返回目录：理财投资
“启动金”量体裁衣，实现精准“钱”进 ——根据贫困户项目，有的放“款”；做好把关监督，确保“钱”不乱花 6月9日午后，在定远县桑涧镇青春村，贫困户李会龙弯着腰搅拌猪饲料，猪舍里传来一阵阵“嗷嗷”的叫声。李家的猪舍面积有近200平方米，养了70头猪。 “我没什么手艺，患病后干不了重体力活。今年贷款3万元，手里有了资金，就扩大了生猪养殖规模。 ”李会龙说。 去年8月，我省在70个有扶贫开发任务的县(区)实施扶贫小额信贷工作。省扶贫办项目处副处长汪启平说，支持贫困户发展特色种养业、农产品加工业等生产经营项目，对符合贷款条件的贫困户提供5万元以下、期限3年以内的信用贷款。 “这是一款专门针对贫困户量身定做的金融扶贫产品，能有效克服原有金融扶贫中不精准的问题，特别是不用抵押担保，为有能力而没有本钱的贫困户提供了发展生产的机会。 ”省扶贫办副主任陈先德说。 定远县全面摸清贫困户的致贫原因和脱贫需求，找出有产业发展意愿的贫困户7872户、26291人，占贫困户总数的30%。县扶贫办副主任邓晓勇认为，贫困户的资源和人脉都很匮乏，一般很难借到钱，缺乏搞种植养殖的启动资金。 有了“启动金”，贫困户就能在脱贫路上行稳致远。截至5月底，岳西县累计发放贷款2807户2037.97万元，其中光伏扶贫项目贷款为2703户1737.37万元，其它发展生产项目贷款为104户300.6万元。在定远县，截至5月10日，用于种植业的有140户、514.3万元，用于养殖业的有484户、1983.1万元，用于购买农机的有392户、1664万元，用于农产品加工的有25户、79万元，用于入股分红的有13户、61万元，用于带动发展的有96户、423.5万元。邓晓勇介绍，截至6月14日，已发放贷款1284户、金额5236.9万元。根据贫困户申请的项目，扶贫小额信贷能够精准发力，实现了脱贫路上“踩油门”的帮扶效果。 扶贫小额信贷在实施中也存在误区，比如有贫困户申请到贷款后，不是用于生产，而部分用于归还债务、生活消费等。为此，定远等县专门出台文件，确保扶贫小额信贷用在脱贫上。陈先德说：“要加大宣传力度，做好落实贷前调查和贷后回访责任，充分发挥帮扶责任人、驻村干部的‘宣传员’‘把关员’作用，帮贫困户选准项目，对贷款强化追踪监督，确保贷款不乱花。 ” 从“慢热”到“加速跑”，扶贫贷款争做“及时雨” ——评级、授信、用信同步推进，大大提高时效；为授信贫困户开绿灯，简化办理贷款手续 金融扶贫政策再好，不能及时落地，也只能是“水中月”“镜中花”。截至今年5月，全省还有42个县发放扶贫小额信贷低于100万元，帮扶效果大打折扣。陈先德说：“省扶贫办、省财政厅、省农村信用联社将会同有关部门加大督促指导力度，并将该项工作实施业绩作为分配财政专项扶贫资金的一个因素。 ” 定远县在实施扶贫小额信贷方面走在全省前列，该县贷款额度占全省贷款总额度的10%以上。定远县对符合条件的贫困户实现了全覆盖，其中授信8947户，授信金额31460万元。 “我们启动不算早，今年3月才开始评级，属于后程发力、加速推进。 ”邓晓勇直言。 贫困户陈少明切身体会到扶贫贷款的“及时雨”作用。这位腿脚不便的中年汉子，欲通过网上销售芽菜脱贫。今年3月，他正愁着没有后续资金时，扶贫小额信贷扭转了窘境。近日，陈少明小心翼翼翻开黑纱布覆盖的芽菜培养箱向记者展示说：“我一评级授信完，就向县农商行申请贷款，一周内就贷到3万元。我随即购置了栽培芽菜的珍珠盐，现在每天能通过网上销售50斤芽菜，每天纯利润在200元左右。 ” 评级、授信、用信同步推进，从而大大提高了时效。邓晓勇介绍，县、乡(镇)、村分别成立评级授信工作小组，对全县贫困户进行统一评级授信。扶贫办、乡镇、村和农商银行、保险公司实行无缝对接，授信后对符合条件的及时用信放贷。 贷款手续繁琐一直是“老大难”。定远县农商行副行长陈有军介绍，利用基层网点多的优势，下放审批权限。贫困户贷款由乡镇农商银行审批，不需要报县总行，方便贫困农户就近、高效、快捷地办理扶贫贷款。从贫困户提出申请到发放贷款，最快仅需3天，最慢的需要10天。当前，70个县(区)实施扶贫小额信贷进展不平衡，有些县(区)特别是非重点县的工作进度较慢；发放贷款规模较小，从目前发放贷款情况来看，与年度任务相差较大。对此，陈先德认为，问题的主要原因是部分县(区)特别是非重点县对此项工作的重视程度不够，措施不力。为此，我省正采取对各地“月点评、季调度”作为推进实施扶贫小额信贷的重要抓手。 为金融风险“降压”，创新“两免”贷款措施
——既保障贫困户贷款，又要确保金融机构利益；创新实施模式，扩大受益面
扶贫小额信贷，被部分贫困户赋予“两免贷款”的爱称。但是，免担保、免利息给金融机构带来了较大的风险。为此政府要完善政策，规范程序，建立风险金制度，确保健康有序运转，既要保障贫困户的便捷贷款，又要确保金融机构的利益不受损失。
建立风险防控和贷款贴息机制是实施扶贫小额信贷的必要举措。 “岳西县结合本地实际，县安排互助资金1640万元，作为扶贫小额信贷风险补偿金，乡镇财政承担10%扶贫小额信贷风险补偿。 ”岳西县扶贫办党组成员黄书林说。
今年，定远县设立扶贫小额贷款贴息375万元、风险补偿金375万元。正是有这些保障，贷款发放才能顺利推进。全县今年计划投放扶贫小额贴息信贷规模7500万元，今年5月已发放4724.9万元，完成进度的63%。
我省创新扶贫小额信贷实施模式，为办理扶贫小额信贷的贫困户投保人身意外伤害保险。黄书林说，截至今年4月底，岳西县已购买人身意外伤害保险2388户28.624万元，保险金额为5万元/人。
定远县每月根据农商银行和县扶贫办提供贫困户贷款情况，通过人寿公司及时为贫困户参保。目前，1150户贷款贫困户均已参保。陈先德认为，为贷款贫困户购买保险，有利于防范金融风险，增强了金融机构放贷的信心。
记者调查发现，扶贫小额贷款的机制尚有待完善，比如年龄在60岁以上的贫困户无法申请到贷款。一些地方打破常规，追加贫困户家庭成员的还贷责任，对60岁以上的有脱贫意愿和劳动能力的老人发放贷款，从而扩大了金融扶贫的受益人群范围。
虽然“两免”贷款是免利息的，但是按照相关规定和要求，贫困户要先归还利息，地方政府再把钱打给贫困户。如此“绕弯子”，让部分贫困户误认为“两免”只能算“一免”。对此，陈有军建议，按照建档立卡贫困户名单，参照助学贷款模式，减少贫困户还利息的环节。 “实施好扶贫小额信贷工作，能够实现政府、金融机构、贫困户三方良性互动，不仅有效解决了贫困户缺少资金的问题，也激发贫困户发展生产、增收脱贫的内生动力，克服‘等、靠、要’思想，加快精准脱贫步伐。 ”陈先德说。（夏海军）