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一、小孩不会理财 富不过三代
最近，5岁的小欣知道藏钱了。
不管是5块还是10块，只要钱到她手里，她就会很认真藏起来，连她亲妈问她要都不给。为了这件事，婆婆几次说她：“这个宝宝啊，看来以后是个小气鬼。”
我却笑笑：小孩子不谈钱，那才是真可怕。
在老一辈的固有理念里，似乎谈钱，就不是什么上台面的事情。但是，今天如果不教孩子谈钱，明天孩子也许就会被钱所累。
而在美国等发达国家，早在2001年，美国就把财商教育纳入到基础教育体系，像语文、数学课一样重要。
此外，美国还发起了一个“为美国而储蓄”的计划，号召34个州的3000所中小学普及财商教育。
财商，通俗地说，就是指一个人认识、驾驭和应用金钱的能力。
教孩子谈钱，就是为了让孩子从小就有财商，知道钱在生活中的重要性，金钱固然不是万能的，但没有钱却万万不能。
我小时候就是这样，没有接受过多少关于金钱的正规教育。
有一次，10几岁的我去市场上买东西，付了100块钱，对方接过去以后，过了一会儿说没钱找，叫我给零钱。等我回到家，把100块钱还给妈妈，听见妈妈的一声惊呼，才知道，我的100块钱被替换成假钞了。
有句名言说：在一个家庭里，小孩不会理财，富不过三代。
财商教育，是每个孩子成长过程中必修的一课。
二、金钱事关生存和尊严
作家张爱玲爱钱，是出了名的。
她坦然地说：“我喜欢钱，因为我没吃过钱的苦——小苦虽然经验到一些，和人家真吃过苦的比起来实在不算什么——不知道钱的坏处，只知道钱的好处。”
照理，张爱玲从小出身名门，祖父张佩纶是清末名臣，祖母李菊耦是朝廷重臣李鸿章的长女，本不应当担心钱的问题。
但因为父母离婚，父亲娶了继母的同时又吸食鸦片，家道早就大不如从前。
年幼的张爱玲想要学习钢琴，但却几次踌躇，不知道该怎么开口要钱。她在回忆中这样说道：
“我不能够忘记小时候怎样向父亲要钱去付钢琴师的薪水。我立在烟铺跟前，许久，许久，得不到回应。”
生活中这些点点滴滴关于“钱”的苦涩记忆，给张爱玲的生活刻下了不可磨灭的烙印，让她越来越明白现实生活中钱的重要性，那就是：金钱不仅事关生存，更事关一个人的尊严。
这也是为什么，后来张爱玲要一直致力于写作，因为可以赚取稿费。她写道：“生平第一次赚钱，是在中学时代，画了一张漫画投到英文大美晚报上，报馆给了五块钱，我立刻去买了一支小号的丹琪唇膏。”
可别小看这一笔稿费，这次成功的经历，让张爱玲明白，原来自己完全可以凭借自己的头脑和双手，来给自己创造想要的生活。
只有从小教孩子树立正确的金钱观、财富观，懂得金钱的重要性，才能让孩子在以后的人生中，不至于为“钱”折腰、受尽没钱的苦,拥有生活的底气。
三、谈钱要趁早
美国畅销家庭理财书《孩子，天上不会掉馅饼：从3岁开始实现幸福的人生计划》提倡，理财教育应该从3岁开始。
剑桥大学的研究表明，孩子在7岁左右就应该确立个人的金钱观念。
谈钱要趁早。
《穷爸爸富爸爸》的作者罗伯特·清崎说：“如果你不能教孩子金钱的知识，那么将来就有其他人取代你，比如债主、警方、甚至是骗子。让这些人来替你对孩子进行财商教育，恐怕你跟你的孩子就会付出更大的代价。”
例如，去年2月，家住上海的孙女士发现，自己银行卡上的25万元血汗钱“不翼而飞”。原来是自己年仅13岁的女儿小卞偷用家长手机，把钱打赏给了网络男主播；家住无锡的王先生，手机上莫名多了一笔3000多元的消费，原来是放假在家没事干的儿子玩游戏充值；2017年9月，14岁的广州男孩小彭，在两个月的时间把父母积攒的16万多元存款打赏给了女主播；
这样的案例可谓比比皆是……
英国有位心理学家，对1000名来自不同阶层家庭的3~8岁儿童进行了调查，询问他们钱从哪里来。
结果显示：有65%孩子表示钱从爸妈口袋里来，有约30%孩子表示钱从银行里来，仅有不到5%的儿童会说，钱是工作换来的。
由此可见，绝大部分孩子并不知道钱的真正来源，而这却是教育孩子花钱有度、珍惜钱财的前提。
这些都警示我们：孩子没有财商，后果很严重！
四、如何培养孩子的财商？
调查显示，欧美等发达国家的财商教育水平明显高于发展中国家，发达国家的财商教育占比高达60%以上，而像中国和印度的财商教育占比则只有20%~30%。
如果家长现在还不注意培养孩子的财商，恐怕为时已晚。作为家长，我们不妨从身边小事抓起，培养孩子的财商。
1、准备三个存钱罐，引导孩子“怎么存钱”
在孩子3岁左右，可以教孩子认识钱币。比如给孩子一堆硬币，让孩子把不同面值的硬币归类；带孩子去博物馆，教育孩子认识古钱币，讲解钱币的知识；与孩子一起做一些硬币游戏，看谁拿到的硬币多，等等。
孩子5~8岁，可以根据家庭状况，定期给孩子一笔零用钱，同时借鉴国外有位妈妈的做法，给孩子准备了3个存钱罐，一个用来储蓄，一个用来消费，还有一个用来做慈善，引导孩子把零用钱存储起来。
每晚睡觉前，还可以给孩子讲讲《小狗钱钱》《穷爸爸富爸爸》《我是小老板》等绘本书，让孩子对金钱有更直观的认识。
等孩子到了8~10岁，可以给孩子一个小本本，让孩子通过图文并茂的方式，把自己的收支情况记录下来，再每个月定期回看。
同时，给孩子设立一个专门的账户，把长辈给的压岁钱等大额数值的金钱，存在孩子的个人账户上，让孩子从小就对存钱有概念。
2、运用“5w”理论，引导孩子“怎么花钱”
孩子手里有钱，到底应该怎么花？国外学者有一个“5w”理论，我们不妨学习一下。
第一步，Why--问孩子为什么要买；孩子如果没有合理的理由，比如家里已经有了布娃娃，还要再买一个差不多的，那么家长就可以拒绝。
第二步，What--问孩子买什么；孩子年龄还小，要限制孩子的购物自主权，孩子可以买文具等小件物品，但如果孩子想买大件，比如买一辆代步车，那就要告诫孩子，学会合理消费了。
第三步，When--问孩子什么时间去买；要让孩子从小树立时间意识，按照事物的重要性，来作出决定。比如孩子正在学钢琴时间，但孩子一定要你现在去逛街买并不急的连衣裙，那就可以让孩子学完钢琴再去买。
第四步，Where—到什么地方去买；比如孩子需要一件运动衫，就近就有一家店，但孩子一定要买名牌产品，只因为别的孩子有，那么就要问明白孩子到底是真喜欢还是为了攀比。
第五步，Who—什么人去买；一般来讲，孩子如果还很小，建议由家长陪同一起去。如果孩子稍大，且就在家门口，可以尝试让孩子自己去购买，但前面几次最好家长在暗中观察一下。
3、适当布置任务，引导孩子“怎么赚钱”
香港首富李嘉诚的次子李泽锴，每逢星期日，都要到高尔夫球场去做球童打工，背着大皮袋跑来跑去，通过自己的劳动赚取收入。
作为家长，要适当给孩子布置任务，引导孩子知道“怎么赚钱”。
新西兰的家长专门给孩子设立了“赚钱办法”，类似于洗衣服、洗碗这些个人范畴内的劳动，一律属于孩子份内事。
而如果给家里的草坪除草、帮助喂养宠物等等，就可以获得相应的劳动报酬。
我们也可以定期给孩子布置一些任务，比如让孩子给爷爷奶奶送报纸，收拾家里废弃的瓶瓶罐罐，带孩子参与社区举办的“跳蚤市场”等，引导孩子学会赚钱。
4、留出亲子时间，教育孩子金钱不能换来感情
美国“钢铁大王”卡内基虽然很有钱，但他经常教育子女：“金钱不能换来感情。”
他说：“如果我特别大方，给你们很多钱，那你们可能只记得我的钱，记不住我这个人。如果我特别抠门，可能也得不到你们对我的感情，所以我宁愿多花些时间关心你们，培养人与人之间的感情。因为在关爱面前，金钱就显得无能为力了。你们应该牢记最能打动商人心的不仅是价格，还有情感。”
所以，无论我们工作多忙，我们都约定，每周至少固定2小时开展亲子活动，目的就是让孩子懂得，我们虽然努力赚钱养家，但我们也很重视跟孩子在一起的宝贵时光。
作为家长，我们必须让孩子明白，在金钱之外，还有更重要的东西，比如信仰、真理、公平、正义、家庭幸福，等等。
只有自己做好表率，才能让孩子耳濡目染。
请记住：“财富教育只有父母的标准与孩子一致，才能成功。”