返回目录:理财投资
通常所说的银行利率大幅上调(或上浮)是指商业银行“随行就市”调整本行的存款利率!那我们普通人如何存款,才能获得更高的利息收入呢?
小小金融先给大家说说存款利率的三个概念
1、基准利率。中国人民银行(央行)设定的利率,自2015年10月24日以来,央行就再没有上调过基准利率。
2、官网利率。各大银行会在官方网站上公布的存款利率。
3、挂牌利率。我们储户办理存款的实际利率,一般而言挂牌利率都会略高于官网利率。
一般情况下,挂牌利率>官网利率>基准利率。那我们普通人如何存款,才能获得更高的利息收入,可以遵循以下几条原则!
存款金额越大、期限越长,存款利率越高
这个很容易理解,一般来说,同一家银行的大额存单就比普通存款的利率要高很多,三年期的挂牌利率会比一年期的高。如果你的存款金额较大(20万元以上),可以选择大额存单的方式,利率可上浮40%,甚至更多!
通常中小银行的利率会略高
不同的银行之间存款利率有时差别会比较大。通常来说,地方中小型银行(城商行、信用社)的揽储压力更大,给出的存款利率会略高于国有大银行、全国股份制银行。比如部分中小型银行五年期存款利率会高达5.5%。
同一家银行不同的存款方式、不同的城市挂牌利率不一样
我们常常可以发现,同一家银行不同的存款途径(柜台网点、手机银行、网上银行)、不同的城市往往利率是不一样的。
优先选择1-3年期存款
比较不同期限存款来看,3个月期平均利率为1.41%,6个月期平均利率为1.66%,1年期平均利率为1.93%,2年期平均利率为2.5%,3年期平均利率为3.05%,5年期平均利率为3.07%。
3个月和6个月利率太低,而5年期期限又太长,如果有事提前支取的话全部按照活期计息不划算,所以建议大家优先选择1-3年期定期存款。
可以采取分散及滚动存钱法
有人想存三年期但是怕时间太久,提前支取要全部按照活期利率计息,这种情况下可以采取分散存钱法则,比如你有5万元,可以3万元存3年期,2万元存1年期,然后选择到期自动续存。
对于有固定收入的人群而言,可以采取滚动存钱法,每个月的工资都存一年期,这样一年之后你每个月都有一笔存款到期,灵活性大大增强。