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近日，西安奔驰车主维权事件引发公众关注汽车金融行业，聚焦包括“金融服务费”在内的各种乱收费现象。
红星新闻记者调查发现，几乎所有品牌的4S店都会收取“金融服务费”或是“贷款手续费”，一般按照贷款金额的2%-4%，有的甚至高达6%进行收取。而各大汽车金融公司基本都对经销商的乱收费行为心知肚明。
某汽车金融公司的贷款收费清单
多家汽车金融公司客服表示，公司只收取贷款利息和贷款合同中明确约定的各项费用，“贷款手续费”系经销商的自主经营行为。
金融业务已成为汽车行业重要利润来源
梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司总裁兼首席执行官孟思凯曾公开表示：“金融业务已成为各大厂商重要的利润来源，从汽车公司的利润构成看，20%的利润来自生产制造环节，金融服务可以贡献高达35%的利润。”
汽车金融公司近年来发展迅猛。银监会数据显示，2013-2017年，中国汽车金融业务贷款余额复合年增长率高达29%。截至2017年末，汽车金融业务贷款余额已达到6688亿元，同比增长28.39%；预计2018年贷款余额将增至7691亿元。
前瞻产业研究院分析师李明俊介绍，目前市场上从事汽车消费信贷业务的机构主要包括银行、汽车金融公司、汽车企业集团财务公司和融资租赁公司，同时随着汽车金融行业的发展，消费金融公司、互联网金融公司以及小贷公司也开始介入。
全国汽车金融公司
前瞻产业研究院分析师王佳璇表示，目前我国拥有25家汽车金融公司，由于受到汽车金融公司成立条件的限制，我国汽车金融公司主要以外资为主。《汽车金融公司管理办法》规定，汽车金融公司必须是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构，接受银监会的监督管理。
据统计，我国汽车金融公司中有16家具有外资背景，5家具有银行背景，3家具有台港澳背景，1家为与外资合资。由于汽车金融公司大多隶属于各汽车集团，大多数汽车金融公司贷款投放主要为本集团客户服务，面临的市场竞争主要是各汽车品牌之间的竞争。大众、奔驰、宝马、东风日产、丰田、通用汽车等汽车集团都在中国成立了汽车金融公司。2017年，汽车金融公司占我国汽车金融市场份额的52%，而银行所占的市场份额为34%。
收金融服务费已成行业潜规
“金融服务费”，顾名思义就是为车主提供金融服务收取的费用，比如准备材料、审核、面签合同、合同内容解释、提报银行等。但正如“西安奔驰维权事件”当事车主所说，如今这些服务都已经由车主自己办理，“金融服务”已名存实亡。
某品牌4S店的一名前销售员告诉记者，客户办理了汽车金融贷款，4S店从厂家提车，要先把钱垫付给厂家，于是4S店就通过巧立各种名目的费用把垫付资金的投资收益找补回来，这已经是行业潜规则。
目前金融服务费没有统一的收费标准，一般由4S店自行决定，普遍在3000-5000元，或是按照贷款金额的2%-4%收取，有的甚至高达6%。
“金融服务费纯属4S店巧立名目的乱收费，并不合理。”汽车行业分析师贾新光直言，汽车分期贷款的费用包括分期付款手续费和贷款利息，所以类似服务费均属不正当收费，既开不了发票也没有统一的收费标准，和银行、汽车金融公司、车管所都毫无关系。另外，如果车主征信不良或不达标，则会有额外一笔费用，但除此之外，再不产生其他正常费用。
红星新闻记者翻阅各大汽车论坛，发现绝大多数车主买车时都被收取了“金融服务费”，或被称作“贷款手续费”“咨询服务费”“档案费”。
以荣威i5自动郎豪版为例，该车在4S店的报价一般为79900元，按揭购买通常为分期2年免息。而来自上海的车主A表示，当地4S店给他的报价为：裸车价75900元，金融服务费2000元，交强险950元，商业险4835元，盗抢险586元，上牌费2400元。
荣威汽车报价单
同样位于上海的车主B获得的报价为：裸车价72900元，贷款手续费2000元，保险全险5500元，上牌费1000元，综合服务费2000元。
而江苏泰州的车主C获得的报价为：裸车价76900元，综合服务费3000元，档案费1200元，盗抢险1600元。
荣威为上海汽车集团旗下品牌，金融车贷由上汽通用汽车金融有限责任公司提供。上汽通用汽车金融是中国第一家汽车金融公司，2004年由通用汽车金融、上汽通用、上汽财务三方合资组建。
上汽通用汽车金融的客服告诉红星新闻记者，办理汽车贷款只收取利息和合同上规定的项目，其他款项都是本地经销商自主行为。在上汽荣威官网的金融服务页面末尾有一行带星号的小字：“总价不能低于官网报价的80%。本车型报价最终解释权归上汽所有。实际优惠请洽当地经销商。”
红星新闻记者联系了位于上海、河南的两家荣威经销商，双方表示金融服务费分别为2000元和1500元。
大众汽车金融、东风日产汽车金融、北京现代汽车金融等汽车金融公司的客服也都表示，“贷款手续费”系经销商的自主经营行为，公司从未收取该类手续费，也不鼓励经销商向顾客收取。而早在2014年12月，宝马中国就发布了类似声明。
宝马汽车金融（中国）声明
互联网汽车新零售应注意以下风险
除了4S店会收取金融服务费，一些互联网汽车融资租赁平台也有类似名目。
红星新闻记者在人人车官网发现，在人人车贷款买车，除了要缴纳1500元的金融服务费，还要再缴纳一项2000元的GPS费，如果在贷款期限内金融机构联系不到车主和车辆会直接通过GPS定位。
毛豆新车网销售人员则表示，根据车价格不同，服务费也会有所不同。如果所购车辆价格在10万到20万之间，需要缴纳2900元服务费；20万到30万之间，服务费为3900元；30万到40万之间，则服务费为6000元。
另外，红星新闻记者在弹个车2018款1.6自动舒适型速腾金融方案中看到了4000元的交车服务费。弹个车客服表示，交车服务费包含车辆销售、转运、仓库保管、上牌和新车整备等服务的费用。
弹个车金融方案
电子商务研究中心分析认为，分期金融购车本质上是汽车融资租赁，即通过“以租代购、分期付款”的方式购车，分期购车平台从中赚取卖车的利润、服务费及息差等。该方式通常采用“1+3”模式，用户以低首付的方式租满1年，其间汽车所有权归平台方，1年之后用户可以选择一次性付清，或申请最长36期分期，或退还汽车，或继续租赁。这种模式被称为“汽车新零售”。
北京志霖律师事务所律师赵占领认为，“汽车新零售”的模式本身并不违法，但是很多平台事先没完全讲清楚或很隐晦，让消费者误以为一直都是买卖合同关系，并不知道第一年实际上是租赁关系，这一点存在消费欺诈。
上海市信本师事务所主任高兴发表示，通过“汽车新零售”模式买车应当注意以下风险：
第一，车辆过户前，汽车所有权归平台所有，用户只享有使用权。平台作为所有权人有权对汽车行使占有、使用、收益、处分等权利，包括用户存在违约行为时，平台有权收回汽车并要求用户承担相关违约责任。
同时，在平台被司法机关采取强制执行措施时，汽车亦有被查封、扣押、拍卖等风险。另外租赁期结束后，平台往往会设置比较苛刻的车辆过户条件。
第二，根据《合同法》等相关法律法规的规定，融资租赁中，租赁物不符合约定或者不符合使用目的的，出租人不承担责任，但承租人依赖出租人的技能确定租赁物或者出租人干预选择租赁物的除外。因此，在汽车由用户自主选择的情况下，如汽车存在瑕疵，用户不可以主张减免租金。
高兴发建议用户注意相关违约风险，明确汽车所有权和使用权的交接，同时明确平台对于汽车的瑕疵担保责任。
上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻建议，在选择此种购车方式时，要注意各平台操作模式的区别，有些平台存在所有权转移不及时、限制消费者选择退出、后期还款利率较高等问题，消费者需尽量选择提供线下购车体验和服务的平台。
此外，在与平台达成协议时，要注意与自身权利义务有关的合同条款，对于不理解的专业词汇或有疑惑的合同条款要求对接人员予以释明，降低购车风险。
红星新闻记者 吴丹若
编辑 张超