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我们需要看一下，做理财有哪几个步骤呢？
首先，一定要去想做规划定目标，并且解决你当下最需要解决的问题。比如说我自己现在这样的一个阶段，上有老下有小，然后有房贷有车贷，另外孩子的教育金孩子的费用，还有家庭生活费用，就是一块非常大的硬开销。
那就需要去了解，实际上我们的抗风险能力可能是一半一半，不能太激进，所以会把资金作为一个稳健投资产品的一半的分配，然后另外一部分的放到可以去冒风险的一个投资支配。
另外做一部分的家庭日常资金的一个储备，这样整体的来结合自己家庭目前阶段。提到理财，就需要去想自己所处于什么阶段，然后你的家庭成员需要提供短期或者长期的一个需求目标，而不是说上来就要去买理财产品。
我们主要是想给大家达成一个理财目标。建议大家一定在本子上面去写一下你自己的理财目标到底是多少？从哪几个方面？心目中的预期收益率到底是多少？目前的家庭资产的情况是什么样的？然后现在所了解到的投资理财产品是哪些都碰到过哪些的困惑不了，不太了解的，不知道怎么选的。然后大概会给自己的一个范围。另外，做出一个初步的家庭资产配置计划。
下面结合案例来跟大家说一下，不同的阶段，我们应该怎么样去做我们的理财规划。第一个案例是一对刚结婚的90后的小夫妻，他们刚刚结婚，那么现在的存款大概是12000，现金的存款，定期存款有10万，因为小两口的话刚结婚，目前也不敢做一个风险比较大的投资。信用卡贷款余额，有一个25000的分期，两个人有一个房子，有贷款余额大80万左右。没有任何的一些投资。他们每个月收是收15000，但是开销就花了12600。因为刚结婚也不怎么做饭，经常出去吃，然后两个人二人世界，喜欢爱做一些娱乐性的消费，所以每个月结余才2400，非常的头疼。另外他们投资性的资产是零，因为害怕风险，所有的钱都放在了存款里头。是典型的没有任何理财观念的一个小家庭。因为他们月结余刚月结余不高，一丁点风险的产品都没有碰。
对于他们新婚家庭的话，现阶段就应该有存钱的意思，把他的月结余提高到30%，也就是每个月争取能够两个人存下4500到5000块钱，然后剩下的钱再花。理财达人的做法是先存下来钱，然后再花钱，这一步非常的关键。另外信用卡要控制我们的分期消费，因为它的日息有万分之五，年化利率有18%。对于保险的规划，因为小两口收入和存款比较少，所以建议他们最先考虑重疾险。等以后的收入高了过后，再去逐步的增加对应的家庭资助的寿险，然后再增加一部分额度的重疾险、医疗险和意外险来进行搭配。