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中国利率市场化进程只欠临门一脚。在今年3月1日将存款利率上限提高至1.3倍后，仅时隔两个月，央行再次宣布从5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率25个基点的同时，继续提高金融机构存款利率浮动区间的上限，由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。
业内人士认为，存款利率浮动区间上限扩大至1.5倍，意味着中国利率市场化接近收官，完全放开存款利率上限的条件已经成熟。
此前，外界对利率市场化完全放开的担忧主要是中小银行为抢客而恶性竞争，不断提高利率水平，价格战最终导致经营利润不能覆盖成本，引发系统性风险。此次央行再次提升利率上限后，有多少家银行会选择利率“一浮到顶”呢，记者今日对国内主要银行进行了调查。
经历过3月上浮至顶被叫停事件后，此次各家银行在利率决策明显显得谨慎和理智。
调查结果（上图）显示，虽然央行进一步放松了上限，但国内主要全国性银行和上市银行却没有一家选择“一浮到顶”，即使是在利率方面一向大胆的南京银行也只是将定期存款的利率上浮到1.4倍，其次是宁波银行，各档定期存款利率上浮在1.3到1.4倍之间。而其他银行则不约而同地将利率上浮幅度定在了1.1到1.25倍之间。
虽然各大银行在存款利率决策上不再简单“一浮到顶”，但银行业显然早就已经开始了应对利率市场化的存款产品创新和尝试。
记者在调研期间发现，近期民生直销银行网站上公布了一款名为利多多的产品，产品定位为“利息多多、灵活安稳”。研究后记者发现，此款产品各期限利率均高于民生银行公布利率。与传统柜面储蓄业务不同，客户签约利多多后，资金将按存入时的相应期限利率生息。同时产品支持随时支取，支取利息将根据产品持有最近期限的利率进行最优结算。产品到期后，将按央行公布的个人整存整取基准利率上浮1.3倍计息。
此款产品目前竞争力还有待观察，也未进行规模宣传，但确实令人遐想无限，也许是为利率市场化所做出的初步尝试。“今年以来利率市场化改革已纵深推进，未来存款利率上限放开是大势所趋，银行的利率定价必然出现分化。所以说，这款产品具有较明显的前瞻性，应是互联网银行为利率放开后定期存款埋下的一个伏笔。”业内人士分析。从国外成熟经验来看，直销银行的定位就是低成本运营，借助成本优势将更高的存款利率回馈给客户，而中国的直销银行未来也将是利率差异化产品的最直接阵地之一。
除了存款利率上限的逐渐放开，作为利率市场化的保险箱，中国版《存款保险条例》已经在5月1日起正式施行，中国人民银行行长周小川在今年两会期间表示，今年如有合适时机，将放开存款利率上限。
而在此期间，储户若想要通过储蓄存款获取高利息，可参考上面的各家银行利率表。不过记者提醒大家，5月1日起存款保险正式推出后，如遇银行破产，50万以内的存款将得到全额赔付，虽然在目前环境下国内银行破产几率不大，但如果有担心，也不妨分散存款风险，别将鸡蛋放在同一个篮子里。记者认为，互联网上新兴的直销银行就是绝佳的储蓄渠道，储户不必去柜台，任意银行卡全线上即可开户存钱，享受“互联网+金融”的安全、轻松与便利。
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