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对于理财每一个人都有自己独到的见解,无论是基金、股票、银行理财、保险,但是P2P一直是一个带有神秘面纱的金融理财,很多人想投资,但是由于害怕望而却步,尤其现在传出P2P不断“爆雷”。
此文章目的明确:深刻了解,以及正确识别方法,如何正确选择,想了解的就认真看。
P2P到底是什么?英文全称:person to person(个人对个人)
其实本质为:金融行业的中介
形象比喻:租房有房屋中介、求职有招聘网等等
通过互联网完成的民间小额借贷的新型借贷模式
它诞生于2005年的美国,2006年我国民间金融企业家开始争先效仿学习
通俗解释:通过互联网,把一部分散户的闲置资金搜集起来,再贷款给企业或个人,来赚取贷款利息和存款利息的差值,来实现经营的目的,想法确实很好,散户收益率提高,同时借款人再也不用愁钱了,达成了共赢的目的。
经营模式:
参与经营、非参与经营
参与经营:发售理财产品,将散户资金汇集过来,用于自身发展和经营
非参与经营:有担保机构担保,多个出资人出钱借给同一个人的担保交易模式,公司本身不参与交易,只作为中介方提供服务,资金安全系数高。
P2P其实就是这么简单一个事情
那么它为什么会总是出现问题,明明是一个共赢的利益关系
本人用金融从业经验总结一下原因就两个
㈠刚开始的目的就不纯,在行业初级阶段,监管力度不严格,很多不良企业家,开始疯狂践踏,快速收敛资金,几个月后人去楼空,受伤害的都是散户投资者,登记信息不全面,查无可查,找无可找
㈡真心想把行业做好的人,但是由于缺乏金融风险管控专业知识,强行入行,面临资金链断裂的风险,触及到个人利益之后,同样选择人去楼空,理想被现实打败。
如何才能正确选择相对靠谱的P2P呢?
查看信息披露,按照规定,每一家金融机构官网都要涵盖,企业公司的信息披露,且醒目容易被客户找到。接下来抓重点
①银行存管,如果没有直接过滤点掉
②成立时间,如果是近3年以内的,可以不考虑了,建议找2012年左右的
③背景信息,银行系>风投系>上市系>国资系>民营系
④公司信息,比如这个公司注册名称,千万别去du娘查,国家企业信用信息公示系统查询很准确,或者花钱用“天眼查”,如果股东、注册法人信息变化过于频繁也不考虑。
⑤查看风控高管团队介绍,一般会详细介绍风控团队曾经的工作历史,如果没有坚决不选择
以上5点都具备的话,在看看公司的舆论信息,任何一家公司无论经营的好与坏,都会有人去评论,用“理财安全助手”去查功能很专业靠谱,看看一些信息,自己在参考一下收益率,就可以小小的去投资了。
提醒一下收益率一般在(10%-25%属于正常,超过30%以上的最好小心点,天上不会掉馅饼)
银行大范围开设理财子公司,有点P2P的味道,对于我们投资者来说是好消息,资金越来越安全。