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9月，正值各大高校开学季，大学生们的消费状况再度引发关注。学生的开学消费层次逐渐升级，除了动辄上万的手机、笔记本等电子产品外，不少新生还在宿舍购买了迷你冰箱、洗衣机等家电。而对于每个月父母该给多少生活费，不少大学生则纷纷诉苦，认为自己的生活费不够或是刚刚够，甚至出现了一名女大学生因嫌每月1200元生活费太少而质问母亲是否亲生的事例。
提前消费成常态
浦发银行关于大学生信贷信用的调研显示，近六成的学生有意愿或使用过分期付款的购买方式，近三成的学生有意愿或使用过信用卡。
北京某高校大二学生付佳给中国商报记者算了一笔账，自己每月有2000元生活费，按照每天30元的伙食标准，吃饭要花掉900元，水果及零食每个月要300元，手机话费100元，公共交通费用50元。因为加入了校学生会，每个月都有两三次部门聚餐，每个月至少需200元。“这样算下来每个月只剩不到500元，但是我不可能每一餐都吃食堂，有时候也会点个外卖或者跟朋友出去吃点好的，另外还要买衣服、买化妆品，偶尔还要跟朋友出去看电影、旅游，根本就不够。”付佳说道。
付佳告诉记者，父母会在学期初就把生活费打到自己的银行卡里，尔后马上被自己转走，只留小部分备用现金，剩余全部购买理财产品，平时淘宝、点外卖全都用蚂蚁花呗。“之所以买理财产品就是为了赚个时间差值，像蚂蚁花呗、京东白条这些只要不分期还款都不需要手续费，所以我也习惯了下个月支付这个月的花销的模式。”付佳说道。
中国高校传媒联盟曾对全国1250名大学生进行过调查，40.88%的受访大学生表示每月生活费在1000元至1500元，29.44%的受访大学生每月生活费在1500元至2000元。每月生活费在2000元以上的占19.84%，不足1000元的占9.84%。尽管生活费数额不同，但调查显示，超七成受访大学生都曾经历过“生活费不够用”的窘境。
在使用过信用贷款产品的学生中，有近10%的学生未还清贷款超过10000元，另有33%的学生选择“拆东墙补西墙”的方式，从其他平台借钱还款。 CNSPHOTO提供
随着生活质量的提升，越来越多大学生的生活费用不仅仅花在吃住行方面，旅行、摄影等都使得他们对消费有了更多需求。“有句话叫摄影穷三代，单反毁一生。我的生活费基本都花在相机上面了，从大一开始玩摄影，两年多来已经购买了两台单反和七八个镜头。”大三学生郑睿是一个摄影爱好者，摄影设备的支出一直都是他花销的主要部分。“单反是一个无底洞，机身我买的不多，但是好的镜头很贵，基本上都上万元，想买新镜头也不好意思总找爸妈要钱。”郑睿说道。
在昂贵的摄影设备开销面前，郑睿选择了分期购物平台。郑睿告诉记者，自己从2015年开始就在一家购物平台上开始分期购买电子设备，“一开始是在上面买了个iPad，感觉挺正规的，在网上下单后，会有校园经理到学校送货并签还款协议，检验我的身份证和宿舍证，流程非常简单，购物体验也不错，价格只比官网高几百元，后来就一直在上面买设备。”
郑睿告诉记者，这个平台一开始主要是卖手机、笔记本、单反等电子设备，后来也开通了小额现金借款，如果自己手头上有些紧，也能够从平台上借钱。记者发现，该平台以服务费的形式收取“利息”，以某品牌笔记本为例，如果要分24个月还清，每月需还633.4元，两年共计15201.6元，而该笔记本官网售价为14288元。只需要多花1000元，就可以提前两年使用到心仪的产品，这种模式正逐渐被更多学生接受。而除了手机、电脑、相机等数码设备外，该平台还支持分期购买服饰、箱包、美妆产品，甚至可以给游戏充值、分期学车、分期购买演唱会门票等。
今年8月，浦发银行发布了《大学生金融知识及消费习惯调研报告》，据大学生信贷信用的调研显示，近六成的学生有意愿或使用过分期付款的购买方式，近三成的学生有意愿或使用过信用卡。有10%的学生在生活费有缺口时会考虑使用信用贷款，普遍获取的贷款额度在5000元以下，有一半获得贷款的学生会使用其中40%至70%的额度。在使用过信用贷款产品的学生中，有近10%的学生未还清贷款超过10000元,另有33%的学生选择“拆东墙补西墙”的方式，从其他平台借钱还款。
郑睿坦言，自从有了这类平台，自己的消费也变得冲动了。“以前想买一样东西，如果没钱就慢慢攒，有时候时间长了也就不想要了。但现在如果我想买一样东西，钱不够时的第一反应就是先借钱买，之后再慢慢还。”郑睿说道。
银行机构走进校园
各高校应加强对学生金融知识的教育，加强不良校园贷的警示教育，引导学生不要上当受骗。
“我们很多同学其实都是那种想要旅行说走就走、想要买一样东西就说买就买的，消费欲望等不了，想着之后慢慢承担也行。我身边的很多同学都是通过这种方式换的手机和笔记本，毕竟让我们突然拿出几千元钱还是挺难的。”付佳说道。
付佳告诉记者，如果想跟朋友旅游或者买比较昂贵的电子设备，自己不会等攒够钱之后再进行消费，也不会找爸妈要钱，而是会选择蚂蚁花呗分期或是刷信用卡，将费用平摊到以后的生活费中。“像我这个暑假去日本玩，就是前期只攒了机票和酒店的费用，去那里吃饭购物等其他费用都靠信用卡解决。”
越来越多大学生选择提前消费，使得校园网贷、分期购买等方式越来越普遍，而校园贷的野蛮生长以及裸贷、暴力催收等事件却层出不穷，使校园贷成为了“校园害”。
2016年4月13日，教育部办公厅联合中国银行业监督管理委员会办公厅下发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要加大不良网络借贷监管力度，建立校园不良网络借贷日常监测机制。今年6月28日，银监会、教育部、人力资源社会保障部联合印发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，要求从事校园贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的，并根据自身存量业务情况，制定明确的退出整改计划。同时，未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务，监管部门应联合各方力量，加强整治，及时纠偏。
教育部财务司司长赵建军认为，为什么学生借了钱之后会陷入校园贷陷阱，是因为未来要偿还的利息很高。很多所谓的网络平台机构，在宣传方面做了虚假的宣传，告诉学生这个贷款很方便，很便宜。学生在这种情况下，由于金融知识还不是很丰富，去借了贷款，最终却成了高利贷，利滚利，不少学生都处于还不起的状态。
“为了满足学生金融消费的需要，我们鼓励正规的商业银行开办针对大学生的小额信用贷款，不少银行已经开办了这项业务。同时，我们还要求各高校加强对学生金融知识的教育，加强不良校园贷的警示教育，引导学生不要上当受骗。”赵建军表示。
事实上，多家银行机构也正在进入校园，以填补校园贷退出之后的空白。为了引导并满足大学生的融资需求，今年5月，建设银行广东省分行就推出了国内首款银行校园贷产品——“金蜜蜂校园快贷”，授信额度在1000元至50000元之间，可全额提现，在1年内随借随还，按使用天数计算利息，日利息为万分之一点五，这一利率要低于蚂蚁花呗、京东白条。而除了建设银行外，中国银行、工商银行、招商银行、广发银行等多家金融机构也陆续推出了针对大学生的金融信贷产品，以此满足大学生群体的金融服务需求。
另外，早在10年前，各银行就曾推出面向大学生的信用卡，然而在实践过程中，学生群体透支现象严重，账单最终由家长代为还款的现象较为普遍，由于大部分大学生都没有固定收入，银行坏账的风险也随之加大，针对如何应对大学生信贷产品的风控问题，各银行也在校园贷款方面较为谨慎。
建设银行的“蜜蜂贷”就按照梯度化的方式进行额度设计，一开始借款额度较低，之后根据用户的借款和还款情况进行综合评估，逐步提升额度。贷款人的学习成绩、使用用途都会影响到其额度。也有银行选择了开设“零额度”信用卡的方式，在取得第二还款来源方如父母、监护人等愿意代为还款的书面担保材料，并确认身份真实性的情况下，再设置额度，且额度较低，一般在几千元左右。建设银行广东省分行个人金融部副总经理王磊表示，给大学生放贷并不是最终目的，最终还是希望通过校园贷对大学生进行财商的教育。（记者 李孟）