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央行发布公告调整新发放商业性个人住房贷款利率，以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（英文简称LPR）为定价基准加点形成。自2019年10月8日起施行。
延展阅读：英文简称LPR解释（点击）
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新的LPR，自2019年8月20日起，由各报价行于每月20日9:30公布。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。但贷款客户可以和银行约定如何重定LPR的利率，最短可以一年一调整。
同时，公告明确，首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。
关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告
（滑动可查看全文）
为坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，确保区域差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，现就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告如下：
一、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。
二、借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。
三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。
四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。
五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。
六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益，严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务，确保相关工作平稳有序进行。
七、2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。
八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
01
新旧政策对比
目前LPR有一年期和5年期以上两个期限品种。一年以内（含1年）的商业性住房贷款基础利率是4.35%，1-5年（含5年）商业性房贷基础利率是4.75%，5年以上是4.9%。这也是大家所熟悉的买房贷款基准利率。
假定你所在的城市，首套房利率就是LPR，二套房利率就是LPR+0.6%。那么，按照2019年8月20日贷款市场报价利率（LPR)为：1年期LPR为4.25%，5年期以上LPR为4.85%。
02
Q：现在商业房贷利率到底是升了还是降了呢？
公积金贷款买房的利率有调整吗？
专家表示，新政本意的话是利率双轨制，以前的话利率是由央行在制定的统一的规范，现在会有几家商业银行根据市场利率变化进行调整。所以这个利率会随着时间的变化，在不断上浮或者下降都是有可能的。
根据央行公告，商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
03
Q：未来对购房者买房有何影响？
房贷利率还有可能打折吗？
专家表示，因为利率是波动的，所以对于贷款方和银行之间是可以去协商。从某种程度来说是和市场风险紧密结合，第二个具有一定的不确定因素。这个可能是大家会去斟酌评估的。至于实际的成本会比原来低还是比原来高，各地去落地执行的时候肯定会延续之前住房差别化信贷去执行。
与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。
按照新的定价方式后，对于未来想买房的人来说，房贷利率打折的现象可能就不会出现了，而且对于未来房贷的计算或呈现因人而异、因额度而异、因市场而异的现象。
04
Q：对于购房者而言，买房签贷款合同
到底应该选在10月8日前还是后呢？
专家表示，因为后市存在不确定性，如果现在有看好的楼盘，越早签约越好，如果并没有看好，其实也可以等待后续时机，有点类似于股票，很难踩到一个最低点，但是在下行的时间段内去签合同肯定是最划算的。
利率是在波动，看你能不能承受波动带来的风险。不应该因为这个政策把自己的投资决策，在政策推行之前还是之后去落地，从实际利率的角度看，其实没太大变化。