返回目录：理财投资
(陈兴垚 希望金融创始人、CEO)
尊敬的各位领导,各位嘉宾,大家好:
非常荣幸能有这个机会来我们山西省第一届互联网大会做交流，实际上新希望也是山西的企业，我们在山西也投资了大概几十个公司和工厂，山西的大象集团是和新希望强强联合，已经有八九年的时间。新希望长期致力于农业，也是从农业起家的，农业和扶贫本身也是紧密关联的，我们这个平台叫希望金融，也是完全致力于农村互联网金融，应该说2015-2017年是农村互联网爆发的临界的三年，也是产业互联网爆发的三年。不管是产业互联网还是农村互联网，我们认为以互联网金融的方式切入到我们的农村、农业和农民的领域，能够实现城市反哺农村。
第一，我想分享一下农村金融。第二，我们交流一下如何做农村互联网金融的模式或者我们的切入点，第三，是介绍一下希望金融的业务。
农村之所以比较贫困或者说需要我们去扶贫，实际上很重要的原因是金融资源的匮乏，金融资源的匮乏是方方面面原因形成的，不是简单的一句话。农户从正规金融机构贷款、融资，大概占到50%的比例，绝大多数老百姓的融资是通过亲友、朋友去获取。在农村金融的问题上面，我们认为，一是农村金融资源匮乏，二是实际上农村的优质客户竞争非常激烈。我总结农村金融四个特点，资金的剪刀差；效率非常差；成本差；利率差。资金剪刀差就不用说了，我们的一些金融机构，农村好不容易存了一点钱，像我们的金融机构把钱输送到城市去做了大量的城市建设，导致本身需要资金的农村资金更匮乏；第二，是由于经济单位小，征信比较困难，所以整个效率非常慢，做一笔业务时间非常长；第三，对主流金融机构来讲，单笔融资的成本非常高。我们中国农村有一家农民信贷的机构，据我了解，平均的放款额是1.2万，非常低，大量的民间借贷利率非常高。
互联网+农村，我认为是破解农村金融最好的方式，这也是整个新希望集团作为未来全面拥抱互联网的非常重要的重点。我刚才讲到了农村金融的痛点，互联网+的方式能够使得痛点变成亮点。
首先从资金的角度讲，叫城市反哺农村，这个我在很多场合都说过，互联网金融投资的人员99.9%都是我们城市人群，习惯容易操作电脑，相对的有一点复杂性，互联网金融对安全性的要求也比较高，99.9%的资金来自于城市，而新希望的希望金融又是专注于去支持我们的养殖户、种植户一些小微企业，需求资金的人全部来自农村，资金从城市到农村所以我是城市反哺农村。
第二，是效率非常高，我们最快的一批是11秒钟就完成。上午提交申请，下午就能拿到贷款，无须抵押。第三、互联网不用说，边际成本非常地低，我们做一笔1万和一笔100万的贷款，对我们来说效率和成本差异不大，所以我们可以做大量的小、散、零、快的客户。我们给一个养殖户的利率，利率远低于他能借贷的成本，综合成本非常低。
我讲一讲我们认为比较好的切入到农村互联网金融的几个途径和模式。尽管我们不是扶贫机构，但是我们愿意去参与到扶贫和帮助老百姓致富的过程当中来，当然也要考虑我们商业的价值。我总结可能是比较方便切入到农村互联网金融的模式。
第一，就是农村产业+互联网金融。产业+互联网一定是我们新的互联网的乏力点，它有四大特点。第一大特点是真实的需求，就拿新希望集团来讲，每年的销售额是900亿，我们的农牧业去年是销售700多亿，确确实实是真实的买生产资料的需求花费。第二，是贴近直接的用户，尤其农村产业，我认为没有比农业、种植更贴近老百姓的了，是真真正正地扎到了地里头，贴近我们直接的用户。第三，也是传统企业不要慌的原因，行业的专业知识至关重要，并不是互联网一来，就能让我们养殖生产规律改变，是因为长期的动物营养技术，育种、遗传基因技术进步带来的。第四，我觉得也是非常适合互联网的属性，就是高频次的触发。比如我们老百姓养鸡养鸭的过程中，如果他能用到我们开发的养殖助手软件，每天都会用到无数次。通过它可以给我们这些老百姓提供更多的服务。这是第一个方面基于农业产业的互联网金融，它有这四大特点我们是能够去做的。
第二方面是基于农业供应链的互联网金融。这个里面一定要找到核心企业，我们叫“太阳企业”。在农业互联网金融过程中，我们也是要抓住龙头企业，他能解决带动上下游、金融切入。就通过我们太阳企业切入到上游的种植户、养殖户，上游的小微企业、下游的养殖户、种植户，通过这样的方式和他们合作，包括为他们提供融资服务。这里我要提一下的是，不要讲农村穷，不要讲农民不懂移动互联网，不喜欢用智能手机，我们做了一个调查，县以下农民的智能手机覆盖率超过50%。老百姓你只要给他一个用智能手机的理由，这个理由如果充分，他的普及率是非常快的。用移动互联网的方式全面解决效率。我们正在做一个叫移动化的协议签署平台，在手机上就能签协议，具备法律效应，这样那效率不是非常非常高吗？这是一个基本的模式，基于农业产业链客户的互联网金融，我们希望借助平台能够基于农业龙头企业的养殖户或者经销商，他们之间只要有发货的出库单，有发票的数据，只要数据能对接，我就能去给他做放款。为什么需要龙头企业？龙头企业希望借助平台去做客户的管理和风险的控制等等。
第三个方面，我觉得也是最难的，这也是希望平台一定要做的，就是农村消费+互联网金融，农村消费不外乎婚丧嫁娶，小孩上大学需要等。目前的农村消费金融更多是基于线下的交易，我总结大概有三种模式。第一种是基于线上交易切入到农村，阿里、京东可能都在做类似这样的事情，我认为没那么简单，农民的教育和城市的教育是两码事，整个消费文化和理念差异会非常大。第二个是基于线下的农户、金融需求，我认为还是最主流的模式。我非常赞同刚才汪教授讲的，在农村把我们的连部建在村上，如果没有相对重一点的资产，我估计还是落不了地。互联网金融在农村必须坚持农村信贷的基本原则。比如农村信贷五大理念，第一个是农家只有一个钱袋子，不管婚丧嫁娶还是做生意，还是买种子，都一个钱袋子；第二个是要利用的一个重点是农村没有秘密，这是个熟悉人的社会，一定要找到熟悉这个社会的人帮助我们做商业和融资；第三个是妇女是家庭的核心，尤其是在农村信贷上面，妇女一定是家庭的核心。基于这些基本的理念，我们会评估客户的还款能力，最终设计出符合农村消费信贷的互联网金融。
希望金融为什么有信心，是因为新希望集团在全国的布局。在全国我们有500多家工厂，主要分布在农村，所以我说，农业和扶贫是天然的一体两面，我们有几万的业务人员，新希望集团整个有8万人，扎根农村30多年。
希望金融依托新希望产业的优势，希望金融未来会在农村理财事业平台发力。刚才讲的比较多的是农村产业金融、农村供应链金融和农村消费金融，同时我们还希望打造O2O的闭环，为老百姓提供农资的产品服务。假设在我这个平台上面，有3亿只鸡鸭和5000万头猪，我想能为这些鸡猪鸭提供更好的数据服务和融资服务。
最后我想强调的一点是，互联网金融看起来高大上，但我认为农村互联网金融必须是从云端到大地的互联网金融。我们山西的扶贫办，包括政府非常重视扶贫工作，我们在做农村互联网金融的时候也感觉到既具备重大的商业价值，更具备重要的社会意义，当你真的能解决一个老百姓3万、2万融资需求时，你会觉得我们做的事是非常有意义的，谢谢大家！
现场盛况
- THE END -
您好，欢迎关注山西省互联网协会公众号。我们将以创新的思维、协作的文化、开放的平台、有效的服务，为会员的需要服务，为行业发展服务，为政府决策服务。