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策划 | 《金卡生活》编辑部
大数据支持 | 银联智策顾问（上海）有限公司
作者 | 钟立群 插图 | 陈厚文信息整理 | 葛辛晶
数据分析银联智策顾问（上海）有限公司的大数据支持基于2018年度经过标准化清理后，包括线上、线下清算后的正向交易数据，即剔除转账和撤销交易的银联跨行交易数据，通过分析用卡频率、交易金额、消费商户等多个维度，从客观数据角度评选2018年各家银行的交易表现，以及62银联信用卡持卡人的消费表现。
榜单Four
八大持卡人最爱消费场景排名
最爱境外购物持卡人
2018年随着“一带一路”战略深化、签证便利、支付环境和中文环境不断优化等因素综合推动下，出境游中远程市场游客增长明显，中国游客足迹覆盖了157个国家和地区，除了传统热门目的地，更多小众的冷门国家正在被中国游客发现和喜欢。“欢迎中国”项目在全球推进，为出境游客提供中文服务标准，提升出境旅游便利性和舒适感。境外支付方式的升级为出境游客带来了更多便利。以中国银联为例，目前银联卡受理网络已延伸至171个国家和地区，覆盖境外超过2600万商户，全球70大商圈中持卡人可享受最高30%优惠。持卡人在亚太、中亚、南太、中东、非洲等25个国家和地区使用银联二维码支付服务；并可以在日本、新加坡、澳新、加拿大、俄罗斯等32个国家和地区的超过200万台POS终端使用银联手机闪付，对此2018年还推出“在境外指定商户消费使用银联手机闪付，单笔最高立减3000元人民币”回馈活动。
从2018年62银联信用卡跨境消费数据分析，实际跨境客户卡量占比排名前三银行为招商银行、中国银行和北京银行。
招商银行连续五年蝉联最爱境外购物持卡人银行冠军。招商银行信用卡以“非常香港”“非常美国”“非常欧洲”“非常英伦”“非常加拿大”等非常系活动为基点，向持卡人提供更多元化、本地化的出境消费服务与礼遇。招商银行年轻化战略已见成效。目前，信用卡的用户群体中，18至30岁的年轻客群占比超过七成，每年新增客户中年轻人占比则高达80%。招商银行信用卡年度境外消费品牌营销主题从“世界的美，我陪你”走情感营销道路，到推出“刷，就现在”，均代表了当下“刷剧”“刷朋友圈”“刷抖音”等年轻人的生活方式，与当下年轻人“说走就走”、“想要的，现在就要”等态度不谋而合。
而在功能方面，招商银行信用卡“一站式”境外消费服务更是已覆盖个人旅行全阶段：行前，持卡人可登录掌上生活App办理签证、预订酒店、租车;行程中，提供24小时客户服务、“一键点击 实时提额”功能以及目的地商户落地优惠;旅行结束后，更拥有消费返现、账单分期还款等活动以及服务。因此，招商银行信用卡连续5年居最爱境外购物持卡人银行首位，除了持续的品牌传播与营销活动，还离不开招行信用卡优质的产品及一站式服务。
中国银行信用卡大气叠加境外消费返现。中国银行信用卡作为境外刷卡的口碑卡，活动一向力度大，限制小。2018年，中国银行信用卡境外返现活动回归，包含线上线下五重可叠加返现活动，包括新客户境外首刷返10%、境外消费返现6%、长城环球通自由行信用卡境外线下消费返现5%、长城国际卓隽卡热门留学国家消费笔笔返现1%等，由于返现活动可以叠加参与，因此持卡人最高可以获得境外消费单笔最高21%返现。加上中银旅游卡、长城环球通自由行信用卡等卡产品为持卡人提供的满额送积分、24小时迎宾服务等增值服务，可以说在境外消费回馈持卡人这点上，中国银行非常大气，深得持卡人称赞。因此常年居于榜单前三，理所当然。
北京银行跨界合作推出“悦行国际”出国金融综合服务体系。该体系围绕持卡人出国旅游、出国留学全周期的产品及服务需求，为客户打造“一站式”出国金融服务体验。其中，“出国旅游金融服务”涵盖了“选路线”、“交团费”、“办签证”、“换外汇”、“开卡”、“境外旅行”、“归国”等环节中，以“资产增值、融资贷款、资信证明、汇兑服务、境外支付、签证服务、专区特色”为七大序列的产品体系。持卡人只需通过北京银行推荐的专业旅游机构，便可享受更优惠的旅游线路；同时可以以更优惠的手续费办理购汇，并通过北京银行国际信用卡、借记卡在境外畅通消费。在办理签证的过程中，更可通过北京银行的“旅游保证金”+“个人存款证明”服务，实现“一金两用”，占用较少资金即可获得高信誉，顺利通过签证的申请。
同时，北京银行联合银联国际“优计划”为持卡人出境购物提供精选商户7折优惠的力度，再配合其香港精彩旅游卡等特色信用卡产品，吸引出境购物持卡人青睐，成功进入“最爱境外购物持卡人”银行排名前三。
最爱“飞”的持卡人
“最爱“飞”的持卡人”银行排行榜取决于持卡人在航空、机场产生交易多寡的数据。近四年来，平安银行和招商银行交替占据冠军位置，从2018年62银联卡在全国航空消费领域交易数据可以看出平安银行消费金额居首位，招商银行消费笔数位居第一。
平安银行多款信用卡产品“直击”航空增值服务。平安银行近五年来一直处于该榜单前两位阵地，说明其固有客群十分稳定。之所以在航空、机场等消费场景中稳局前列，可以说是平安银行推出的多款航空类信用卡给予持卡人的权益实用。如平安携程商旅信用卡、平安精英白金卡、平安白金卡、平安证券财富尊享白金卡等产品均给持卡人提供如海陆空意外保险、金卡全国紧急救援、享携程金牌会员、航延险、接送机等增值服务。
同时，平安银行信用卡积分可以通过平安集团旗下的万里通积分通兑平台，畅通兑换成中国国航、南航以及众多外航的里程，用以兑换免费机票，可以说是常飞行的持卡人最为喜欢的权益之一。
招商银行联名卡与出行易平台联手服务持卡人。作为消费笔数第一的招商银行，首先在产品方面东航联名信用卡为持卡人提供高额航空意外险，并累计里程。其次，背靠旗下“出行易”平台全面丰富综合的服务，包括国内22家航空公司超过7,000个国内航班的票务服务及全面的航班信息服务，以及不定期推出的机票酒店优惠营销活动，客户黏性极强。最后，由于机场是众多持卡人出行首站或终点，62银联信用卡可在全球100+机场享受不同的优惠礼遇，因此也为机场购物消费场景贡献出消费笔数。
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