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都是美国的信用支付非常发达，吃个早餐买杯可乐都能用信用卡支付，一方面是美国社会的信用卡和刷卡交易设备普及，就像是中国的手机支付。另一方面是民众的用卡习惯很好，有随时随地使用信用卡的习惯。
中国社会未来的发展也会向着信用社会不断前进，信用卡的普及程度和刷卡设备的安装范围都会比现在扩大很多。
在信用社会，最害怕的是什么，当然是信用不良了，如果信用出现问题，小的来说会生活不便，大的来说就是寸步难行。
那么，什么样的情况才算是信用不良呢？目前国内的主要信用数据是由央行征信提供，包含了以前的央行征信、芝麻信用等八家信用机构的数据。一说到征信不良，很多人都会想到黑户，这是业内针对个人信用不良程度的一种通俗的讲法，其实并没有官方的文件提及黑户字样。
个人征信不良达到什么程度称为黑户呢？
第一、借贷账户应还款项逾期超过90天以上的，可以说是黑户了。借贷账户包含贷款和信用卡，另外一种情况是担保，如果借款人不履行偿款义务，担保人就需要替借款人履行偿款义务。
第二，业内也有说累计逾期次数达到连三累六程度，称为黑户。这个描述其实是不准确的，在两年内逾期次数为连续三次或累计六次，还要看逾期天数，比方说你每次逾期也就一两天，是不能称为黑户的，在新开立贷款或者信用卡账户的时候，并不会起到决定性的作用。逾期一期及以上的连三或累六才会成为黑户。另一方面，还要看你的逾期金额以及逾期的原因，银行对于逾期金额，特别是信用卡还款，都有个10元以内的容差，这个范围内的金额是不构成逾期的。非可抗拒因素导致的逾期，也是可以协商的。
第三，征信在短时间内被贷款审批查询记录过多，不可否认，这个确实会影响贷款和信用卡的审批。
短时间征信被查询次数过多，银行会认定申请人是风险客户，在审核中间都会做拒绝处理。一个月三次及以上的征信查询都会导致征信查询记录过多，这个实际上是称之为征信花了。所需要做的就是最近三到六个月不要继续申请信用卡和贷款，征信很快就会恢复正常。
第四，借贷账户没有逾期情况出现，然而贷款和信用卡审批因为征信被拒绝，稻米君碰到过这种情况的客户，在公安局或法院有案底存在，不管是不是经济问题，只要银行查到了，大部分时间都会做拒绝处理。
第五，有当前逾期的，虽然不是征信黑户，但是如果被审核查到了，什么样的贷款和信用卡都是批不下来的，最好是在申请之前将当前逾期处理掉。
征信黑了，办不了贷款和信用卡，房贷车贷更是不用想了。不过这类人也不要慌张，查清楚原因，处理问题，五年之后又是一条好汉。