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来源 : 财秘笔记(ID:rong360licai)
作者:王小米,本文经授权转载
小小的人啊,真能想啊~
昨天,陈果一脸严肃地问我:
小米,如果我有100万,全部放在余额宝,是不是光靠利息就能过活,那样我就辞职不工作了。。。
唉,陈果,真不知道她每天都在想啥。
01
100万放余额宝,真的可以不工作了吗?
现在,每个人在余额宝里最多存10万,100万不可能都放里面。
但是,我们可以将100万放在同类货币基金中。
目前,货基的平均收益率在4.1%左右,如果保持这个收益率,100万元一年的总收益是4.1万元,平均每个月3417元。
这个收益水平在小城市可以维持基本的吃穿住行,但是想要高质量的生活不太行。
如果是在北京、上海这样的一线城市,恐怕连基本的生活都无法维持,毕竟在五环租个一居室的房子都要三千多。
如果将100万放在收益更高的理财产品,是不是有可能?
以银行理财为例,目前很多银行的收益率都在5%以上,我们就按照5.5%来计算,100万元一年的总收益是5.5万元,平均每个月4583元,比买货币基金好一点儿。
如果花钱不多,并且安于现状,这些理财收益确实能够维持日常生活,也就是不工作也可以活下去。
02
但是,真的这么简单吗?
千万不要忽略两个非常重要的因素:市场利率变化、通胀水平变化。
市场利率
货币基金、银行理财这种固收类产品,收益率是根据市场利率的变化调整的。
比如这段期间流动性紧缺、市场利率上升,就会导致理财产品的收益率上涨,但是如果遇到货币政策宽松、市场利率下滑,那么理财产品的收益率就会随之下跌。
别看现在余额宝的收益率能达到4%以上,要知道2016年还一直在2.5%附近徘徊呢,100万一年的收益也就2万多块钱而已。
所以,万一碰到市场利率下降的情况,靠理财收益就无法维持生活了。
通胀水平
通货膨胀水平也是在不断变化的,最近两年大家可能感觉物价涨得没有那么快了,房价增速也放缓了,但是这只是阶段性的现象,万一哪天物价又开始飞涨呢?
即使100万元一个月有4000元的收益,但如果碰到通胀水平很高的时期,购买力不断下降,恐怕也难以维持生计。
再者,现在的4000元还很值钱,10年、20年后,真不一定。想想20年前100块钱什么概念,现在什么概念。
有的人说,我可以去购买其它收益更高的理财产品,比如P2P可以有10%的年化收益率,基金、股票就更高了。
但一分风险,一分收益。任何理财产品都是有风险的,收益越高风险也就越高,出现亏损怎么办?
03
年轻的朋友,咱们还要考虑两个问题——疾病和养老。
年轻人很少生病,即使生病也都是感冒发烧之类的小病,但是随着年龄的增长,生病会越来越频繁、病种也会越来越严重,没有一个人能保证自己永远不会得重大疾病。
如果没有工作,也没有社保、商保,那么一旦遇到重大疾病,一夜返贫的案例比比皆是。可能花不了100万,但是30-50万还是有可能的,这意味着财富大大缩水,理财收益大幅减少。
养老也是非常重要的问题,受通货膨胀影响,现在手中的钱将会越来越不值钱,甚至存在余额宝这样的货币基金中都相当于贬值。
等到老的时候,100万真的不足以养老,现在住养老院可能一个月只要3000元一个月,但是40年后养老院一个月可能10万元都打不住。
人老了,面对最大的问题就是疾病,不储备更多的金钱无法安心养老。
04
看来如果只有100万,还是需要工作。有多少钱,才能不工作呢?
之前一份报道说,一线城市财务自由需要2.9亿元,二线城市则需要1.7亿元,当然这是指绝对的财务自由,也就是一辈子不工作也完全可以有高质量的生活水平。
对于普通人来说,2.9亿元有点夸张,但是100万元就想财务自由是真的不够。
其实很多人误解了财务自由的意思,并不是让你不上班,而是让你不必为了赚钱而去干一份自己不喜欢的工作。
理想状态是,通过自己的努力挣到了比较多的财富,从事自己喜欢的事业,同时通过理财让自己的财富稳步升值。
最后,祝愿我亲爱的朋友们,有爱人,有热爱的事业,有赚不完的钱!
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