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问：好贷信贷顾问，您好！我最近想买套房子，通过中介看上了一套文昌东路的二手房，价格和面积我都挺满意，美中不足的是这房子没有办下来房产证，属于小产权房。现在房主准备70万卖掉，但我手头一下子凑不到这么多，中介建议我办理按揭先付20万首付。我上网查了下，好多都说小产权房是不可以办理贷款的，但是中介又表示可以办理没问题，所以我想请问您银行到底会不会给小产权房办理贷款呢？如果不能办理还有其他途径吗？（吴小姐）
好贷信贷顾问陆经理：吴小姐您好！很高兴为您解答这个问题，目前小产权房已经被禁止修建，但市场上小产权房的买卖还在进行中。中国人的买房意识加上近些年飙涨的房价都让很多买房族望房却步，所以会有不少人选择购买小产权房。下面我给您讲解一下小产权房的那些事儿……
一、何为小产权房？小产权房又为何价格低廉？
我首先给您解释一下小产权房的定义，小产权房是指在农村集体土地上建设的房屋，未缴纳土地出让金等费用，其产权证不是由国家房管部门颁发，而是由乡政府或村政府颁发，所以叫做“乡产权房”，又叫“小产权房”。
“小产权房”不是法律概念，是人们在社会实践中形成的一种约定俗成的称谓。乡政府发证的所谓小产权房产，实际上没有真正的产权。这种房屋没有国家发的土地使用证和预售许可证，购房合同国土房管局也不会给予备案。所谓产权证亦不是真正合法有效的产权证。
那么为何那么多房族要购买小产权房呢？最大的原因就是价格！
小产权房不需要缴纳土地出让金，也不需要办理各种证件、缴纳各项税费，所以也就没有大量的利润攫取。
跟您通俗点说，小产权房在地产圈被称为“二奶”，因为和被称为“正房”的商品房相比，其价格一般只有同地区“正房”的一半，有的是商品房价格的1/3甚至会更低。因而大量城镇居民会选择购买小产权房。
尽管在法律上讲小产权房是违法违规的，也面临着国家的“打击”，但低廉的价格还是深深吸引了买房一族，也正是因为这样，小产权房买卖才“野火烧不尽，春风吹又生”。
二、小产权房能否办理银行贷款？
这个问题是最值得大家关注的。2011年11月，《关于农村集体土地确权登记发证的若干意见》中明确指出小产权房不得登记发证，而银行抵押贷款的前提条件是必须提供房产证明。
上面已经讲了小产权房是没有国家发的土地使用证和预售许可证，而在进行房屋交易过程中，房产证是必须要有的证件。因为如果这个房子没有房产证，那么房子的主人对这座房子是没有使用权的，他对这房子只有居住权，自然不能将房子进行交易或抵押。
由于小产权其实就是没有产权，只有销售方的出售合同并且没有房管单位的认同，因而小产权房实际是不合法的，该类房产一旦出现政策规划，房屋价值将会有很大变化，如果银行给其贷款，以后可能会出现问题，给银行带来重大损失，因此银行都不会做小产权房的抵押贷款。
但给您介绍房子的中介明确表示可以办理贷款，这有可能是中介联系的信贷公司给您办理的贷款，但一般从信贷公司贷款的话利息比较高，同时也存在一些风险。曾经有人着急要钱买房子，和您的情况一样，付了首付之后房子还没到手，中介因为违规操作被查到，十多万的首付也泡汤了。
三、银行贷款行不通怎么办？
小产权房不能申办银行的贷款，但并不意味着无路可走。
小产权房购买者可以在民间的担保公司办理抵押贷款或者个人借贷。借款人通过寻找正规的贷款公司，抵押小产权房屋，进行短期贷款周转，到期归还本金。但由于小产权房不能上市交易所以担保公司所承担的风险较大，因而利息会比较高。
最后还是要强调一下，风险和利益并存，虽然小产权房价格确实低于商品房，但因为小产权房没有法律的保护，产权又不完整，所以风险较大，需要购房者慎重考虑是否要购买小产权房。
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