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2018年可谓是投资惨淡的一年,唯有债券型基金表现的还算差强人意。
以下是东方财富发布的数据
2018年债券基金TOP20的收益率均在10%以上,这让很多投资小白蠢蠢欲动,也让很多在股市中受伤的老饕们想来债市寻求安慰。
顺便提一句,小编不推荐自己去投资债券,首先你没有办法去考察发债的企业或者地方项目的可行性,也就没有办法真正的了解其债券的风险,然而债券基金的经理他们是有公司和团队支持,有完善的风控,他们要保证投资人的资金安全并获得对应的合理收益,该基金才能得到投资者的青睐,所以基金公司有极大的动机和能力来考察债券的风险。
小编也不推荐购买有股票持仓的偏债型基金,2018年股市的低迷不难看出,目前还在反复磨底的阶段,有股票持仓的偏债型基金即便是股票持仓比例较低,也会影响其收益率;如果股市转牛向好,偏股型基金因为股票持仓比例的限制又让它难以把握牛市的红利,这就导致了股票熊市的时候表现不如纯债基金,股票牛市的时候又不如投资股票基金的尴尬境地,理财魔方的马永谙老师有个说法非常好,投资配置就好比足球教练排兵布阵,前锋踢的好的人那就让他好好踢前锋,后卫守的好的人就让他好好踢后卫,也许后卫也有进球的时候,但是那也是承担了放守缺失的风险,我们投资没必要承担这样的风险。
所以小编还是推荐大家购买纯债型基金,那么如何挑选纯债基金呢?纯债基金按持有债券时间分为超短债,中短债和中长期债券基金,按持有类型分为利率债,信用债。
不难理解,纯债基金的持仓债券时间短风险往往较低,收益也往往较低;纯债基金的持仓债券利率债比例高风险往往较低,收益也往往较低,信用债则与之相对风险往往较高,收益也许也会高一些。
所以,购买纯债基金合理的配置也是非常重要的,可以50%配置超短债或者中短债,以嘉实超短债债券基金为例07009,其优点是收益稳定,最大回撤几乎可以忽略不计,没有申购费,持有7天以上也没有赎回费,其实我非常不喜欢说超短债基金是货币基金的替代品这种说法,因为债基毕竟是债基,它和货币基金的持仓还是有很大区别的,但是事实上因为超短债风险确实比较低,T+1赎回流动性照比货币基金稍差,收益略高,确实是解决了很多小伙伴苦于货币基金限额又风险偏好较低的问题。
其余50%可以配置一些业绩优秀稳定的中长期或者说信用债债基(注意二者并不完全相等),以博得目前还没有结束的债市牛市的红利。这里以博时信用债纯债C为例。免申购费,持有7天以上免赎回费,近一年年化收益率为7.11%。
以上例子仅供参考,当然大家也可以根据自己情况来选择产品和比例,在蚂蚁财富或者理财通中就可以购买,并且可以看到基金详情,了解基金经理和基金持仓。这里还有几个小窍门告诉大家,一是从基金的名字中往往就能简单的判断该基金的属性,比如嘉实超短债基金,嘉实是它的基金公司,超短债就是说它的持仓大比例的是至少小于1年的即将持有到期的债券;二是有些债基末尾分为ABC三类,小编推荐大家尽量购买C类基金,因为往往A类基金是有申购费的并跟购买资金相关,也有赎回费,跟持有时间相关,就比如博时信用债纯债A申购和赎回都有一定的费用,而博时信用债纯债C相对亲民的多;三是买债券基金定投的意义不大,债券的波动幅度相比于股票基金还是比较小的。
以上纯为小编个人建议,希望对大家有帮助!