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近年来，随着消费升级，我国的信用卡人数也大幅增长，渗透率不断提高。
据相关统计报告显示，2002 年至 2017 年，我国信用卡累计发卡量复合增速为 23.77%；人均信用卡持卡量从 2008 年的 0.17 张增加到 2017 年的 0.39 张，整体增长一倍多；截止 2018 年一季度末，信用卡授信总额为 13.14 万亿元，占金融机构贷款余额的 10.51%。
可以说，信用卡已经成为负债人群日常消费的首要信贷工具，也为各大银行利润增长及我国信用体系的建设做出了贡献。
然而，随着获客成本高企，加上市场上各类信用借贷产品崛起，信用卡发卡增速放缓，各发卡行也绞尽脑汁开发新客户，与掌握流量的互联网公司合作显得水到渠成。
日前，美团与青岛银行携手，发布了联名信用卡，新流财经认为，信用卡业务是美团发挥流量与场景优势最佳的切入点。
携场景之利，美团联名信用卡能做什么
提到美团，大多数人的第一反应不是“美团外卖”，就是“大众点评”，总之少不了“吃、喝、玩、乐”四个字。
对一个美团重度使用者来说，中午在公司打开美团外卖点一单午餐，下班前打开大众点评选择下晚上用餐地点，周末时查询周边景点信息顺便买了门票，就构成了日常生活。
作为中国领先的生活服务电子商务平台，美团自成立之初就围绕日常生活进行布局，到如今旗下的大众点评、美团外卖、美团打车、摩拜单车等APP已经涵盖了餐饮、外卖、打车、共享单车、酒店旅游、电影、休闲娱乐等200多个品类，覆盖年度交易用户数3.57亿，年度活跃商家数510万。
对于互联网公司来说，流量就是最宝贵的财富，如何利用好流量，在变现的同时更好地服务用户成为各大互联网公司必须考虑的问题。跟银行合作，发布联名信用卡其实并不稀奇。
比如阿里旗下的淘宝平台就与中信、广发、兴业、平安等多家银行发布了联名信用卡，各有特色；京东旗下白条也与中信、民生、广大等银行发布了小白卡，所以美团此次与青岛银行的合作并不能算是业界首例，但新流财经认为，基于美团丰富、高频的生活类消费场景，美团的联名信用卡可以说得上就最具想象空间的。
与互联网电商平台较为单一的购物场景不同，美团涵盖的“吃喝玩乐”等场景无疑更贴近生活，一个人不大可能天天购物，但却必须天天吃饭；购物有诸多电商平台及线下商场可以选择，但美团旗下的大众点评几乎具有领先的行业地位，不管是从用户数量还是获客成本来说，美团的流量都更具有优势。
再从整个国民消费的趋势来看，今年以来我国社会消费品零售总额增速下降，居民消费支出从休闲、购物等不必需的品类移向衣食住行等生活必需品类，美团的场景优势更显得突出。
据新流财经了解到的消息，此次美团的联名信用卡确实非常贴近生活，在美团APP申请成功信用卡之后，优惠期内在美团点评平台支付外卖订单，每日首单都可立减6元，并且只要消费就可以自动赚取美团零花，用于其后的消费抵现。
高频低额、强黏性才是银行要的好流量
消费金融行业在我国快速发展了3年之后，在促进消费、拉动经济增长、改善国民生活水平的同时，在政策要求下，不管是银行还是消费金融公司都在开拓优质的场景，践行普惠金融，布局新零售。
什么样的场景既优质又符合“普惠”两字？其一是要高频，其二则要小额。
在美团还未切入金融领域的时候，银行及消金公司要想寻找场景只能找3C卖场、电商、医美机构、教育培训机构这样单一场景，每一次场景的开拓都意味着对全新领域的调研和新的风控策略的制定，用户的购买频率还不一定高，黏性也不强。
美团旗下的多种生活消费类场景，在具有高频低额等特点的同时，各个消费场景还是相通的，吃、喝、玩、乐、出行、住宿都能在一个产品端实现，在对接了信用卡之后，银行不再需要逐个研究不同场景。
青岛银行董事长郭少泉表示，青岛银行信用卡业务与美团点评集团的战略合作是青岛银行实现“大零售”战略转型的关键一步，青岛银行将依靠持续的科技投入，通过跨界合作，加快消费金融探索创新。
从合作双方来说，美团和青岛银行推出的联名信用卡无疑是一次双赢的举措。对于美团来说，推出联名信用卡能迅速切入金融行业，也变现了流量，而对于青岛银行来说，更是转型零售战略的一个契机。
消费金融蓬勃发展的这几年，生存空间受挤压最严重的正是城商行和区域性银行，受制于技术实力、监管政策和体量，这些中小型银行既不能像国有大行一样轻松研发自己的线上借贷产品，也没有足够的资源开拓、对接各种优质场景。而像美团这样的生活服务平台，正好与这些银行形成互补。
有业内人士认为，美团及区域性银行的优势在三到五线城市，这些地方恰是金融服务渗透不足，但又有着旺盛消费需求的地方，美团在这些城市有着庞大的C端和B端客户，借助美团高频次流量资源，区域性银行可以进一步瞄准目标年轻客户群体，降低获客成本。
此外，在国家大力提倡服务小微企业的背景下，美团年度活跃商家数500多万，也将成为其与区域性银行共同的机会。
“场景+金融” 消金领域又添强劲玩家
“科技是美团发展普惠金融的核心，美团金服旨在通过‘场景+金融’双向赋能，将渠道、技术、营销等方面的能力，与金融机构在资金、风控等方面积累的经验优势互补，共建普惠金融新生态。”在美团金融板块初露端倪时，美团点评联合创始人、执行董事兼高级副总裁穆荣均这样表示。
美团的金融业务始于2016年底。在当年拿到网络小贷牌照之后，美团针对B端商户推出了“生意贷”业务，为商户提供资金支持。此后，美团陆续布局了包括保险经纪、支付等各项金融业务，但一直保持低调发展，直到近日与青岛银行达成合作。
“流量成本低是美团的核心优势”，不少业内人士在评价美团的金融业务时都表示，在美团如今的场景布局和用户体量之下，要切入金融业务优势较为明显。
虽然起步较BATJ较晚，但美团对自己的技术优势颇有信心，认为借助其在大数据、智能化模型、大规模零售、信贷风险管理技术的优势，能与金融机构在资金、风控方面形成优势互补，从而为小微企业、个人用户提供一体化经营解决方案。
目前，美团金服已经手握支付、小贷、保险经纪、银行等四大金融牌照，此次与青岛银行发布联名信用卡可以看做美团正式进军消费金融领域的信号。
据了解，在青岛银行之后，美团还将持续落地以区域化为格局的生态共建，目标同约30家银行达成同类合作，覆盖近3.6亿美团客群。携流量和场景优势，美团能否后发先至，在消费金融领域竞争的下半场杀出重围，需要时间和市场的双重检验。