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过去一年里，很多相对比较稳健的理财产品，收益率都出现了一定下降，比如银行理财、货币基金、国债等等。倒是银行存款的利率还算比较坚挺，基本上没什么变化，甚至还有一些银行上调了利率。如果现在有10万块钱，是不是存在银行会比较好呢？
首先，从收益上看，银行存款相比货币基金和国债还是有一定优势的，主要体现在3年期以上的定期存款上。就拿余额宝来说，目前的7日年化收益率只有2.27%左右，而余额宝接入的20只货币基金，最高的7日年化收益率也才2.7%左右。现在银行3年期以上的定期存款，最低也是2.75%，较高的可在3%以上。此外，目前3年期和5年期的记账式国债收益率也都在3%以下。
但因，银行存款的收益率优势也只有在3年和5年定期上才有，如果是2年及以下的定期存款，收益率仍然是不如货币基金和记账式国债的。此外，储蓄国债目前3年期和5年期的收益率为4%和4.27%，也比绝大多数的银行存款利率高。
所以，如果打算把钱存3年以上，则用来买储蓄国债较好，储蓄国债如果买不到，就存银行比较好。如果只是存2年以下，那就除了银行存款，其他什么都行。在过去一年里，余额宝的规模减少4000多亿，其中一个重要原因就是收益率下降了。
其次，选择把钱放在余额宝等货币基金里的，显然看重的不只是它的收益，还看重它可以随存随取，甚至用来买东西时可以直接从里面扣钱。银行存款中能做到这一点的只有活期存款，可活期存款利率太低，根本没法跟余额宝等货币基金比。
而定期存款虽然也可以随时取出，但要真这么做的话，也就相当白存了，因为定期存款不到期就取出，算利息时只能按活期利率来算。国债也是可以提前卖出或赎回，不过提前赎回同样可能会有一定的利息损失。只有货币基金的收益是按天算的，任何时候取出来，都不会扣利息。
不过，现在货币基金的随时取出也受到了较大限制，即两小时之内的快速取出，最高额度不能超过1万元，只有第二天到账的普通取出才不受额度影响。而银行定期存款当天想要取是可以全部取出的，不过要取现的话，5万以上还是需要预约。
所以如果想要自己的钱想用时就能拿出来用，同时又不会损失利息收入的话，自然是把钱放在余额宝等货币基金里比较好。但如果把全部的10万块都放在余额宝里或其他某只货币基金也不行，因为单只货币基金快速取出有限制，不能保证钱想用时就能用，最好是分散到10只不同的货币基金里。
其实现在把钱放在余额宝里的人，绝大多数都是一些小散户，平均的资金也就几千块，这可能也说明了大家的小资金平时喜欢放在余额宝等货币基金里，较大的资金都用来做其他理财了。
总而言之，无论是银行存款，还是余额宝等货币基金，或者是国债，都有自身的一些优势。所以无论把钱放在哪，都不算错，最关键还是要适合自己。
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