小罗有5张信用卡，总授信额度30万，小罗的个人征信显示已经使用了30多万（因为用了临时额度），使用率超过了100%。

小罗去办理贷款的时候，被银行机构认定负债率过高，极大可能会造成逾期还款甚至是坏账的风险，被银行列为高危人群。

自此，小罗面对的贷款/信用卡申请结果就是：秒拒！

那么征信负债率过高就要永远跟贷款绝缘了？

征信报告上会清楚地显示你每一笔负债，贷款本身已经是事实了，基本很难改变，那么可以在信用卡的负债部分下功夫：降低征信负债率！

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1

信用卡申请分期

或注销不必要的负债账户

① 单张信用卡负债过高可申请分期

举个例子：如果你近期刚办理了一笔20万的贷款或消费，那么你的征信报告上显示的是你这张卡负债20万。

这时就可以将该笔账单申请分期，将负债分摊到分期的每个月。分期期数越长，月还款越少，间接就把你的负债率降低了。

但是，分期会有手续费，因此需要考虑自身能力，如果没有必要就不要盲目的分期。

② 注销不常用的信用卡

有信用卡的人手中都有几张不常用的卡，那么你这张卡的交易记录都会显示在你个人负债那一栏上。

拥有的卡太多也会让银行认为你负债率过高，如果想再申请新的信用卡，建议去银行注销不常用的卡。

2

调整申请顺序

许多人在急需用钱的时候，都会一边申请信用卡，一边在信贷机构申请贷款，但是难免会因为着急而慌了阵脚。

我们都知道，申请信用卡的审批时间较长，而信贷机构的下批时间一般较快。

所以,先申请贷款成功后在考虑信用卡!

如果在银行审核的过程中查到信用卡机构查询过你的征信记录，也会增加个人负债率。

3

提前还款

信用卡都有账单日，在账单日出账前一到两天把欠款提前还了，就会将负债率降低。

比如你每个月10号为出账单日，那么在10号之前把欠款还清。10号以后再继续消费，每个月如此循环，便能换来征信报告上面很低的信用卡负债率。