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中国网财经3月6日讯 近年来，消费金融的汹涌浪潮一直在冲击并倒逼传统信贷进行升级转型。越来越多的银行也从“危机”中嗅到机遇，开始主动涉足消费金融领域，通过创新消费信贷产品等办法实现“弯道超车”。
“三秒三步”
中国建设银行(下称“建设银行”或“建行”)就是较早实现“超车”成功的银行之一。2013年是互联网消费金融的元年，2014底建设银行就推出了快贷产品。据该行相关数据显示，截至2016年末，快贷产品已经累计服务客户超过200万户，贷款投放超过700亿元。
“快贷发展2年来，已成为传统银行业反击跨界冲击、加快转型发展的重磅产品。”建设银行相关人士表示，这一产品是同业中率先创新基于互联网和大数据的全流程线上个人自助贷款产品，获得了市场和广大客户的认可和好评。
我国宏观经济正处于结构调整和增长方式转变的过程中，随着消费升级的推进消费信贷需求不断旺盛，巨大的市场空间和持续的政策利好，消费金融一直处于快速“奔跑”的状态。东北证券研究报告认为，2017年将是消费金融行业爆发的高潮。
这一观点似乎已经被快贷验证：仅在2017年春节除夕当天，快贷新增客户就超过20万户。建设银行相关人士表示，针对春节期间客户对资金的旺盛需求，建行推出了快贷利率优惠活动，在同类产品中极具竞争力。
建设银行工作人员正在为客户介绍快贷产品。
“快贷客户数量的增长，一方面是不断优化迭代产品功能，拓展布局手机移动端，提升客户体验的结果，另一方面是贷款资金使用成本相对较低，更能满足大众小额便捷的消费用资需求，有效践行普惠金融的结果。”建设银行相关人士指出，快贷预授信客户量达亿级。
据了解，“秒申、秒审、秒签”是建设银行快贷产品的一大亮点。其中，“快”是快贷的最典型的特点。据快贷产品材料显示，该产品可在建行手机银行、网上银行、智慧柜员机自助办理，无需客户提供任何纸质材料，“三秒三步”即完成所有流程，实现了“贷款闪电搞定”。
在互联网时代“快”的节奏和需求下，快贷产品通过手机银行就可以立即申请到贷款并提现实属难得。不少客户亲身体验快贷产品时发现：建行手机银行打开流畅，快贷栏目就在首页。登陆帐号并点击快贷栏目后，经过简单确认，就可以申请到小额贷款。
值得注意的是，快贷贷款额度最高可达30万元，也能为小微企业主提供方便、快捷且低成本的融资服务。在北京从事小商品批发生意的王先生是 快贷的老用户，用他的话说，快贷就是他的“网上钱包”，又快又方便。
大力发展消费金融有利于经济发展，更有助于每个人平等地享受金融服务。
建设银行相关负责人表示，快贷的贷款用途覆盖居民各类消费用途以及小微企业主经营资金周转等，客户可在网上订单支付或在商户POS刷卡时使用贷款，同时改变了过去客户对银行消费贷款“门槛高、手续繁琐、效率低下”的不良看法。
大银行做好互联网基因产品
作为网上全流程产品，快贷天然具有互联网基因，同时也有大型银行的稳健经营。
有业内人士指出，由于存在难以把控资金去处等问题，消费金融业务面临的最大风险是信用风险。
对此，建行利用在大数据、风险把控和强大技术系统的积淀和优势，基于银行海量客户数据，结合多维度客户征信信息，通过建立客户评价筛选模型实现对客户准入的有效把控。建行相关人士指出，在瞬间“秒审”的背后，是信息系统后台大量信息抓取和复杂加工运算的结果。
具体来看，建行通过网上银行安全认证机制，实现对借款人实名制真实性控制；通过购物交易发起贷款支用流程设计，确保资金流向安全合规；通过监测预警模型动态提示疑点，确保及时有效的贷后风险管理。
据了解，快贷改变了银行个贷业务的发展模式。改变了传统消费贷款业务人工操作风险和人工审批判断主观随意性大的问题，变“人控”为“机控”，在坚持风险把控基础上有效降低了人工成本，将基层人员从繁重的手续办理中解放出来，受到银行基层的广泛欢迎。
同时，快贷也接入了多种消费场景，推出系列特色产品。如针对客户购车贷款需求，快贷与汽车经销商和厂商合作，接入汽车消费场景推出“车e贷”产品，为客户提供授信购车一条龙服务，客户可通过建行网上银行，在线获得贷款授信、选车、支付，线下提车。
快贷还与中国联通公司合作，推出供应链金融产品“沃e贷”，满足为联通公司提供代理服务的小企业主的经营周转资金需求，支持实体经济发展。
建行相关人士表示，快贷是建行在互联网金融创新探索路上迈出的关键一步。“给客户带来极致体验。这与以往的贷款方式相比，几乎是颠覆性的。”