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房贷利率新政在8月25日一发布，便引发了社会的广泛关注。无论是即将购房的、正在还贷的，还是未来有购房计划的市民，都研究起了这个制度性的变革对自己会产生的具体影响。
即将买房的：
如能争取优惠利率，应尽快签约
“我刚看好一个新建楼盘，还正在选择贷款银行呢，就赶上房贷新政发布了。”工作了4年的济南市民陈锋在今年年初备好了首付款，几经考察后在济南东部选中了一套新房，预计将其购为自己的首套住房。
陈锋看中的这个楼盘有4家合作银行，经过他的初步了解，由于是首套刚需、自身征信条件也不错，有的银行能给出基准利率上浮10%或更低的房贷利率。“根据这次发布的新政，我大体算了一下，房贷利率的下限和济南的实际情况关系倒不大。”
根据此次新政，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。根据这个规则，按最近一个月(8月20日)LPR计算，10月8日后新发放的住房个贷，首套房的利率不低于4.85%，二套房不低于5.45%。
从全国的情况来说，今年来一般首套房贷利率不会低于基准利率的9折，二套房一般不低于基准利率的1.1倍，由此计算出来的数值分别为4.41%和5.39%。因此，实行新政之后，首套房贷最低利率将由4.41%上升到4.85%，二套房贷最低利率将由5.39%上升为5.45%。
“如果像前两年那样能拿到基准以下的打折利率，那肯定是要赶在国庆节之前办好房贷锁定低息了。但照我眼前的情况来说，能拿到基准利率4.9%的上浮10%，也就是5.39%，在济南也算是可以了，因此有朋友劝我尽快签约，毕竟以后的参照利率每个月都会变化，而且一般到了年底的四季度，房贷额度也会紧张。”陈锋说，综合这几点考虑，再加上自己又是刚需，那就别犹豫了，赶快选定银行争取早日放款。
正在还贷和签约未放款的：
按合同约定执行，并不受新政影响
房贷新政中夹杂了LPR这样的新名词，也让早已贷款买房的人难免要问，正在还贷中的房贷利率会调整吗？
对于这点，央行明确表示，个人住房贷款利率调整主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。也就是说，早就贷款买房的人，每个月还贷的金额还是按以前确定的方式去还，无需更改。
那刚签了贷款合同，还没放款的群体，会受到影响吗？
按照新政规定，2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。也就是说，2019年10月8日前，签了房贷合同，虽然10月8日以后才放款，也以改革前的基准利率定价方式确定的利率来还房贷。
央行还表示，2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前，贷款银行需修改贷款合同，改造升级系统，组织员工培训，同时，采取各种方式为客户做好宣传解释工作，以确保转换过程平稳有序。
观望待购的：
注重个人征信，有助获得较低利率
“今天一早就有几位客户向我咨询，要不要在这个新政实施之前赶快出手买房，我给他们说，这个政策的影响偏中性，房贷利率在一定时期内还是能保持相对稳定。”在济南从事房产中介的刘娟介绍，新政中提到的差别化房贷政策值得关注，从以往的情况来看，往往会出现首套房上浮10%这样“一刀切”的情况，但以后可能就不同了。
首先，按照“因城施策”原则，在国家统一的信贷政策基础上，以后各省份可根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。同时，根据各省级的加点下限，银行可结合经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。
刘娟分析，“加多少点”将成为以后房贷合同的约定。1个“基点”是万分之一，100个基点就是1.00%，如果合同里写是加100个点，那在整个贷款期都加100个点。当以万分之一作为单位来计量房贷利率时，不同购房人的利率差别也就会很明显了。
也就是说，如果客户的资质，包括个人信用、经济收入、负债率、抵押物资质等不是那么好，贷款利率就会比一般人的高。要想获得较低的贷款利率，借款人在平时就得注意个人信用的积累。
齐鲁晚报·齐鲁壹点记者 张頔