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很多急需用钱的人会因为银行贷款的低效率和其他贷款机构的不确定性因素而选择手机支付宝端的蚂蚁借呗，毕竟马云的地位还是很值得信赖的。
不过细心的朋友们，有没有发现自己的借呗升级了呢？总额变了，还款的利息好像也变了。
既然可以快速便捷地借到钱，大家肯定都想知道蚂蚁借呗的利息是如何计算的，同时又该如何还款才划算，好贷分析师以此为重点内容和大家分享一下。
一、借呗利息如何？
其实和银行贷款类似，蚂蚁借呗也是一款信贷产品，申请了自然要支付一部分利息。好贷分析师特意打开支付宝APP确认一下自己的利息如下：
如图所示，如果按日借款，期限是1~45天的话，利息为0.05％；如果按月借款，期限在3~12个月的话，利息就是0.045％；计算方式统一按照：利息=本金×日利率，还款总额=本金+利息。
举个例子：假如张先生在蚂蚁借呗申请了1000元，借了一天，那么到第二天，张先生需要还的钱如下：1000+1000×0.05％=1000.5元，实际支付的利息为0.5元。
二、借呗利息多少竟因人而异？！
然而，蚂蚁借呗的利息其实是因人而异的，基本日息虽然是0.045％，但其实经用户反映发现：很多人的日息并不一样，有的人万四，有的人万五，还有人万三，好贷分析师听到最低的竟然是万一的，你们的日利率是多高？欢迎在评论区比一比！
不过得知自己的利息和别人相差甚多，好贷分析师找出了支付宝客服咨询如下问题：
相信也有很多人以为利息高低和芝麻信用分多少有关，但是客服的解释很明确，每个人的利息不同和芝麻信用分是没有关系的，而且没有具体的评估标准。
支付宝客服也给出了借呗日利率的范围：万分之2-万分之6，然而：
的确有人获得了更低的日利率。不过系统给出的日息也是根据用户的所有使用情况综合做的评估，随着不同时段的评估，日利率会有新的变化。
但是由于蚂蚁借呗分为卖家的个人消费信贷和卖家的淘宝信贷，淘宝卖家和个人又不同，所以淘宝卖家的日利率也会稍低一些，一般在万二-万三之间：
通过这些对比，我们不得不承认支付宝大数据的可怕之处，它能够根据一定的标准评判个人风险从而做出利率判定，这也是和传统银行不同的地方，利率因人而异也从另一方面要求用户需要维护自己的信用状况，以此来换取高额度、低利率的贷款。
三、如何降低借呗利率？
既然借呗的利率有降低的空间，广大网友就纷纷献策了：
网友A说：开始时我的借呗利率是万分之五，先借了1000元，过几天后就还上了，系统显示利率降到万分之4.5；又过了一段时间讲到万分之4，期间额度也上涨过一次。
结论：借呗开通以后一定要使用，借还循环几次能获得高额度低利率。
网友B说：现在额度高达10多万，利率是万三，经常借，及时还，信用度高了利率就慢慢降下来了。而且芝麻信用分也变高了。
结论：经常使用借呗借钱，有借有还不仅提升信用和额度，还能降低利率。
网友C表示：借呗利率不同时基于用户对支付宝的使用程度。支付宝会收集用户认证的信息，包括使用支付宝功能的情况，如花呗、爱心捐赠、蚂蚁森林，甚至和支付宝相关的软件淘宝也是考察的信息，用户淘宝的使用情况也会影响到额度和利率。
结论：加强支付宝活跃度有利于降低利率。
四、借呗如何还款？
接下来我们看看蚂蚁借呗的还款方式：
1.等额本金：月还款=本金/期数+未还本金×日利率×还款日起之间的天数。（这种方法是早期采用的还款方式，由于成本低导致马云霸霸取消此还款方式。）
2.等额本息：每期还款额相同。（前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金多。）
3.先息后本：按月付息，到期一次性还本。（最后一个月的还款压力非常大。）
后两种是目前使用的还款方式，用户可以根据自己意愿选择不同的还款方式。
好贷分析师建议，如果只是关注利息的多少，在借款时间和利息相等的情况下等额本金<等额本息<先息后本。
如果往后发展还款能力增强的话，可以选择等额本息来分散压力；如果前期没有较多资金还款，可以选择先息后本方式，每个月先还利息，最后一个月再还本金和当月利息，但是也要注意最后一个月的集中还款压力。
那么提前还款收费吗？
支付宝以前明确表示提前还款不会收取手续费，只是收取该收取的利息：
但是现在不一样了，开始收取手续费了，3个月以上提前还款就要按照本金的5％收取手续费：
所以依好贷分析师之见，如果个人日利率很低，那么其实借用还是很划算的，不用着急提前还款，随便借出来做点什么都是赚的！
还有粗心的小伙伴可能还不知道借呗已经变了！现在晒出你们的日利率比一比吧！
分析师：薛梦静