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如果问你:“什么叫做逾期?”,相信大部分人都会脱口而出“贷款、信用卡不按时还款”,这个答案小编给你80分,扣掉20分因为“即使按时还款,也会造成逾期”。
不少人对此表示疑惑:我明明每月到点就还款,比单位发工资准时多了,为什么还会出现逾期?
敲黑板,划重点!
1、 明明按时还款,却“被逾期”
按时提交还款,结果却逾期了,通常有以下几种可能:
情况一:第三方渠道延迟还款
随着微信、支付宝等一系列第三方支付平台的流行,越来越多的人开始用第三方渠道还信用卡。第三方还款确实使用方便,但也容易涉及到延时的问题。
也就是说,第三方支付平台还信用卡,通常不支持实时到账功能,有的可能是2小时内到账,有的到账时间甚至更长。
情况二:跨行转账还款
多数朋友都有多张银行卡,还款通常是跨行转账还款,而这种方式就会存在两个银行间账务处理时滞,如果处理的时间过长,或错过最后的还款时间,从而导致钱未按时还上,也会造成逾期记录。
情况三:节假日银行清算时间变更
如果你的信用卡还款日恰逢节假日,那就一定要注意了。
由于节假日银行清算时间可能发生变更,所以即使你按时还款了,也可能出现款项无法及时到账,从而造成逾期的“人间惨剧”。
情况四:以为网购退货款可以充当还款
网购产生退款时,退款通常采取原路返还的方式退回。比如使用“支付宝”或“余额宝”付款的,申请退款后,退款将直接退到“支付宝”账户。当然,如果用的是信用卡,在申请退款后,退款也会直接退到信用卡中。
有的人会觉得,既然是直接退还到信用卡!到账时间又在还款日之前,那就刚好抵扣了啊!然而,虽然退款已退到信用卡中,却不代表之前支付的那笔信用卡消费就不用还了。
通过致电多家银行客服热线,客服人员表示,只要是账单日后到账的退款,基本上是无法认定为当期还款的,持卡人需要按照当期账单的欠款数额还款,而该笔退款只能记入下一期的账单。也就是说即便退款已到账,但只有持卡人向信用卡内存入相应数额的资金,才会被视作还款。
2、 逾期已经造成,应当如何消除?
由于以上情况造成的信用卡逾期,通常可以使用这几种方式消除:
方法一: 找客服帮删除逾期记录
通常情况下,银行向人民银行征信中心上传客户信用卡、贷款还款等记录的周期为一个月一次,所以在银行还没有把信用卡逾期记录上传到征信中心之前,还有机会删除逾期记录。
你可以联系信用卡中心客服,向银行详细说明逾期还款的原因,并保证以后按时还款。如果查证你之前的信用良好,且逾期时间不长,银行可能会帮你删除逾期记录。但并不保证一定能删除,更不可经常使用哦。
方法二: 请银行开具非恶意逾期证明
如果你去到信用卡中心时,银行已经将你的逾期记录上传到人民银行征信中心,无法撤回,那么你需要与银行工作人员好好沟通,解释清楚你的逾期原因,让银行相信你并非故意逾期,请银行帮忙开具 “非恶意逾期证明”。这个证明可以在你需要进行贷款时出具。
方法三: 等5年后逾期记录自动消失
如若上述两种方法都行不通,那只能等5年后逾期记录自动消失。据《征信业管理条例》第三章第16条规定:征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
最后总结一下,信用卡有很多容易忽略的小细节会造成逾期,但只要细心注意是可以避免的。信用卡逾期后果严重,会产生不良信用记录并被上传央行征信系统,还会收取利息。为了避免不良逾期记录带来的麻烦,小编提醒大家提前确认好还款方式、银行到账时间及节假日银行清算时间变更,提前作好准备,有备无患。