返回目录：理财投资
富凯摘要：上市辅导四年，业绩却越来越差的汉口银行，在省内被后起之秀的湖北银行“穷追猛打”。唯一在重庆设立省外分行，却接连收到当地银监局的罚单，风控堪忧。
作者|欧文，微信公众号：富凯财经（ID：fukaicaijing）
已经接受海通证券上市辅导超过4年的汉口银行，最近遭遇了不少麻烦。1个月内三次违规被罚、房地产及建筑业贷款占比高、资产质量下行压力大……一道道沟坎如何跨越，成为汉口银行走上IPO康庄大道前不得不解决的问题。
违规“输血”重庆房企被罚
自6月份以来，汉口银行接连收到地方银监局三张罚单，罚款合计百万元。虽然这些钱对于银行来说并不算多，管中窥豹可见其在风控方面存在的漏洞。
值得注意的是，其中一项处罚来自重庆银监局下属两江银监分局。行政处罚信息显示，汉口银行重庆渝北支行因“违规发放房地产开发贷款”等违法违规事实，被罚款人民币30万元。
在楼市调控的大背景下，银行贷款、债券融资、股权融资甚至一些地产基金和资管计划等房企“输血”渠道均受到监管的严格控制。汉口银行的风控人员是不是该好好学习一下了，更何况是在房地产调控模式被诸多专家推崇的重庆。
不过令人担忧的是，房地产行业是汉口银行正在特别支持的一大板块，在其贷款构成中，房地产和建筑业贷款占比相对较高。随着全国楼市调控趋近，业务集中也将成为其可能爆发的一大风险。
此外，巧合的是汉口银行的另外两张罚单同样来自重庆。同为重庆银监局下属的江津银监分局对汉口银行重庆璧山支行存在违规开立银行承兑汇票形成垫款的违规违法行为，做出罚款50万元的决定。同时，因“违规发放流动资金贷款并形成不良”，还对其重庆璧山支行罚款20万元。
去年逾期贷款猛增三成五
富凯君查阅该行去年年报数据显示，汉口银行不良贷款余额达19.49亿元，相较于2016年初增加2.47亿元。同时，合并口径下的逾期贷款余额达104.92亿元，增幅达35.40%。而对于大家熟知的不良率为1.98%，与2015年持平。
同时，联合资信在前不久发布的信用评级报告也显示，汉口银行关注类及逾期贷款规模增幅明显，资产质量面临较大下行压力。
有业内咨询人士对中国网表示，“不良双升意味着汉口银行面临着较大的资产质量下行压力，所以如何化解不良资产成为该行的一大难题。”
而汉口银行在年报中对此解释为，集团逾期贷款的本金金额，就分期偿还的贷款而言，只要是部分贷款出现逾期，未逾期部分本金金额也归入逾期贷款。
不过从另一项指标来看，去年汉口银行的拨备覆盖率为206.3%，相较于前两年的220.32%出现一定程度的下降。从侧面也反映出银行风险可控能力的降低。
还要说得到上面的房地产业务。在其年报中明确表示，突出支持财政、医疗、平台、房地产四大板块。联合资信的评级报告也显示，截止去年末，汉口银行的贷款行业中，房地产和建筑业分列第二和第五位，房地产产业贷款余额142.57亿元，占贷款总额的14.44%；建筑业贷款余额为77.63亿元，占贷款总额的7.87%。汉口银行房地产及建筑业贷款占比相对较高，存在一定的业务集中风险。
资本金消耗多亟待上市“补血”
从2014年到2016年，汉口银行的资本充足率呈现下降趋势。截止去年末，汉口银行资本充足率为13.14%，相较前年下降0.99%。
近来，汉口银行与省内同行湖北银行暗自较劲，意欲争夺湖北首家上市银行称号，都进行了一系列高速扩张。在此情况下，必然又将进一步消耗资本金。
不仅如此，其营收也处于连年下降的状态。2014-2016年实现营业收入57.33亿元、51.59亿元和50.07亿元；扣非后的净利润分别为14.5亿元、14.65亿元和14.23亿元。由此可见，汉口银行2016年的营业收入和净利润同比下降2.95%和2.86%。
“目前实体经济下滑，银行利润空间被大幅度压缩，银行不良贷大幅度提升，银行面对资本金不足问题，希望通过上市融资摆脱资本困境。”北京大学经济学院金融系副主任吕随启表示。
值得一提的是，汉口银行营收和扣非后净利润的下滑并没有影响到股东回报。年报透露，在2014年至2016年间，其共进行了11.15亿元的分红，三年分红金额分别为4.13亿元、3.72亿元和3.3亿元。
本文由富凯财经原创，转载联系后台，侵权必究！