返回目录：理财投资
前言
民间借贷纠纷可以说是民事诉讼中最常见的一类纠纷，本文简述纠纷产生之后，债权人考虑通过诉讼的方式解决争议时，应注意的一些常见的问题及应对措施。
一、诉讼时效
众所周知，民间借贷的诉讼时效为2年。（注：《中华人民共和国民法总则》将诉讼时效期间改为3年，于2017年10月1日施行）通常律师在接待民间借贷纠纷的咨询时关注的第一个问题就是债权是否已过诉讼时效。因为这个问题是债权人享有胜诉权的前提，如果这个前提不具备，即使证据材料确实充分，也可能直接导致债权人败诉。
按照现行法律的规定，如果债权已过诉讼时效，且债务人在一审开庭时以此为由进行抗辩的，法院会认定债权人怠于行使权利，从而驳回诉讼请求。当然，如果债务人不主动提出时效问题，或者债权人有证据证明时效存在中止或中断的情形，债权依然可以得到保护。
通常律师会建议债权人，在债权已届清偿期后，适时与债务人协商签订欠条或者还款承诺书等书面文件，以此中断诉讼时效。如果债务人拒不配合，可以考虑向其发送书面形式的催款函。但无论以哪种方式，我们都应当充分重视时效问题，避免因为自己的疏忽丧失胜诉权。
二、借条
在自然人之间的民间借贷案件中，可以说很多都是发生在亲戚、朋友之间的。甚至借款的数额很大。在借款时，或是基于信任，或是碍于情面，或是有中间人作担保等等原因，出借人往往不主动要求借款人出具书面的借条。直到借款到期后，借款人欠钱不还，出借人多次催促无果的情况下，才会想到咨询律师。这时有最大的问题就是，当对方以各种理由拒绝还款时，恐怕也很难在要求其在此时出具一个书面的借条。
即使没有法律常识的人也会提出一个疑问，就是没有借条，该如何证明双方当事人之间存在债权债务关系？对此，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款明确规定：“出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。”换言之，证明借贷关系的存在是债权人提起诉讼时一个首要的举证责任。当然，在纠纷产生后，债权人或多或少都会留存一些证据材料，比如：虽无借条但是有证人、录音等等。这些证据同样也可以用来证明借贷关系的存在，但是也会随之带来这样或那样的问题。比如录音的内容是否完整、无疑点，有无其他证据佐证，证人证言的效力强弱、证人是否能够在庭审时出庭等等。
总之，借条是民间借贷纠纷中至关重要的证据，一定不能因为要面子等原因把自身的合法权益至于不顾。
三、录音证据
如果考虑将录音作为证据提交。则首先需要证明，录音中对话或者提到的当事人双方即是本案的出借人与借款人，也就是通常我们所说的关联性问题。
其次，录音的取得方式必须合法。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》中明确规定：“以侵害他人合法权益或者违反法律禁止性规定的方法取得的证据，不能作为认定案件事实的依据。”这里有个问题，就是“偷录”的录音是否具备合法性？如果是和对方当面或者电话沟通的情况下，一方偷录双方沟通的过程取得的录音，一般可以作为有效证据使用。但是也要注意以下几点：一是不得侵害他人的合法权益；二是不得采取暴力、威胁、窃听等方式取得录音。
最后，还要保证录音必须真实、完整、连贯，且未经过剪辑、修改，否则将不被法庭采纳。
四、关于利息
对于24%、36%这两个数字相信大家都不陌生。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确了法院对于当事人约定年利率的区间范围作了明确表态：即当事人约定的年利率在24%以下的，法院予以支持；当事人约定的年利率在24%至36%之间，法院处于中立地位，即这部分利息 “已经给了的就给了，没给的也别想要”；当事人约定的年利率如果超过36%，法院一律不予支持。
在此要强调一下司法解释第二十五条和二十九条的规定：
第二十五条规定，如果出借人不能证明借贷双方对借款利息进行了约定，在诉讼中要求借款人偿还借款期内利息的主张将不被法院支持。
第二十九条则规定，如果借贷双方既没约定借款期内的利息，也没约定逾期后的利息，那么出借人只能向借款人主张自逾期还款之日起按照年利率6%的标准支付利息；如果约定了借款期内的利息但是没有约定逾期后的利息，出借人可以向借款人主张自逾期还款之日起按照借款期内的利息标准支付逾期利息。
通常，如果债权人的证据材料确实充分，比如有借条、银行汇款凭证、不存在时效等问题。这样的情况下，在债务人逾期还款时，债权人选择以诉讼的方式解决争议，至少能够顺利的立案，由法院进行实质性的审理。
但是，实践中往往每个案件都存在这样或那样的问题，比如没有借条、未约定利息、未以银行转账方式支付款项、已过诉讼时效等等，这就给诉讼带来了许多不确定性的风险，能否解决这些风险是决定诉讼成败的关键性因素。