“裸条”借贷，不容“裸奔”-裸条

作者：张贵峰

裸条

指通过一款熟人间网络借贷平台贷款时，以借款人手持身份证的裸体照片替代借条。如果违约，放贷人以公开裸照的手段作为要挟逼迫还款。

"裸条”借贷，不容“裸奔”

日前，有网友通过微博爆料称，有人通过一款熟人间网络借贷平台提供“裸条放款”。12日，记者辗转联系上一名自称受害的女大学生李丽(化名)，李丽告诉记者，在一些借款QQ群里只要喊一句“谁接女生裸条”，就会有很多人联系。

(据6月14日《兰州晨报》)

在明知可能面临“以公开裸体照片作为要挟”的情况下，一些女大学生仍选择以“手持身份证的裸体照片替代借条”方式，获取所谓的“裸条”借贷，并最终身陷被公开裸照的麻烦，不得不说，这些女大学生的这种选择和做法，既不理性，也不自重。

但在批评这些女大学生这种“对自己不负责任”的“裸条”借贷行为的同时，更应该看到，这种实际上以“裸照”为抵押、以“公开裸体照片作为要挟”的借贷方式本身和相关经营者的行为，不仅显得十分“缺德”，而且也明显涉嫌多重十分严重的不合法和违法。如从“借贷抵押”的角度，依据《担保法》等法律，只有抵押人合法拥有的财产才能成为合法的借贷抵押物，而“裸照”根本不属于一种正当合法的抵押物。而从“借贷合同”角度，这种以借款人“裸照”作为抵押借条，明显违背社会公序良俗的借贷合同，事实上也是不能成立的。因为依据《合同法》，“当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益”，“损害社会公共利益，合同无效”。

而具体从“以公开裸照为要挟逼迫借款人还款”行为来看，这种讨债方式和行为，实际上还进一步涉嫌构成严重的违法侵权。比如，从公民人身权利角度，“公开裸照”可能涉嫌侵犯借款人的隐私权、构成对其人格权利的侮辱，依据《治安管理处罚法》“散布他人隐私、公然侮辱他人，处五日以下拘留或者五百元以下罚款”，《刑法》“以暴力或者其他方法公然侮辱他人……情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利”。而从社会管理秩序的角度，“公开裸照”还可能进一步涉嫌非法传播淫秽物品，如据《治安管理处罚法》，“制作、运输、复制、出售、出租淫秽的书刊、图片……处十日以上十五日以下拘留，可以并处三千元以下罚款”；《刑法》规定：“传播淫秽的书刊、影片、音像、图片……情节严重的，处二年以下有期徒刑、拘役或者管制”。

面对这种涉嫌多重违法和不合法的“裸条”借贷，除了应该加强对相关大学生加强教育和引导之外，对“裸条”借贷现象本身，公安部门、金融监管、工商管理和网络监督等部门要采取联合行动，切实加强监管和执法力度，打击网上高利贷团伙，不能任其“裸奔”。

“欠债还钱”当然“天经地义”，但“天经地义”不可或缺的前提和界限无疑还有：“借债还钱”的所有过程和环节——无论是放债、还是讨债，都必须建立在严格依法、守法的法治秩序基础上。