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原创|汽车金融产品自白书-丰田汽车金融

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最新资讯《原创|汽车金融产品自白书-丰田汽车金融》主要内容是丰田汽车金融,汽车金融市场波云诡谲,基础在产品、覆盖靠渠道、升华在服务。我把汽车金融产品要素分为四类,第一类:核心产品类:就是消费者最关心能贷多少钱,贷款多长时间、利息是多少、月供是多少。,现在请大家看具体新闻资讯。


原创|汽车金融产品自白书


最近痴心笑傲江湖,最喜欢的地方是思过崖、最潇洒的人物是风清扬、最牛掰的武功是独孤九剑。人在江湖,武功招式,基础在套路,见招才能拆招,升华在境界,无剑胜似有剑。汽车金融市场波云诡谲,基础在产品、覆盖靠渠道、升华在服务。常言说道,好看的皮囊和有趣的灵魂难以兼得。如果没有好的产品,就没有渠道和服务,就像没有好看的皮囊,别人连了解你有趣灵魂的兴趣也没有。今天就为大家科普下产品的那些事:

我把汽车金融产品要素分为四类,第一类:核心产品类:就是消费者最关心能贷多少钱,贷款多长时间、利息是多少、月供是多少。第二类:产品延伸类,就是客户需要什么审批材料、有没有特殊的政策。第三类:效率类:审批快不快、放款快不快。第四类:服务类,就是我贷款能得到什么服务。总结下来如图:


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核心产品:

核心产品要素当然是车贷的首付、尾款、利率、期限、月供;这些构成客户选择车贷的核心要素。随着消费贷的兴起,特别是金融渠道愿意给资质好的客户提供更多的资金额度,可以融购置税、保险、精品、保养、延保等消费贷款也越来越得到市场认可,比如福特金融的缤纷贷、广汽汇理的全享贷就是该类产品。由于该部分消费贷款事关客户融资额,也把消费贷的额度和种类作为核心要素对待,比如目前有些消费贷可以融车价的20%-30%。一千个人眼中有一千个哈姆雷特,一千个客户也有一千种需求,每个客户根据自身特点,可以选择适合自己的产品。

由首付、尾款、利率、期限、月供五类核心要素能组合常见的贷款类型,主要常见的有三类:等额本息产品、结构化产品、延迟支付产品,以下是三者介绍和特点:

等额本息产品:


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结构化产品:


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延迟支付产品:


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相比较而言,等额本息产品客户选择最多,其次是结构化产品,最少的是延迟支付产品,目前福特金融的“延迟还款服务”和菲克金融的“缓冲贷”就是延迟支付产品的代表。

产品延伸类:

这部分涉及客户需要什么审批材料、特殊客户有没有特殊的政策,也是客户很关注的便利要素;关于审批材料,在贷款金额有限制的情况下,金融机构愿意把贷款材料放宽以方便客户,比如各金融公司陆续也在推出一证贷产品(身份证)、两证贷产品(身份证+驾照);目前该类产品在各家金融渠道的占比也越来越大,特别是在征信体系越完善、大数据使用越智能的情况下,材料的简便化也是题中应有之意。

此外,针对特定用户,比如资质特别好的客户:公务员事业单位国企的客户、针对农民客户、针对高学历客户、针对有社保的客户、有房产的客户等等,越来越多的金融机构愿意根据客户的特性做出个性化的审批,比如丰田金融的田园贷,针对农民客户。

效率类因素:

这个因素主要是客户选择贷款之后,等待时间长短。天下武功,为快不破。现在很多金融渠道,特别是以金融科技见长的公司,在审批效率的提升有很大提升。特别指出的是自动化审批,这里引用平安徐总一个发言数据:平安银行汽车金融业务的自动化审批占比达到65%,其中30万元以内新车贴息贷款业务的自动化审批率达到82%。其次是放款效率,在很多金融机构电子化签约的背景下,很多放款可以做到实时放款。

服务类因素:

伴随客户整个贷款周期时间最长的就是服务类因素,核心产品类、产品延伸类、效率类因素仅仅发生在客户在店买车贷款这段时间,但客户绝大部分贷款周期都要接受金融机构的各种服务,该类因素可算作保障性因素。

贷后服务:包括抵押/解抵押、查询还款记录、提前划款、申请延期、改变住址联系方式等;现在越来越多的金融机构提供一站式贷后服务平台,客户可以很简便的操作;

额外服务:比如有些金融机构赠送的延保服务、老客户服务、道路救援服务等,还有一些高端车的厂家金融推出的融资租赁服务。

如果把这面四种要素汇总下来,就如下图:


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独孤九剑的特点是只攻不守,遇强则强:可破剑、破刀、破枪、破鞭,破索、破掌、破箭、破气,我想汽车金融只要这四要素组合的好,也可达到独孤的境界。

作者:曾跃

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