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最近两年网上理财以星火燎原之势铺开,但多数理财平台最后又以迅雷不及掩耳之势跑路。究竟选怎样的网上理财平台,才能既赚钱又安心?
首先,我们要清楚的是,网上理财平台的运作模式。目前的网上理财模式大概分三种,一种是平台理财产品版,比如宜人贷推出的各类宜定盈,这类产品的特点是,和银行的理财产品相似,有最低投资额,锁定期,回报率。一种是平台活期理财版,比如懒财网旗下的懒财宝,利率随时滚动,本金与利息随时赎回。还有一种是P2P,英文意思是个人对个人的意思,此时平台起的作用是媒介。这种其实就是把钱借给了平台以外的其他人,而不是平台。平台从中收取介绍费。
网上理财的最大风险就是,人跑了,钱没了,你还在。
那么该如何选择一个靠谱的理财平台呢?
第一、选择有信誉的理财平台。网贷之家之类的平台对各类理财平台做过排行,虽不可全信,但可参考。重点还是要关注理财平台本身及背后的股东,以陆金所为例,陆金所的大股东是平安集团。以宜人贷为例,宜人贷作为纽交所上市企业,相比于非上市企业更值得信任。
第二、选择时间较长的理财平台。骗子平台一般是没有正规的资金投资渠道的,他只是设定一个目标,一旦达到目标就跑路。相比而言,踏踏实实做理财的平台看重的是企业的长久运营。以红岭创投和人人贷为例,两者均成立于2010年,经历了六年时间的考验,相比于成立一两年的理财平台更值得信任。特别是红岭创投可以说是P2P理财的引领者。
第三、选择利率适中的理财平台。很多对于理财选择利率高的平台,有的平台承诺利率高达10%以上,问题是在目前这种经济不景气的大环境下,理财平台将投资者的钱投到了哪儿,以至于可以换回如此高的利率回报?要知道银行的优秀理财产品回报利率不过5%多点而已。对于利率,一句话,相信经济规律,不要为了追求所谓的高利率而失去本金。
第四、选择锁定期适中的理财产品。一般来说锁定期越长,利率越高。问题是跑路这种事,实在不好说,你懂得。具体的选定还是得看投资者对理财的风险评估。
第五、选择有平台参与的理财。有的理财平台会采取线下借款,比如通过微信、支付宝,支付宝和微信背后到底是谁,不知道,风险系数更大(一旦发生问题,法律证据也不好取证)。最好选择有理财平台线上参与,甚至是平台做担保的理财借款。
第六、选择运作规范的理财平台。比如出借时,有没有签订纸质的借款合同或者电子借款合同,合同主体是谁,有无保证人;若为基金类产品有无在中基协备案。
投资理财的目的无非是为了盘活资金,获得丰厚回报,但保住本金永远是最重要的。据统计,网上理财平台每年跑路的大约占到80%左右。所以小编的建议是,谨慎选择,机智抽身,切勿贪婪。