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银行理财产品收益率有高低。一般来说，国有大行理财产品收益率偏低、城商行收益率偏高。可你是否了解，除了不同性质的银行类别外，地域的划分也可能使得理财产品收益率高低有别。
数据统计，以非保本理财产品为例，北京、山东、天津以及广东等这些经济发达的省市地区，它们的银行理财产品年化平均收益率均在4.11%以上，领先于其他地区。
理财产品拼“户籍”，经济发达省市利率高
近日，数据显示，从2016年1月1日至2016年3月21日，仅针对单一省份或区域的个人客户发行的人民币封闭式预期收益型产品，发现纯粹因为区域的不同而造成的银行理财产品收益率差异相当明显。
其中，内蒙古收益最低，平均收益率为3.43%，最高为天津市，平均收益率为4.50%，差值近120个基点（BP）。
6月份，在统计发行产品的31个省份中，共有6个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨，25个省份的保本型银行理财产品收益率则是环比下降，而所有省份的非保本型银行理财产品收益率则是环比下降。
其中，保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为福建省、山西省、青海省，分别为3.58%，3.41%，3.39%。而在非保本类封闭式预期收益型人民币产品方面，经济实力居前的省市平均收益率也是名列前茅，其中山东省、天津市、北京市以及广东省，它们的收益率水平均在4.11%以上。
理财产品种类多，这么买最划算
如果没有生活在这些高收益的地区，种类繁多的银行理财产品，要怎么选择才最划算呢？
1.选择小规模银行
一般来说，城商行和股份制银行这类中小银行，由于规模较小、网点少等原因，其理财产品收益率往往高过国有大行。很多时候，哪怕是投资方向、认购期、投资金额都相同的产品，预期收益率都会比国有大行要高。
不少投资者可能会潜意识地认为，购买城商行的同类产品要承担比大型银行更高的风险。事实并非如此，在产品投资方向、认购期、投资金额相同的前提下，产品的风险基本上一模一样。
在某些业务上，相比大行，中小银行在吸客方面更拼，机制灵活，而且理财标的资产规模不大，风险容忍度更高。因此可投向一些期限短、规模小的项目，这些项目的收益往往会更高。
2.选择中长期产品提前锁定高收益
今年初，人民币非结构性理财产品平均预期收益率还能超过4.2% ，但不到5个月时间便跌破4% ，这是近5年来，人民币非结构性理财产品的平均收益率首次破跌4% 。业内人士表示，这预示着银行理财产品收益率正式迈入“3时代”。
不过尽管银行理财产品的收益率一直走低，但收益率仍高于银行定存。未来一段时间，理财产品的收益率可能还将下降。因此，若不考虑流动性的话，投资者不妨调整思路，重点关注一些一年期左右的中长期理财产品，提前锁定高收益。
就本周（7月9日至7月15日）而言，银行理财明星产品中，6个月以上的产品占比64.00%，预期收益率最高的产品为平安银行发行的“和盈资产管理类2016年176期(承接90保本)人民币理财产品”，年化预期收益率均6.00%。
3.年中是买理财产品的好时机
理财产品收益率正处于近几年的历史低位，主要受到货币政策宽松和经济增速减缓的影响。
但是7月初，银行理财产品平均收益率小幅上升。专家指出，鉴于存贷比考核压力，每逢季末、年中、年底，银行都会发行高收益产品揽储，理财收益比平时高出不少，不少投资者更是瞄准了这个时机购买。
但无论何时、在哪家银行选择什么类型的理财产品，都要做到足够的了解。举个例子：最近一周，预期收益率最高的银行理财产品亮相，预期最高收益为24.9%，某外资银行正在发行募资该款理财产品。此外，另一家总部位于中国香港的银行，推出的多款理财产品最高预期年化收益达到12.5%，依然属于“保本”类型，但起购门槛为20万元人民币，也折合约3万美元。
搜索发现，这类预期收益偏高的理财产品多为结构性理财产品。由于收益波动性太大，并不适合理财新手购买，而只适合有相关专业知识并有一定投资经验的投资者。
