新年伊始，京东金融与中信银行、浦发银行合作推出的小金卡升级版本，这是去年兴业银行合作后的继续进步，也是符合当下中国实际的有益金融进步。这看上去似乎只是一个微小的改善，但其实质可谓是互联网牵手传统银行业，优化改善服务的坚实一步。

小金卡切实帮到用户

你还在用借记卡吗？对于这个问题可能很多年轻人都有点无关痛痒，因为便捷的移动支付已经起到了很大的替代作用。但对于我国的绝大多数中老年人来说，看得见摸得着用着踏实的银行卡还是他们的刚需。不过，改革开放40年了，之前的借记卡一直没有什么大变化，可谓落后时代，而这次，在数科的互联网技术推动之下，它在悄悄地发生着变化。

首先，京东小金卡升级版，以用户为中心，提供了一系列实际的便利服务——用户享受在线申请开卡、免费邮寄到家、就近网点激活、享受开卡有礼等贴心服务。

针对用户线下申请的时候往往开卡效率低、时间慢与距离长的实际问题，京东小金卡升级版支持线上申请、卡片邮寄、就近激活等功能，大大提升用户开卡效率、有效降低时间成本。

用户只需登录京东金融APP申请办卡，受理审核后，通过邮寄方式，将升级版的京东小金卡免费邮寄到家。此后，用户持卡片及有效身份证件，前往就近的一家银行营业网点激活，即可享受余额理财、消费支付等功能，以及免年费等金卡权益。

其次，小金卡也能让用户收益增加。它具有“余额理财”新功能，让卡主足不出户就能把银行卡内余额进行安全理财，不需要自己去银行排队或者到ATM机器上买理财产品买基金，就能获得比活期储蓄更高的收益。

而且关键是实现这个功能的过程对于用户不增加使用压力，相关的操作不要求用户懂互联网，更不用需要用户去学习移动互联网的各种操作。这无疑给有财力又想安全理财，同时已经厌倦了在APP上瞪大眼睛、用拇指点戳的用户带来了切实的便利。

比如在年轻人和老年人之间用技术架起了一座桥梁—— 孝顺父母的年轻人，以后过年送礼就可以送京东数科小金卡。让父母长辈足不出户，在储蓄卡上就能享受到互联网金融服务带来的便利。

互联网科技助力银行

中国的银行业都是天之骄子，有着国家信用背书的得天独厚优势，无论是市值还是利润，大型银行在中国的企业之中都是名列前茅的。而现在，他们开始愿意积极地去与数字科技公司合作，依托双方激烈的金融专业产品和数字科技能力，不断探索、催生新产品、新业态、新模式，为金融行业发展提供源源不断的创新活力，为用户提供更加个性化的金融服务。

事实上，近些年来，一方面银行的新增用户越来越难，另外一方面，大量账户其实是在“沉睡”。如何找到新用户，激活老用户，一些有远见的银行正在积极与科技公司一起寻找突破口。京东小金卡就是其中的典型案例。

简单来说，互联网公司有用户、有流量、有场景，这些都能直接为银行带来用户，而深入来看，通过技术，有了数据就能引发一连串的裂变，分析洞察用户行为与偏好，既能创造使用场景，还能链接各个行业，打通之前的各种壁垒，银行就可以给更多的用户提供服务。

以国家战略而言的推行普惠金融，初衷就是希望金融机构能够覆盖更广泛的小微企业和个人。 但是按照以前传统的风控、业务模式，很多用户满足不了业务开展的门槛，及受限于线下物理地理位置的限制，无法将金融服务惠及到更多消费者。而现在有了互联网以及数字科技的纽带之后，想象空间就大大激发了。

现在的小金卡不仅可以丰富持卡用户的服务种类，提高银行与同业的竞争力，用户银行依托于与京东小金卡的合作，用户可强化用户下沉，用户提升长尾用户服务力度，加速提升资金流转、产品加载等方面综合化经营能力，所以小金卡的推出，对传统存量用户的升级服务，也是银行服务提升的实际一步。

小金卡升级版的模式下，银行借记卡用户的资金，不再流向银行外部的理财产品。用户的存款转化为理财，理财赎回为存款，资金都是在银行体系内运转。这样一来银行就可以更容易做大存款和财富管理业务，获得更多地业务收益。

同时，此产品还可以让用户享受到更多的收益和安全感。与小金卡升级版相关的存款，理财等产品，都在银行体系内部，具备银行的信用背书。让用户在便捷地让闲钱获得理财收益的同时，还能享受银行品牌带来的安全感。

传统银行借助京东金融的等企业的先进数字技术进行升级变革，今天也许只是银行卡，明天将是整个银行业得益。

数字科技本身是没有温度的，但是银行提供的服务一定要有温度。而只有充分利用金融科技，才能使银行的服务更有温度。银行携手京东金融，利用双方在用户、场景及AI等核心资源的互补性，真正打通线上场景和线下服务，满足多元化的用户需求，给用户各种惊喜。

京东金融赋能传统金融业

据京东金融的统计：一直坚持开放与合作理念，在国内已经实现与400余家银行、120余家保险公司、110余家基金公司，40余家证券、信托、评级机构的合作，合作机构的总数量超过600家。合作伙伴涵盖中国市场上所有主流的金融机构，是当前市场上与金融机构合作范围最广，也是唯一一家与国有大行、股份制商业银行、城商行和农商行等银行达成战略合作的数字科技公司。

这家成立六年的数字科技公司，对自己的定位很清晰——京东金融的定位是产业数字化共建者，通过和中信银行、浦发银行的合作，将京东金融在技术、业务、场景、流量和用户等层面的优势，全面向银行合作伙伴开放和分享从而打通银行体系内部的存款、理财等多样化产品，实现对银行资产的深度连接，共同推动数字化技术和金融行业的无界融合和深度合作，为用户打造更便捷、更个性化和更安全可靠的金融体验。

虽然小金卡只是数字科技企业与商业银行联合初试啼声，但是可以看出传统商业银行正在拥抱变化、拥抱数字科技，同时京东金融以数据技术、AI和IoT核心技术为传统金融机构赋能，它在开放创新地向银行机构输出金融技术以及财富管理能力，随之而来的影响不仅仅是使之业务流程效率提升，它还意味着在能够在未来可能推动银行服务的渠道与模式发生一些有益的改变。

近年来，以人工智能、大数据、云计算、物联网等为代表的新兴技术在金融创新中扮演重要角色，成为践行普惠金融、发展数字经济的新引擎。数字科技作为新形势下科技驱动金融转型升级的新业态，是时代所需、大势所趋，将有力推动我国金融行业实现跨越式发展。

窥一斑而见全豹，灵动的小金卡，是数字科技企业和商业银行共生、共赢合作的产物，也是数字科技企业服务B端市场的崭新案例。

它显然充满了巨大的可塑性和无极限——改善基础设施，链接各方，丰富服务，提升效率，扩展边界。这种渐进的变化，京东金融正以实力践行，不仅符合当下中国金融行业发展新常态的实际需求，助推金融机构转型升级，同时通过数字科技技术创新应用，深刻影响市场参与主体、业务形态和交易效率。对于广大的传统行业，更是一个积极、深远而可喜的变量。