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首先开门见山:哪个都不算良心。
借贷本身是一种信用的支取,出借人(银行、小贷公司等)以承担风险获得收益,决定了并且攫取足够的利润。所以借贷不是慈善,也不是公益,但可能会根据平台的针对性有温度的差异。
网上已经把网贷的原罪笼统地描绘得足够吓人了,所以对于网贷的忌惮可能不用我多说。不过今天给一些稍未接触过的萌新们讲一下,有些贷款产品并非你看起来的那么美好。
信用卡及信用卡取现
现在信用卡可以说是普遍到几乎所有授薪人士都人手几张,基本上在还款日到底还款不会有别的费用,而且发卡方为银行,踏实不敢胡来,不像一些小贷公司。
不是每一个人都是腰缠万贯,总有资金紧张需要周转的时候,也就是大家的怀疑人生的时刻——缺钱。
那么这时候到底是去借网贷还是信用卡取现呢?
很多人,第一直觉肯定是信用卡取现啊,网贷高利贷利滚利很吓人,网上不断曝出借1000还10万的新闻。
但是如果你真的操作过信用卡取现,你会发现,信用卡取现与传说中的网贷貌似套路更深。
不举例子的干货分享等同于耍流氓。
我们来看一个案例,为了照顾大家的计算能力,我们采用1万这个整数。
比如小A急需10000元给女朋友买iPhoneXSMax外加贴膜,打算分期10个月后还。度娘之后他发现了三种借款途径:
1、网贷(正规的小额贷款公司提供的,不是砍头息、714高炮那种,比如普惠金融的如民生助粒的优卡贷、腾讯的微粒贷、支付宝的借呗等)日息0.05%,随借随还。
利息:第一个月10000*0.05%*30=150元
第二个月9000*0.05%*30=135元
……
第十个月1000*0.05%*30=15元
总利息:825
2、信用卡分期:每期手续费0.6%。
利息 10000*0.6*10=600元
3、信用卡取现:日息0.05%,手续费1%。
10000*0.05%*30+10000*1%+10250*0.05%*30+……>网贷>信用卡分期
像优卡贷、微粒贷、借呗都属于单利计息,而信用卡取现属于复利计息。也就是平时所说的利滚利。
而且信用卡取现,一般都需要付给银行爸爸手续费。假设取现1万元,以农行为例,普通卡种的手续费为100元。而其他银行的手续费可能更坑,高达3%。网上扒来了部分银行的取现手续费,仅供参考。
以为交了手续费就万事大吉了?只怪你年少不懂事,不要以为信用卡取现付一次手续费就够了,还要支付透支利息。信用卡取现是不享受免息期的,一般自持卡人取现之日起,每日会收取万分之五的利息,按月计算复息。
假设取现1万元,利息按照本金的万分之五收取,那每天就要付利息5元,30天后还款,一不小心就又多欠银行150元 。
第二坑:取自己的钱,一样要手续费
向银行借钱,要还利息是天经地义。但假设你往信用卡上多还了钱,想把自己的钱取出来,有些银行也是照样问你收钱,这笔钱就是溢缴款取现手续费。
目前,工行、建行、交行等信用卡在本地本行取溢缴款不用付手续费,而一些银行按照取现金额的0.5%至1%不等收取手续费。
所以说,千万别把信用卡当储蓄卡用。
信用卡取现,每天都会按照万分之五的利息来收取你的手续费,你想想看,这就是年利率达到20%了,要知道我们正常的投资产品也就是只有10%左右的年利率。
信用卡取现还限制额度。一般一万元的卡,限制取现的额度是一半,只能取出来五千元。
所以,不要迷信信用卡,遇到急需周转,要平衡好自己的还款期限和能力,选择好适合自己的产品,最主要是计算好自己的利息。