近8成人工作10年月薪没过万，哪怕在上北深广，5000到8000的月薪也是社会主流。这是腾讯理财通联合多方机构发布的《2019国人工资报告》中的数据，冰冷的数字，冰冷的现实。

中国的老百姓并不像许多自媒体描述的那样荷包满满，月薪过万也并不是随处可见。

报告中还提到，互联网、房地产和金融是三个可以俯视众生的高收入行业。

互联网的高收入，是码农们靠自己的996熬出来的；房地产的高收入，是刚需们掏空了六个钱包实打实砸出来的。

那么，金融业的高收入呢？

从国内的上市银行陆续发布的2018年年报中能够看出，平均年薪排在前三位的，分别是招商银行、上海银行、平安银行，均超过了50万。即使垫底的农行，也达到了26万。

看着很高吧，算下来月薪都是好几万。但是，世间万物，都难逃一个永恒不变的法则——二八法则。

在银行，80%的收入掌握在20%的人手里，大部分人只是苦逼的“被平均的一代”。

有一个朋友，东北某三线城市国有大行客户经理，每月到手工资不到4000块；

另一个朋友，东部某商业银行柜员，每月到手工资3000出头。

……

就是这样一群人，被银行财报漂亮地“平均”成了年薪几十万的金领一族。

事实上，银行的黄金期早已过去，外界以为的高薪、体面根本代表不了这个行业的现状，降薪、辛酸才是行业真实的模样。

这里还有一串数字，工行、建行、农行、中行这四大国行在2018年分别实现净利润2977亿元、2547亿元、2026亿元、1801亿元。

在中国，没有比他们更能赚钱的企业了。

一将功成万骨枯。

银行的大楼，人人需要仰视

其实，银行的赚钱逻辑非常简单，最核心的业务就是赚取存款和贷款的利息差。

那么，像我们这种属于80%的普通人，如果学会银行这套逻辑，也是能赚钱的，最起码能在枯木上添点新绿。

要敢于“负债”

银行对于存款的重视想必大家有所耳闻，银行柜哥、柜姐们一到年末就疯狂拉存款已经成为行业常态。

其实银行拉存款就像我们个人搞融资一样。这种融资收入就是我们从外面找来的钱，说白点就是负债。

像找金融机构贷款，办信用卡，开花呗，或者找亲戚朋友借钱，总之只要是正规渠道拉来的钱，都是融资收入。

如果我们用这些钱对外投资，获取的回报高于负债要付出的利息，就意味着我们赚到了利息差。

举一个例子，当我们刷信用卡消费时，这个资金成本就是0，因为我们不用付利息。但是如果我们用信用卡取现去投资，那就很亏了，因为取现的日息是0.05%，年化18%。在这种情况下，只有找到收益率高于18%的投资渠道，才能把利息赚回来。

再比如现在的房贷利率是4.9%，比信用卡低了许多。因此，如果我们贷款买房的话，只要能够找到收益率高于4.9%的投资，就是稳赚不赔了。

所以，当你觉得理财收益大于支付的利息时，那么你为此而负的债就是良性的，是可以持续增加的。

谨防“本末倒置”

银行的主页就是存款贷款，但我们普通人不可能把借钱投资当自己的主业。所以，除了融资收入外，我们最重要的收入还是辛辛苦苦挣来的钱。

想富有，最根本的还是努力工作，用知识和劳动挣钱是风险最低，最容易掌控的“投资”。

当工资收入有了结余，才是我们大多数人去投资，去赚取利息的最佳时候。

2015年牛市的时候，许多人辞掉工作，专心在家炒股。结果，大部分人亏得血本无归。放弃根本的劳动收入，满脑子想着飘忽的投资收入，这是典型的本末倒置。

所以，投资的一个最必要的准备就是，提升自己，多多赚钱。

哪火往哪投？小心凉凉！

当我们像银行那样，吸收的“存款”足够多的时候，就可以考虑向外“贷款”了，说白了，就是对外投资。

很多投资都会有突然爆火的时候，像15年的股市，17年的比特币，18年的短债基金。但是，如果哪个火、哪个收益高我们投哪个，那基本上会被割的很惨。

投资三大要素：收益、安全、灵活。

在投资时永远不能忘的一句话就是：天底下没有一个项目能把这三点都占上。

就说房子，就算前两年楼市最火的时候，它的灵活性也很差。要把一套房子变现，最快也得两三个月才能把手续全办下来。

再比如银行存款，安全性和灵活性极高，但是相应的收益就很低。

因此，对这三要素的平衡把握，是投资成败的关键。

比如说家里上有老下有下，日常开支比较大，那就要牺牲一些收益，多投安全、灵活的项目；

再比如你是单身的话，生活压力没那么大，就可以多分出一部分资金，适当牺牲灵活性和安全性，去尝试一些收益比较高的项目。

最后说一句，如果您是土豪的话，就当我啥也没说吧。