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相信很多人都接到过这样的陌生电话：“姐，利息很低的贷款考虑一下？”“哥，有资金需要吗？”小心！这些低息贷款的推销电话、随机分发的贷款广告、小型网贷平台……都可能是“套路贷”。
警方对“套路贷”出重拳
一段时间以来，各地频频出现少数不法分子假借“小额贷款公司”名义招揽借款人，以放贷为诱饵，通过“虚增债务”、“签订阴阳合同”、“网签房产”、“虚假诉讼”、“胁迫逼债”等方式侵占他人钱财，侵犯市民群众合法权益。记者从杭州市公安局了解到，日前，杭州公安刑侦支队对近年来杭州市涉车贷、房贷纠纷警情进行全面分析研判，从中发现了一批涉嫌套路贷犯罪的重要线索。
2018年2月9日，杭州市公安局成立“2.09”套路贷专案组，集合精干警力，利用春节假期开展全面侦查。3月14日晚，杭州市公安局多部门联合组成专案组，对“2.09”套路贷专案涉及的犯罪团伙开展集中收网行动，共打掉“套路贷”团伙16个，抓获涉案团伙成员300余人，刑事拘留273人，捣毁作案窝点24处，涉案金额数千万元。
从目前公安机关所侦破的案件来看，“套路贷”不同于一般民间借贷，民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利，“套路贷”则以追讨虚增债务非法敛财，两者存在本质区别。“套路贷”不属于民间借贷，其本质是违法犯罪。
为进一步提高侦办套路贷案件的保障支撑力度，3月30日，杭州市中级人民法院、杭州市人民检察院、杭州市公安局联合制定下发《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的工作实施意见》，对罪名适用、定罪数额、共同犯罪认定、跨区域管辖等问题进行进一步明确和细化。实施意见明确规定对以签订小额保证金合同进行虚假诉讼，并以此相要挟进行“索债”的犯罪行为可以认定为敲诈勒索罪，为公安机关打击和定性此类犯罪明确了侦办方向，提升了打击力度，为今后进一步打击此类新型犯罪提供了法律支撑。
警惕“套路贷”的6种套路
在这些警方侦破的“套路贷”系列案件中，犯罪团伙如何一步步展开套路，让3万变成800万之巨？受害人又为何会深陷“贷款门”？
从目前公安机关侦破的案件来看，套路贷主要分为三种类型：一是“房贷”。这类案件中，套路贷团伙盯上的是受害人或其近亲属名下的房产，会通过虚增债务的方式，让受害人将房产作为抵押，最后以提起诉讼、申请财产保全等方式占有受害人的房产；二是“车贷”。这类案件是针对名下有车，尤其是豪车的受害人。套路贷团伙往往以“低利息、无抵押、不扣车”等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同，之后再以超期、违约等理由，强行扣车、拖车。车贷中还有一种被嫌疑人内部成为“吃快餐”的套路，即签订合同后，在未发放贷款的情况下就制造违约借口，单方认定违约，随后扣押车辆，通过所谓的协商、谈判、调解等手段敲诈受害人。三是伪装成普通“民间借贷”的套路贷。这类案件中，套路贷团伙的目的是占有受害人的现金、存款等财产，在确认从被害人处有利可图后，嫌疑人会以一张看似普通的民间借贷合同为诱饵，受害人签订后，再层层加码、虚增债务，最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人还款。
据警方分析，套路贷给受害人“下套”通常都是按照以下套路：第一步：以“小额贷款公司”名义招揽生意。那些很亲热的“姐啊”，“哥啊”的电话，就是迈向陷阱的第一步。实际上这类公司都是没有金融资质的。
第二步：签空白合同。如果你表示需要贷款，他们会让你签贷款合同，嫌疑人会拿出一叠厚厚的空白合同让受害人签字。因为合同内容太多，且急于用钱，受害人都不会仔细阅读合同内容，而嫌疑人之后可以在合同上随意添加内容，包括出借人、借款时间、利息额度等重要条款。而且，这些合同上写的贷款数额并不是你拿到手的金额，真正拿到手的钱要比合同贷款数额少很多。比如，合同写贷款10万，在扣除所谓“保证金”“服务费”之后，被害人拿到手的可能只有两三万。
第三步：制造一个“证据链条”：除了合同，嫌疑人还会要求被害人签一些法律文书，比如房产抵押合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同，有的还会要求被害人一起去办理这些合同的公证手续。
第四步：单方面肆意认定违约或故意制造违约：嫌疑人会通过种种手段，让借款人“违约”。即便借款人到期想主动归还借款，嫌疑人也会故意“玩失踪”，不接电话，一直等到合同超期后才出现。之后，嫌疑人便单方面宣称、认定借款人“违约”，并要求对方按照合同约定赔偿“违约金”、“手续费”等，这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍，借款人很难一次性还清。
第五步：恶意垒高借款金额：在借款人无力偿还的情况下，嫌疑人会介绍其他的“小额贷款公司”与借款人签订新的更高数额的“虚高借款合同”来“平账”，进一步垒高借款金额。
警方在调查中发现，这类公司其实是同伙，只是在外用了不同的名称。而“平账”，其实就是通过“拆东墙补西墙”的方式，让借款人陷入一环套一环的陷阱里。
第六步：软硬兼施“索债”：嫌疑人之前的种种套路，都是为了最后一步，索债。索债通常有两种方式：一是利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假书面证据，向法院提起诉讼，主张所谓的“合法债权”，要求法院保全、拍卖当事人名下的房、车等财产用于还债；二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等各种非法手段，滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序，以此向借款人施压，强迫对方偿还“债务”。
公安机关提醒广大群众，应进一步增强法律意识和自我保护意识，贷款应到各类银行等正规金融机构，不要轻信无金融从业资质的个人、公司发布的各类无抵押免息贷款广告信息。如果遭遇符合上述套路贷特征的违法犯罪侵害，应尽可能保存相应证据资料，并及时报警，以利于公安机关收集固定证据，依法予以打击。
（责编：李丹丹）