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近日,融360发布2018年12月份的房贷利率报告。报告中指出,2018年12月份全国首套利率出现了近23个月来的首降,首套利率均值为5.68%,相当于基准利率1.159倍,环比2018年11月下降0.53%。
同时,融360大数据研究院监测数据显示,2018年12月,在全国35个城市533家银行中,有8家银行分(支)行首套房贷款利率上升,占比1.50%,较2018年11月减少15家银行分(支)行；有54家银行分(支)行回调利率,占比10.13%,较2018年11月增加39家;有470家银行分(支)行首套房贷款利率较2018年11月持平,占比88.18%。
分城市来看,融360监测的35个城市中,2018年12月全国首套房平均利率最低的前10位,分别为上海5.09%、厦门5.36%、大连5.44%、北京5.45%、福州5.46%、乌鲁木齐5.47%、太原5.53%、昆明5.54%、深圳5.55%、广州5.57%。其中,当月贷款最低值出现上海,为5.09%；最高值出现在武汉,为6.24%。
调查:岛城多家银行首套房利率下调
1月22日,记者对岛城十余家主流银行的房贷利率做了调查后了解到,目前大部分银行的首套房利率执行在基准利率基础上上浮15%左右,较之前普遍降了5%左右。五大国有银行中,中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行的首套房房贷利率均已下调至基准利率基础上浮15%左右,而交通银行房贷利率仍暂时保持上浮20%。股份制银行银行中的中信银行、浦发银行、华夏银行、青岛银行等也均执行基准利率基础上浮15%,最低的为汇丰银行,仅上浮10%。“去年10月份之前,各个银行首套房利率上浮20%的情况较多,现在回调的银行越来越多了。”城阳区一楼盘的置业顾问告诉记者。
在二套房利率的执行上,各家银行也都出现不同幅度的下降,大多数银行执行基准利率上浮20%~25%左右。如汇丰银行、中信银行、浦发银行、华夏银行等目前执行在基准利率基础上上浮20%；而中国银行则执行上浮22%；中国农业银行、青岛银行、邮政储蓄银行等则执行上浮25%的政策。“我前天刚帮客户完成一套房子的交易,贷款申请的是汇丰银行的,估计春节前就批下来了。现在各大银行放款速度都比较快,最短的有一周的,不像去年七八月份时,放款要等半年。”浮山后一中介告诉记者。
“其实这个房贷利率的数据只是一个参考。银行在审批房贷时,要考虑的因素很多,新房方面相对简单些,我们主要审核贷款申请人的工作性质、每月的流水情况以及还款能力。而二手房的审核,则还要加入房龄、贷款人的年龄等方面的考虑,而且相较于新房来说,二手房每套房子都不一样,审批起来更繁琐,所以需要更加谨慎。”岛城一股份制银行的个贷部相关负责人表示。他同时表示,银行在审批贷款时,个人征信状况是个十分重要的考核标准,这也是为了降低资金风险。
账单:首套房贷款100万元,30年能少还约56000元
利率折扣的变化,直接影响到购房者的腰包。在岛城,首套房贷利率由普遍在基准利率上上浮20%降至普遍上浮15%,购房者会少还多少钱呢?举例说明,同样是购买首套房,以贷款100万元分30年以等额本息方式进行还款来计算,现在要比上浮20%时,房贷减少约56000元,每月还贷额度也减少150多元。
得知这个消息后,观望了一年一直没能换房的市民赵先生,最近又开始摩拳擦掌。“我目前在李沧区有两套二手房,一套自己住,一套出租,总共估价在460万元左右。2018年我一直想把这两套房子卖了,加点钱到市南区买一套面积大一点的房子,方便孩子到比较好的学校上学。但因为贷款利率太高了,所以迟迟没有下手。现在利率宽松了不少,我去咨询了两家中介,可以卖房和买房同时进行,争取2019年搬进大房子住。”
另一位市民马先生告诉记者,自己于去年9月份在崂山区买了一套二手房,各方面资料都审核过了,但银行就是迟迟不放款,一直等到去年12月底才拿到放款通知。“我买的是二套房,当时审批下来是上浮30%,而现在这家银行的二手房已经下调至上浮20%了,如果我现在申请,就可以少还十多万元!”
对此,岛城一股份制银行的个贷部经理表示,购房者但凡申请下房贷,利率折扣在还贷期间是一直保持不变的,只有基准利率发生变化时,还贷额度才会发生变化。“所以,去年下半年那些首套房申请到上浮20%的购房者,以后无论基准利率如何变化,都是上浮20%。”
其实在2018年12月份时即有银行信贷人员表示，首套房贷利率可以主流上浮15%，部分项目为了回款要求将房贷利率硬性提到上浮20%，也是遭到部分购房者质疑。
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