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来源:莫妮识财
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莫妮上周给大家介绍了几种保本的理财产品,今天重点介绍其中销售异常火爆的券商收益凭证。关于这款产品,券商工作人员的说法是这样的:“收益凭证是依靠证券公司自身的信用做背书的,投资期限灵活,我们自己都想买”、“很抢手,我们发的这类产品都是刚上线就秒光的!”
收益凭证是个什么样的产品?安全性如何,优势有哪些?目前发行规模较大的是哪些券商?普通投资人该怎么买呢?莫妮将一一给大家解释。
1、收益凭证是什么?
收益凭证是一项场外市场的债务融资工具,是证券公司以私募方式向(合格)投资者发行的,约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券。特定标的包括但不限于股权、债权、信用、基金、利率、汇率、指数、期货及基础商品。
也就是说,收益凭证类似短期债券,证券公司向客户借钱,然后约定期限还本付息。
收益凭证主要有两种类型,主要看约定本金和收益偿付是否与投资标挂钩。固定收益型:按照合同约定本金和收益率,一般均为本金保障型;浮动收益型:将固定收益产品与金融衍生产品合二为一,收益与投资标挂钩。从目前来看发行规模占据主导的主要是固定收益类的收益凭证,这类产品通常有保本保收益或有最低保障收益。
2、收益凭证有哪些优势?
- 风险低
收益凭证的发行主体为证券公司,本息兑付以证券公司的信用作担保,收益凭证是是负法定责任的。所以风险较低,只有证券公司不破产,固定收益型的收益凭证到期都能还本付息。
- 与银行理财产品对比收益更高
与银行理财产品相比,收益凭证在收益方面还是有一定优势的,期限短的产品收益率在3%-4%,半年以上的预期收益率达到5%以上,而且不需要交纳任何管理费和手续费。
- 可选投资期限多
发行公司和购买者可以根据需求,自行约定收益凭证的期限,短则7天、14天、一个月,长则半年、一年等。
- 认购起点低
只要在券商开通普通资金账户就可以认购,最低5万起认购,认购门槛低于其他融资工具。
- 灵活定制
收益支付类型不同、期限固定不同、挂钩标的可不同。发行方式有公开发行(需证监会批准)、非公开发行(不超过200人),向单一客户定向发行。
3、收益怎么算?
收益计算方式:收益构成=固定收益类(浮动收益型还要加上浮动收益)
投资收益=投资本金*年化固定利率*投资天数/365(+投资本金*到期浮动盈亏率)
举个例子,假设你用5万元购买了一个固定收益凭证产品。这个产品预期年化收益率6%,期限为60天。
则这个产品到期收益为:50,000*6%*(60/365)=493.15元。
4、收益凭证怎么购买?
收益凭证适合风险中性、风险规避型的投资者,一般来说,投资门槛并不高。比如:大型国有企业、上市企业及其财务公司的闲置资金,以及高净值个人投资者等。
个人投资者可以到柜台,或者各大券商的APP、官网都购买,只需开通证券账户即可,一般来说柜台发行规模更大。收益凭证是限额,不是想买就一定能买到的,在某个时刻释放额度、怎么购买都是设定好的,有些品类要跟总部要额度,有些额度是给特定客户留的。如果是非常抢手的产品,就可能会在发行开始时就被秒光。
在选择购买的对象方面,据中国证券业协会公布的场外证券业务开展情况报告显示,2018年11月当月,共有 20 家证券公司担任非公开发行公司债券主承销商。其中,中信建投、国泰君安、中泰证券分列发行规模前三名。
莫妮知道粉丝们之前大多是投P2P行业,虽然雷潮平息,大家也还是很谨慎。那么把闲置资金放到券商收益凭证里面过渡一下,也是个好主意哦。
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