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继监管要求趋严后，网贷平台受资管新规、互联网黄金新规等影响，还遭遇大额违规业务、存管银行合作趋紧、三级等保回执暂缓发放等三大“拦路虎”，使得平台备案期限一拖再拖。
据媒体消息，网贷备案工作全国范围已全面暂停，延期时间可能达一年以上甚至长达18个月。预计仅有极少数平台能够满足监管所有规定，从而脱颖而出。
存量大标整改难小额分散资产优势凸显
对于平台而言，整改最大的难题是大额标的存量资产的处理，并清算所有大标。
根据29号文要求，网贷平台分拆出来的资产管理业务实体被视为网贷平台的组成部分，需要一并接受验收，若验收不通过则不予以备案。目前，波及平台众多，资管业务额度非常大，短时间之内清零困难重重。
如以大标知名的红岭创投，为整改合规多次业务调整，正有序清退大标。据证券时报报道，深圳接入金融办监测系统的26家P2P中，至少有7、8家的大标清退工作仍旧没有完成。
尤其是在整改备案的过程中，部分旧有的大额标高达上千万，短期内提前还款的难度较大，影响平台备案的推进。
不过，把业务类型定位为小额分散消费金融资产的网贷平台，具备天然的备案优势。例如，中国互联网金融百强企业米庄理财，自2015年成立以来，就专注于小额分散的消费金融优质资产，已于今年1月完成整改准备工作。截止目前，累计为用户赚取2.49亿元收益，注册用户已超86万。
而对小平台而言，为了合规备案，暂停营销影响并不小，甚至在一定程度上加速平台退出。业内人士认为，平台策略应是合规与持续经营相结合，既要继续积极整改，向备案要求靠拢，不开展违规业务，又要对合规业务适当放开规模，维持健康运营，获取持续的利润。当备案信息明朗时，积极寻求备案，在备案后监管允许下积极扩张。
存管银行被严管平台面临更换存管行等问题
目前，网贷资金存管“白名单”迟迟未出。有存管银行对此采取保守措施，暂停存管业务，甚至以清退方式退出该业务。如今年3月底，贵州银行宣布彻底退出P2P资金存管业务，对外表示是出于业务转型的需要。但据了解，实际上贵州银行对于网贷存管业务趋紧，主要原因是受平台暴雷的影响。
截至2018年5月18日，网贷之家数据显示，全国共有789家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统，占全部正常运营平台的42.04%。其中，已有40家上线网贷资金存管的P2P平台出现问题，共波及14家银行。
毕竟，监管对银行资质审核趋严了。明确要求存管银行必须满足汇总账户+子账户的模式、网贷平台在银行为客户开设的子账户，应为仅具备记账功能的虚拟账户、禁止委托人及第三方代理客户开户等三大合规操作底线。
而且各地区的监管要求不一，有部分平台还面临存管银行属地化，需重新更换存管行。在这双重“紧箍咒”的洗牌下，能符合条件的网贷平台不多，且如果能顺利通关，资质应相对较为优质。
三级等保回执或暂缓发放，米庄理财等少数平台获批
据蓝鲸财经报道，继网贷备案延期后，三级等保回执或将暂缓。作为国内对非银机构的最高认证，据不完全统计，目前业内仅有米庄理财、团贷网、点融等极少数互联网金融公司拿到三级等保回执和通过测评，占整个行业体量的不到10%。而米庄早于2016年12月12日就获得该认证，且陆续上线了银行存管、电子签章、账户资金安全险等项目，为用户资金和交易安全保驾护航。
据悉，平台要取得三级等保，需经过定级、备案、安全建设和整改、信息安全等级测评、信息安全检查等五个阶段，且获得认证后，还需具备完善的防火墙、入侵检测、数据加密等网络安全设施和管理制度，同时接受年检、不定期抽查。
可见，三级等保不仅是测评平台网站信息安全的重要指标，在备案结果落地前，能否获得三级等保也是市场检验平台备案状况的重要信号，或成为互联网金融行业信息安全方面的一张“金牌”。
在网贷备案坎坷之际，出借人在选择平台时，除了多关注平台股东背景、融资情况外，还需关注平台合规备案整改的积极性，从信披专区的披露完整性、及时性、透明性，历史存量消减现状，是否接入银行存管等多维度内容。
希望在网贷行业备案大潮落定后，完成备案的网贷机构能够实现一次全新的跨越式发展，更有效地帮助个人和小微企业解决投资难、融资贵等问题。