。
看完这个，你应该明白了吧？
2、应该从哪些维度来考察一份重疾险好还是不好呢？可以看看以下几方面：
1）理赔条件是否宽松：我们买重疾险的时候，要关注理赔条件是否宽松，对合同上的健康告知和免责条款要细细过一遍。
2）是否包含高发轻症、轻症赔付比例是否占据重疾保额：在没法知道自己会得啥轻症的情况下，这就是一个和概率对赌的事情，我们能做的就是选择对一般人来说比较高发的轻症，这样针对性会强一些。再者，能选择额外赔付的就不要选择提前给付。
3）多次赔付的疾病分组和间隔期：在多次赔付上，有两个细节需要注意：一是重疾分组（从优到劣依次为：重疾不分组 > 重疾分组（癌症单独一组）> 重疾分组（癌症不单独一组））；二是赔付间隔期（赔付间隔期越短，对我们越有利）。
4）保费杠杆比是否高：杠杆比的计算很简单，总保额除以总保费就是了。记住，选高杠杆的！
5）等待期：等待期越短的对我们越有利
6）是否有双豁免：最好是投保人和被保险人都能享受豁免，最好是轻症即可豁免。
好了！本期的菜导问答就到这里！你还有哪些问题希望菜导亲自来解答？欢迎在下方留言！