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中国已经进入老龄化社会初级阶段，养老成为全社会关注的问题。然而，随着货币的贬值和人工成本的提高，未来社保给予的养老金，在未来很有可能不够用，在大家都讲究生活质量的今天，如果想自己的生活质量在退休后也一直保持在稳定的水平，我们应该怎么做呢？
第一：配置保险
社保中的养老保险，单位每个月为你缴纳21%，你自己缴纳8%；养老金的算法很复杂，因为国家每年都会把缴费基数变一次，举例来说好了：如果你现在30岁，你现在的缴费基数是3000元，而退休年龄如果是55岁的话，那你必须在你40岁以前就开始交养老保险了，而如果你现在从30岁就开始交，交到55岁是25年，那首先肯定你能享受养老金了，其次，如果25年后你交的3000块的缴费基数已经变成了6000块(我说的是如果)，那你55岁的时候首先每个月可以拿到6000×20%=1200块的基本养老金，这是国家给你的。
此外你的个人帐户上的钱在25年里也积攒了不少，把缴费基数平均一下好了，(3000+6000)÷2=4500，那么你这25年里个人帐户上应该有4500×8%(你缴纳的养老保险的个人比例)×25年×12个月=108000元钱，那么除了之前的1200块以外你每个月还能拿到108000÷120=900块，这样你55岁开始每个月起码可以拿到1200+900=2100元的养老金，当然每年国家的基数还在往上涨，这样每年除了你自己的900块，你退休以后每个月都会拿到比1200块更多的钱，那你的养老金当然也会越来越多的。
所以说交养老保险交得越多越好，你交得越多你退休以后享受的也越多，而且，国家每年调整基数以后你拿的钱也会越来越多，现在交1000十年之后拿1500都是有可能的这里要介绍一个政策，就是不管你在哪里交社保费，等你退休的时候你都只能回你的户口所在地享受当地的退休待遇，这么来看，在基数高的地方交社保但是退休回基数低的地方享受养老金的人那就亏大了。（参考：分享点社保小知识）
通过开篇时的计算不难发现，单纯的靠社保中的养老保险，在实际生活中很难覆盖我们退休后的生活花费，更别提让我们过上舒适的养老生活了。这个时候商业保险确实可以起到补充作用。
第二：注重资产投资配置
注意风险管控：一部分可以投资股票啊期货啊等稍高风险但是收益也高的理财产品，但一定是合适的比重；另一部分就是稳健投资了，比如基金啊什么的。
在理财目标上，离退休时间长的年轻人主要目标是增值（高风险高收益的产品比例可相对较高），相反年龄大点的则应将保值作为首要目标，要注意分散风险。比如采取组合式基金定投计划，投资者可以用10-30年的时间定期将资金投入到基金中，通过长期投资，分享资本市场和时间复利的收益。
用养老这笔钱投资的原则，一要能规避通货膨胀，二要能带来稳定收入。
第三：储蓄也不可忽视
储蓄，这是中国人最熟悉的存钱防老啦。仅仅是在银行存定期，也有五花八门的存法：中规中矩的12存单法，普普通通的60存单法，还有“她理财网”财女逍遥豆豆的娃娃创制的极速60存单法。
除了以上所说的传统养老保障，其实还有一种养老方式——以房养老。但在目前房价高企的环境下，“以房养老”能够实施的前提是你到老了能拥有一套或多套住房。以房养老，又被称为“住房反向抵押贷款”或“倒按揭”，就是房屋产权拥有者把房子抵押给银行、保险公司等金融机构，后者在综合评估后，定期给房主发放固定资金。房主去世后，房产被出售，所得用来偿还贷款本息，升值部分归抵押权人所有。
人口老龄化现象越来越严重的今天，当你的积蓄为那一亩三寸地消耗殆尽时，我们也许根本“老不起”。社保制度和医疗制度尚不完善，且短时间内无法完善，个人储蓄仍将在养老过程中发挥巨大作用，对于目前年轻人来说，理财要趁早哦！
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