案例·情景重现

2016年6月9日下午，一对母子来到好贷VIP服务中心，母亲看上去不到50岁，儿子正是年轻大小伙子，通过接触，好贷VIP客户经理小杨能很明显的感受到这对母子不仅开朗热情，而且很是健谈。

实际上，这位王女士是给自己贷款来了，小儿子在电脑公司上班，听说母亲要为超市筹备资金，就给她推荐了好贷公司，办公室的同事小刘之前也来这家公司办过业务，完事后很是满意。尽管如此，小伙子还是害怕母亲被骗，这不，专程请了一下午假陪妈妈来公司咨询了。

王女士说自己在医院附近开了家超市，准备申请8万元贷款，说到这王女士很是开心：“我大儿子现在在省里做实习医生，买了房子要装修，这还需要2万元，我自己的超市吧，想趁着夏天来了赶紧囤点啤酒饮料卖，预计要6万左右吧，所以一共想贷个8万块钱！”

小杨听了王女士的话也微笑着跟王女士道喜，顺着询问超市情况，得知她的超市离市中心较远但是在医院附近算是规模较大的了，而且2010年就开始营业了，初始投资是12万元，由于生意不错投资成本也已经收回。

现在4~5月算是营业淡季，不过平均下来每个月营业收入能达到十二三万。

大概了解了王女士超市的情况和贷款用途之后小杨表示想和王女士一同考察一下超市的具体情况，王女士和儿子连连同意。

通过实地考察，小杨大致能确定王女士的超市规模和货物资产，也参考了一些进货单和营业收入记录，临走前又与超市的顾客和附近的人简单了解了王女士的人品和超市生意状况，这些情况和信息都了解之后小杨认为王女士诚信状况良好，超市经营也属正常，再加上王女士的还款意愿较强，所以小杨决定回去就给王女士定一个方案。

当天下班回家后小杨接到了王女士的电话，王女士在电话里问：“杨经理，我听说像我们这种小型经营的可以拿着营业执照去办抵押贷款啊？我的超市是正经经营有营业执照的，能申请吗？”

小杨听完就耐心地跟王女士解释“无论您是想到银行机构还是到非银行金融机构申请贷款，都会要求提供营业执照的，这个是基本的证件，相当于咱们个人的身份证，如果要贷款还需要提高合法的收入证明、完税证明等材料……”

没等小杨说完王女士就说“好的，我就是听人家这么一说所以打电话问一下，我儿子也说明天过去听您的！”

第二天早上这对母子就过来了，在小杨的一番解释下，最后王女士申请到了无抵押信用贷款的私营业主贷，顺利获得了8万元的贷款，这下无论是儿子结婚装修房子还是超市囤货都解决了！

临走前王女士还热情地邀请小杨到时候去吃喜酒呢！

深度·有事说事

好贷VIP客户经理小杨：资金问题对于大企业大公司来说是相当棘手的问题，但是像上面故事中王女士的超市，碰到资金问题时也是关系到超市命脉的。

其实零售业对于社会的贡献也不该小觑，统计数据：今年前10个月，中国社会消费品零售总额为26.96万亿元。并且，根据近日印发的《国内贸易流通＂十三五＂发展规划》显示，到2020年全国社会消费品零售总额将接近48万亿元，每年10%的增长率！

零售业是连接生产和消费的重要行业，不但对人们的衣食住行有重要的影响，而且还可以拉动上游产业的发展，从而促进国民经济的发展。

像王女士夏季囤货也是应对市场需求的表现，所以资金这一环节就显得尤为重要，如果王女士没有成功得到这笔贷款那可能就失去了这几个月的销售额。

上文中的王女士提到了凭借营业执照可以申请抵押贷款的说法，其实这个说法不太成立，特别像前段时间传的个人凭借身份证就可以申请贷款一样，全都是坑！

抵押贷款的抵押物一般都必须具备变现的价值而且必须能够办理抵押登记，但目前营业执照达不到这个标准，如果是房子车子做抵押或者知识产权、保险单这类的文件做质押倒是可以。如果客户提供不了有效的抵押物，也可以申请无抵押贷款，各方面条件满足即可申请。

我给王女士介绍的私营业主贷款属于无抵押信用贷款的一种，既然是信用贷款自然额度比不上抵押贷款，像平安银行该产品的最高额度也能达到50万呢！不过最后的额度也要参考业主的经营情况具体审定。

贷款年限一般无抵押贷款最长可达4年，抵押贷款能贷到20年。利率上也无法同抵押贷款相媲美，无抵押贷款的利率一般在5％~10％之间，抵押贷款的利率一般按照贷款期限不同有不同的利率。

虽然利率、额度和年限都没有抵押贷款好，但正是因为无抵押所以不需要借款人提供房子、车子、店铺等资产，安全性较高；无需提供抵押物自然手续没有那么复杂，贷款流程也简单不少，这样节省了放款时间。因而，尽管利率略高但是像王女士这样急需贷款囤货来应对市场需求时，还是能很快赚回本钱来的，比起错失良机可是赚大了！所以，私营业主们不妨考虑一下这款救急的产品。