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（原标题：12月1日银行新规 你的银行账户将有一次大变化）
12月1日银行新规定将实施，新开账户须约定转账额度与笔数。银行卡已经成为大众生活中不可缺少的支付工具，截至2016年6月末，我国个人银行结算账户77.86亿户，人均5.69户。个人开户数量过多，既造成个人对 账户及其资产的管理不善、对账户重视不够，也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患，还造成银行管理资源浪费，长期不动的账户更成为了银行内部风险点。
根据此前下发的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（下称《通知》），个人银行账户被分成I类、Ⅱ类和Ⅲ类、同一个人同一银行仅能开立一个Ⅰ类银行结算账户。不过，有银行业人士表示，近期可能将提醒用户对不再需要的账户办理相关手续。（中金网11月29日）
1 银行账户
每人每银行限开一个Ⅰ类账户
存量账户暂不强制降级销户，将引导消费者梳理名下账户
新规要求，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时，则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。
实际上，去年央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，已经将个人开设银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类，并已于今年4月1日开始实施。
根据有关政策，Ⅰ类户为个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能，能够存款、投资理财、转账、消费和缴费支付、支取现金；Ⅱ、Ⅲ类户通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。其中Ⅱ类主要针对直销银行开户，Ⅲ类账户主要针对小额、免密、便捷的移动支付方式（诸如银联的闪付功能）。
工商银行北京分行个人金融业务部经理刘楠告诉记者，这个规定主要是针对新增账户而言：“12月1日起，客户已经在工行有Ⅰ类借记卡或者活期账户存折的话，他就不能新开一个Ⅰ类账户了。”
“实际上，对老百姓而言具体的影响不会特别大。”刘楠说，“比如消费者到银行来新开一个I类账户，系统可能就会提醒你已经有一个存量账户了，那相关的操作就可以用存量账户去操作，节省了相关的资源。”
“同时，这个《通知》也是引导客户对名下账户进行一个梳理，保障相关的资金安全。”刘楠说。
多位银行人士表示，对于存量账户，现在还没有强制的要求降级或者销户，但近期可能会分批分期提醒客户，抽时间到柜台对不需要的账户办理相关手续。
2 异地取现
同一银行异地存取现、转账免费
多银行客服称尚未对手续费政策作出调整
由于规定每个人每家银行只能开立一个I类账户，新规同时取消了同一银行异地存取现、转账等业务的手续费用，并规定自《通知》发布之日起三个月内实现免费。
对于上述免费的问题，记者拨打了包括中国银行、工商银行、建设银行等在内的多家银行客服。
在同行异地转账上，中国银行一位客服对记者表示，目前该行仍然执行原有规定，不清楚下月会否调整。同时他对记者指出，实际上今年以来该行就已经实行了比较优惠的费率，比如用中行北京的卡转账到浙江，两万元的金额，手续费在10元左右。
工行一位客服则明确表示，2016年12月31日0点起，将免收境内异地工行间人民币各渠道汇款手续费，但在取现方面未收到进一步通知。
在同行存取现手续费上，建设银行的客服对记者表示还没有收到相关通知，仍然保有原先的手续费政策。对于现有的政策，该行目前异地跨行自助设备（ATM机）取款每笔按2元+取款金额的1%收取，最低为4元（以网点公示价为准）。
此外，有多家银行从业人士对记者指出，为了推广其手机银行、网上银行业务，实际上用户在手机银行、网上银行的费率要比在柜台优惠。其中，工商银行有关人士称，该行手机银行转账免费、没有金额限制。
3 第三方支付
每人每家第三方支付机构限开一个Ⅲ类账户
存量账户11月30日前完成清理，其余账户降低类别或撤并
新规要求，非银行支付机构（以下简称支付机构）为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。
Ⅲ类账户主要针对小额、免密、便捷的移动支付方式，包括非接触支付方式，如银联的闪付等。
对外经贸大学金融学院副院长邹亚生认为，“很多用户都不知道自己到底有多少张卡”，即将实施的新政对于普通用户而言不是不便，而是帮助。他表示，对于银行而言，新规将降低银行对账户的管理成本，同时，还将便于监管个人资产。
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，限制开户数量将有效确保一人一账户，此举能够遏制洗钱、盗刷等违法行为，提高个人账户安全性。
根据要求，在新规实施前已开立多个账户的，支付机构应当在11月30日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的账户，其余的账户降低类别管理或予以撤并。开户人未按规定时间确认的，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据其申请进行变更。
4 转账限额
新开账户须约定转账额度与笔数
存量账户转账暂不受影响，微信、支付宝单日转账限100笔
新规要求，自2016年12月1日起，用户在支付机构的转账笔数和限额将由用户和支付机构通过协议约定。
《通知》规定，自2016年12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。
与对银行的要求类似，自12月1日起，支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。
对外经贸大学金融学院副院长邹亚生认为，新规对账户间转账额度和笔数的限制，可能会对微商等经常使用网络转账的用户带来不便。
对此，腾讯集团有关人士对记者表示，12月1日起，微信支付账户单日转账笔数上限调整为100次，同时也将根据用户交易风险情况进行调整。此外，微信支付账户单日余额付款限额将继续按照《非银行支付机构网络支付业务》的要求执行，储蓄卡、信用卡限额每笔在3000元-5万元之间，各家银行有所不同。
支付宝有关负责人对记者表示，从12月起，支付宝账户单日转账笔数的上限为100笔。此外，支付宝账户单日的余额付款限额将继续按照《非银行支付机构网络支付业务》的要求执行。
对于转账限额，工商银行北京分行个人金融业务部经理对记者表示，目前存量账户的使用不受影响，客户可以开立并使用Ⅲ类账户绑定三方支付机构账户，保证资金安全。开立使用Ⅱ类账户用于投资理财。使用Ⅰ类账户进行大额资金收付和代发代扣业务办理。
银行卡安全使用的常识和技巧
卡片保管
1、领到新卡后，要及时核对银行卡上的姓名、有效期、以及银行卡种类。
2、要尽快在银行卡背面签名条上签名。书写时应避免使用过于工整的签名并使用最能代表自己的签名方式，并且不得涂改，因为在用卡时，商户须将签购单、取现单上的签名与卡背面预留的签名核对，相符后才能办理付款手续，以保证卡片不被冒用。如果没有签名的卡片丢失，不法分子可用自己的笔体签名，造成很大风险，对此类风险发卡银行是不承担损失的。
3、勿将银行卡磁条接近任何有磁性的物体，切勿刮损。
4、为保证安全，请勿将银行卡与身份证放在一起。如发现银行卡遗失或被窃，要立即拨打发卡行客户服务电话挂失。
5、不要随意放置银行卡，不要将卡片或卡片正反面复印件借给他人使用。
6、在银行卡有效期到期，补发新卡时，要及时将旧卡片的磁条自行销毁。
7、保护银行卡信息。妥善保管您的银行卡签购单、对账单等单据，或及时处理、销毁。不要将卡号告知他人或回复要求提供卡号的可疑邮件，也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息(卡号、有效期等)。认真核对银行卡对账单，如果发现不明交易，要立即拨打客服电话查询。
密码安全保管提示
1、为确保持卡人个人信息和资金的安全，银行一般设置多种密码，包括查询密码和交易密码。查询密码用于电话银行和网上银行查询使用，交易密码用于取现和消费。不同密码有不同的设置方法，其中交易密码应设置易于记忆但难以破译的密码，不可设置简单数字排列的密码或用生日日期、电话号码、身份证件号码、重叠数字或联系数字、邮政编码等有关个人信息的数字作为密码。
2、收到银行卡密码信后，要记住密码并立即将其销毁，或更改密码。不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。
3、确保密码只有持卡人本人知道，谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。任何情况下，银行职员或警方都不会要求持卡人提供银行卡密码或向来历不明的账户转账，如遇此类要求，首先应怀疑其身份的真实性，并及时通过正规渠道报警。
ATM操作安全提示
1、办理业务前，要留意查看自助设备插卡口、出钞口、键盘及机器其它部位是否加装或粘贴异物，注意周围是否有可疑人员，发现可疑现象请立即向银行反映。在自助银行门禁系统刷卡前，要留意门禁是否有改装痕迹。
2、办理业务时，要仔细阅读屏幕中的操作说明和安全提示，确认操作无误。
3、办理业务时，如果自助设备工作不正常，要立即取消交易并退卡;如果设备吞卡或未吐钞，要尽快联系营业机构人员或拨打发卡行的客服电话。
4、在交易过程中请不要离开自助设备，尽量避免被他人吸引注意力。交易完成后，要及时退出系统并取回银行卡，注意检查取回的银行卡是否为本人的卡片。
5、选择打印交易单据后，请妥善保管或及时销毁，切勿随意丢弃，以防银行卡信息失窃。
6、不要向他人透露您的密码(包括银行职员和警察等);也不用生日、账号、手机号、QQ号、有规则数字等作为密码;定期更换密码。输入密码时应快速并尽量用手遮挡，以防不法分子窥视。
8、切勿轻信手机短信中银行卡交易或中奖等信息，警惕不法分子利用自助设备转账功能进行诈骗。
9、请随时关注银行卡账户资金情况，建议开通账户变动消息服务业务，发现异常交易及时联系发卡银行。
POS刷卡安全提示
1、持卡消费时，将银行卡交给收银员刷卡时，交易成功后会要求您签字确认。签名前，要仔细核对签账单上的卡号、金额，确认无误后在签账单签名栏内签字，注意与银行卡背面的签名一致。
2、为保证银行卡使用安全，刷卡时，不要让银行卡远离自己的视线。
3、不要随意在空白签账单上(即没有写明或打印交易金额、时间、卡号、效期、内容等的签购单)签名。
4、当收银员将银行卡交还给自己时，要确认是否是自己的卡片。
5、尽量保留商户签账单的存根联，以便与银行卡对账单核对。若发生异常情况，如发生卡重复扣款等现象，可凭交易单据及对账单及时与发卡行联系。
6、输入密码时，要尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势，以防不法分子窥视。
7、如手机号码、账单地址等信息发生变化，要及时与发卡行联系变更。如收到的交易短信内容存在异议，请及时与发卡行客户服务中心联系。
8、在收到对账单后，要认真核对账单，如发现不明支出及时与发卡行客服中心联系。
网上银行安全提示
1、确保从正确的网址登录我行网上银行，要直接从发卡行官方门户网站登录网上银行，避免从其他网站链接登录，以防止钓鱼网站骗取自身的银行卡卡号和密码。
2、为了更安全地使用网上银行，需要保护好自己的K宝及密码，K宝使用完毕后应及时从电脑上取回。如果不慎遗失K宝或遗忘证书密码，要立即到发卡行行网点补办证书。
3、要确保登录网上银行的电脑安全可靠，定期更新杀毒软件，及时下载补丁程序，不打开不明的程序、链接、邮件。避免让太多人使用个人电脑，注意要安装杀毒软件和网络防火墙，并设置开机登录密码。使用Windows 操作系统的客户，请打开Windows系统自带的防火墙，关闭共享和远程功能，以防止恶意程序入侵电脑。
4、不要在不明网站输入银行账号、密码等个人资料，以免被钓鱼网站或网络木马等软件窃取。
5、不要向他人透露自己的证书密码和注册账户密码或任何个人身份识别资料，并应不定期更换密码。
6、不要使用自己的生日、QQ号码、电话号码、手机号、账号、有规则数字等号码作为您的证书密码和注册账户密码，并将自己平时在其他网站使用的各类密码与银行账户密码区分开。
7、尽量不要在网吧、图书馆等公共场所使用网上银行，防止他人通过录像或键盘监控设备等手段窃取您的账号和密码信息。若在公用电脑上使用网上银行，要务必确认所有信息都被清除后再关闭电脑浏览器，并取回K宝。
8、定期查看自己的交易记录，核对对账单。
9、如果自己的个人资料(联系电话、地址等)有任何变更，要及时通知银行修改相关资料或通过网上银行自行修改。
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