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网银U盾
近年来，伴随着手机银行、支付宝、微信支付等为代表的移动转账方式快速普及，个人网银U盾正日渐淡出人们视线。
近期，中国建设银行联合华为共同推出了手机盾移动支付模式，这一举动被不少业界人士认为是消灭传统U盾的一大创新。
个人应用市场正被边缘化
“记得最后一次用网银U盾已经是三年前了，那个时候我对移动转账还不太接受，但现在我却已经非常依赖移动转账了，比如平时的房租缴纳，我这三年来都是用移动转账完成的。”市民王女士告诉记者说。
正在某商业银行网点办理业务的何先生也向记者表示：“我已经很久没有使用网银了，到现在我连自己的U盾放在哪儿都忘记了。”
“之所以不再使用网银U盾，主要是因为现在的移动转账方式很多，而且很方便，基本上能解决生活中大部分的转账问题，而且还不像U盾那么麻烦，必须依赖电脑才能完成。”何先生解释说。
记者在位于通州区的一家国有银行网点随机采访了十多位来银行办理业务的人士，其中只有一位男士和一位女士表示自己现在还偶尔会使用网银U盾，而这种情况还是在发生大额转账的时候，但其余接受采访的人士却均都表示，已经很久没有使用过网银U盾了。
记者调查后发现，由于目前移动转账方式的多样化和便利化，不少人在接受移动转账的同时，也逐渐远离了传统U盾转账，主要原因就是移动转账的体验更加优于传统U盾。比如，以支付宝转账为例，目前使用这个方式转账的人并不少，主要就是因为支付宝转账不仅可以随时随地进行，而且转账时往往只需要一个密码就能完成。
同时，近年来，各家银行争相推动手机银行也是促成当下传统U盾被个人用户边缘化的一个重要原因。一位业内人士指出，为了赶上移动金融的潮流，近年来，各家银行都在不遗余力的发力打造自己的手机银行，尤其对用户们平时使用比较频繁的查询、转账等功能，截至目前，几乎大部分银行都推出了各种各样的“快捷”转账方式，比如手机号码转账方式等等。而这些转账方式不仅让很多用户尝到了较传统U盾而言更加流畅的“快捷”转账体验，而且在此期间，银行们还大搞手机银行转账“促销”活动，所以造成了手机银行转账更加“划算”的现状，因此传统U盾也就渐渐远离了这些人的视线。
“比如，从去年起，各大银行便相继宣布手机银行转账免费，纷纷将跨行转账业务引导至了自己的手机银行上，而在各家银行网点处，尤其针对一些年轻客户，在上门办理相关业务时，银行网点大堂经理往往也会主动推销本行手机银行。”上述业内人士表示。
此外，易观产业数据库发布的中国网上银行市场季度监测报告也指出，2016年四季度，中国网上银行客户交易规模达到536.3万亿元人民币，环比增长6.1%，但同比2015年同期的6.3%已有所放缓，且6.1%的季度增长速度已经是当年的峰值，2016年前三季度网银客户交易规模环比增长分别仅有3.9%、2.8%和5.2%。
报告认为，由于手机银行及第三方支付的替代，个人网上银行交易额增速明显放缓。
企业应用市场仍举足轻重
虽然在个人应用市场网银U盾正在被边缘化，但在企业应用市场，网银U盾依然是“主力军”。据了解，一直以来，企业的对外转账以及个人的大额转账大多会使用网银，且都需要插入实物U盾。主要原因就是网银U盾的安全性更高。
在某国有企业从业数年的一位李姓财务人员告诉记者称：“一直以来，我们公司的资金往来都是通过网银来完成的，并且需要插入实物U盾来完成，而就我熟知的其他一些企业来说，它们也大多是用网银U盾来进行资金流转的。”
“之所以用网银U盾进行资金流转，主要是因为企业资金流动金额往往比较大，一旦出现问题谁也无法承担，而相对目前的移动转账而言，网银U盾的安全性更被认可，因此也更受企业们的亲赖。”李姓财务人员说。
此前，中国人民大学重阳金融研究院研究员董希淼在接受媒体采访时也指出，现在很多个人版手机银行没有用U盾，这两年来用的比较多的是企业网银，因为企业网银资金比较大，能多一道安全保障。
事实上，在目前的PC端网上银行应用中，U盾是应用最广泛，也是业界公认的最为安全可靠的安全认证工具，并且能有效解决网上交易电子签名问题。有业内人士分析指出，目前，在“重度”环境如超大额转账、企业财务支付等情况下，U盾很难被代替。该人士举例称，比如，当转账金额大到一定程度，如50万甚至500万的时候，便捷性的需求已经远远低于安全性的需求。
目前，网银U盾确实更受企业客户的亲赖，为的就是保护公司财务安全。某国有银行的一位相关负责人对此也表示，比如，目前有很多企业转账执行的就是“双U盾”复核制度，通常是出纳做经办人，财务主管或公司高管做授权，在转账时需要经过两道认证，防范员工个人利用单个U盾就能将公司的钱转走的情况发生。“部分大型企业甚至还可能使用不止两个盾，转账额度也由公司自己设置。”
对于手机盾的出现，在不少业内人士看来，这其实是传统U盾进化的一个方向。未来，传统U盾或许将和现有产品进行深度结合，比如利用SE安全单元和TEE可信执行环境相关技术，在手机，SIM卡甚至其他手表等可穿戴设备中实现U盾的功能，这种革新其实并没有破坏传统U盾中使用的经典的非对称密钥PKI体系，是对传统U盾的一种继承和发展。但由于目前使用手机盾还需要经过换手机卡的操作流程，因此在一定程度上说明这种模式的易用性现在还有待加强。
此外，有分析同时指出，未来移动端的电子签名和安全认证方式可能会是多元化发展，但并不意味着U盾将被全面淘汰。“消灭U盾从来都不是目的，如何让广大网民更加安全的享受科技带来的便捷，才是众多业内人士应该为之不懈努力的目标。”该分析人士认为。