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像VISA MasterCard 这些全球领先的信用卡卡组织,凭借着极强的网络效应,拥有了非常非常强的垄断地位。可以说这些卡组织的门槛是极其高的,毕竟它通过这么一个小小的标识,能够链通全球各大国家各大银行的交易系统。所以即便是苹果,也只能选择跟他们合作。
出国剁手买买买,都要备张外币卡,两个字——实惠。什么Visa Master JCB, 全部都想来一张两个字——放心。然后小编想告诉你,出国旅行,一张银联卡就够了。
首先,银联卡境外刷卡是免手续费的,而Visa和mastercard在涉及到多种货币之间的结算时,会收取一笔“国际信用卡外汇汇兑手续费”。
其次,银行卡境外取款价格更低,同样是收取1%的手续费,银联卡标准卡的起收金额,要逼其他外币卡高很多。
最后,银联扩张版图完全是按照国人出境的路线设计的,由港澳到东南亚,继而覆盖日韩,再挺进欧美,中国人常去的95%的国家和地区都能刷银联,更重要的是由于中国人强劲的消费能力,持银行标准卡还能在不少地方享受到中文服务。所以真的,一张就好。
像在Apple Pay里面,那么苹果在各国也是跟各个的卡组织进行了合作。对于VISA MasterCard来说,他们不用来发卡,不用发放贷款,只去提供一些支付数据,维护好跟各个银行的这种连通的支付体系,所以对于信用卡卡组织来说,他的业务模式都是轻资产、轻负债,可以说躺着赚钱,雁过拔毛,只要有人刷卡消费,他都是有收入的。
难怪巴菲特也是重仓在美国运通。在金融危机的时候,抗颠能力非常非常强,从2010年开始,包括万事达、包括VISA、包括运通这几个卡组织,他们的股价对比当时都翻了五倍。不仅跑赢了标普指数,甚至跑赢了科技巨头——谷歌和亚马逊。可以说消费的力量势不可挡。这些卡组织的生意模式也真是躺着赚钱。
对于VISA和MasterCard这样的卡组织,他提供的是一个四方的支付系统。这里面包括了VISA MasterCard这些卡组织,也包含了我们办的这个信用卡,它的发卡行,与此同时,还包含了商家以及商家所依托的收单行。那么这样,就形成了一个四方的支付体系。
我们打个比方,大家就能明白。这个四方的支付体系,是怎么运作的。比如说小明在法国,用一个中行的VISA信用卡去买LV,那LV的开户行是渣打银行,那么这个过程是怎么样的呢?小明在LV店里刷卡,刷卡之后,LV店就通过网络,向渣打银行发起申请。那么渣打银行再通过VISA向中行来核实这个消费者的身份以及这笔消费。中行再返回说确认身份,小明的额度有这么多,没有问题,这个时候VISA再把相关的交易授权申请返回给渣打银行,渣打银行再把这笔申请返回给LV,最终确认交易成功。在每笔交易之中,VISA都能从中收取到交易费,那么就意味着,交易越多,收入越高。只要民众的生活质量在提升,只要民众的消费越来越高,卡组织就能乘上消费升级的大船,水涨船高。
整个资金的流转过程之中,发卡行、收单行、他们向商家去进行收费,而且刷卡行也会向他的持卡人去收取年费。而信用卡组织则是向银行提供收费,毕竟我给你们银行和银行之间,提供了一个非常强大的通道。资金从我这里过,不好意思,我要收过路费。提供这些清算的服务,要有他的过路费。这也是为什么卡组织的生意这么的好做。