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现如今对于很多人来说，最大的压力莫过于买房了，买房前拼尽全力都想拥有一套属于自己的房子，买房后压力倍增，生活品质急剧下降。原因很简单，买一套房子不仅仅是前期的凑齐首付，最重要的是后期办理按揭每个月承担房贷。
可见，买房前不仅仅要了解清楚项目信息，还要掌握好办理房贷的相关知识。
贷款年限
贷款时间是整数年,一般是5年、10年、15年、20年和30年,可以根据你的还款能力决定,如果是公积金贷款的话,房龄是5年内的次新房可以最长贷30年,如果是5年外的房子最长贷15年。
年龄方面每个银行对借款人年龄的要求都各不相同，有些银行要求男性借款人小于65岁，女性借款人小于60岁；而有些银行要求借款人年龄小于70岁。
建议如果还款能力较强的话尽量缩短年限,毕竟60岁以后继续工作的机会比较少
贷多少合适
目前，我国购房贷款主要包括以下两种：即公积金贷款和商业贷款两种。众所周知，公积金贷款的年利率3.25%（5年以上）；而商业贷款，按央行最新的标准规定，5年以上的贷款的基准利率为4.9%，在基准利率的基础上上浮。
不管是宝鸡还是其他城市，首套贷款买房一定是最划算的，宝鸡首套房首付是三成，利率也相对二套低一些，后面再想要贷款买第二套房，首付可能就得从30%提高到40%，甚至更高，另外利率也会上浮更多。
所以不管你手里钱多还是钱少，如果是首套房都应该尽可能首付3成，贷款7成，就算手头有余钱还可以用做其他。
还款方式
目前，我国房贷的还款方式只有两种：即等额本息和等额本金。
等额本金：
就是每个月还一笔固定的本金+利息，这种房贷还款方式的特点是：前期月供较高，后期还完大半部分本金之后快速下降。
等额本息：
每个月的月供金额是固定的，里面包含了浮动本金+利息。特点是：金额固定，比较容易记住，然后初期还的月供里几乎全是利息，越往后本金占比越大，最后几乎还的都是本金。
以房屋总价70万元，首付3成，商业贷款49万元，30年还款周期计算(以下数据皆使用房贷计算器计算)：
基准利率4.9%，还款周期30年，等额还款月供约2600.56元;
可以发现，采用等额本息的方式，每月还款2600元，总支付利息是近45万；采用等额本金的方式每月还款额逐月递减，总支付利率是约36万，利息比等额本息少了近9万。况且现在宝鸡的银行利率都已上浮，利率远远不止4.9。
等额本金确实要比等额本息少一大部分利息，但是不是每一个人都适合等额本金的还款方式，不难发现，在还款初期等额本金比等额本息每个月的月供要多的多。我们每个月的工资有限，而且生活中还有很多额外的其他支出，不能将自己的收入全部都用于月供。
因此，对于工资水平不高的购房者来说还是选择等额本息的还款方式等适合一些，以防后期出现断供。
另外，对于会投资的人来说，余钱可以用来投资，投资盈利的部分或许会远远超过多出来的那部分利息。
当然，如果对你经济水平较好，还款根本不是问题，还是优先推荐等额本金的还款方式。
提前还贷
有银行的数据统计，有90%的人都会选择提前还贷，原因很简单，一是银行利息高，二是很多人受制于传统观念的束缚，觉得欠银行的钱不舒服。
其实，在你办按揭贷款的时候，置业顾问或者银行的人都会告诉你，只要贷款还满一年后就可以大额还款甚至提前还款。
房贷要不要提前，还是要具体情况具体分析。用公积金贷款买房的人，建议还是不要提前还清房贷，因为公积金的贷款利率是最低的，通胀和货币贬值比例都不止这个幅度。
用商业贷款的话，如果是等额本息还款方式，只要能在贷款期限的前三分之一的时间内还清还是合算的。因为此种方式前几年的月供中利息的比例比较高，越早还清越省钱，付的利息越少。
等额本金的还款方式则需要在贷款期限的钱二分之一的时间内还清才合算。因为每个月还的本金数额是固定的，本金所占比例更大，利息相对来说比较低。
另外需要提醒的是提前还款可能会收取违约金。目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取，一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%），二是若干个月份的利息。
各银行政策
【招商银行】
贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息。贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。
【建设银行】
贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。
贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。
贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。
【农业银行】
贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。
贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。
【工商银行】
贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。
贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。
【中国银行】
贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金（按照提前还款日的贷款利率计算）。
贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。
【交通银行】
部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍，最高不能超过每月还款额的35％，部分提前还款者可每年免费还款一次。
全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1％。但具体还款金额还需按照合同实施。
【广发银行】
贷款不满一年提前还款，收取两个月利息作为违约金。
贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。
【光大银行】
贷款不满一年提前还款，收取3％～6％的利息作为违约金，具体还要按照合同规定实施。
贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。
【浦发银行】
贷款不满一年提前还款，收取1.5％或3％不同利息，也有不收取违约金的，合同规定多少就收取多少。
贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。
注：由于各大银行的政策随时调整，以上数据仅供参考，具体情况以实际执行为准。
条件允许选择提前还款可以从负债中解脱出来也是一个不错的选择，但注意把握提前还贷时间。