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保险经理人在保险销售过程中往往会遇到一些问题，小编今天整理了一些给大家参考：
1、保险的收益太少，买保险不如炒股
这种客户很明显是只看到了收益，却忽视掉保险最大的功能是保障！钱放在保险，遇到大病、意外时，保险公司会理赔一笔钱给你，做治疗康复费用；而股市里的钱，只能有多少提多少，遇到熊市，股票卖不掉，钱也提不出来！
2、我有社保，不用再买商业保险
社保只能解决基本生存需要，对于大病，重疾这些方面还不够完善，很多特效药，进口药不能报销；商业保险可以弥补这一问题，因此社保与商保的互补，才能更好满足医疗需求。
3、身体很好，吃嘛嘛香，用不上保险
这种类型的客户缺乏风险意识，在自然灾害和人为灾害面前，人类是如此的渺小、脆弱，提前做好安排，不至于亲人两行泪。
上面3种类型客户，对家庭财务规划及风险意识的重视程度都远远不够。保险的功能有很多，最主要的两大功能：一个是保障；另一个是保全！对于家庭不富裕的人来说，保障是他们的需求；有钱人考虑的是财富保全，保住自己辛苦赚来的钱！
华创兆丰郭献和博士的“运用理财规划，带动大单销售”的课程，就这一问题从财务规划角度来为大家解惑。
课程中指出：家庭财务规划的首要是先理清家庭的收支及资产负债，要清楚知道有多少钱可以用来规划！其次才是如何配置这些钱！也就是如何利用标准普尔资产配置做好风险管理与财富管理！
将从应急的钱、保命的钱、保值的钱及增值的钱来进行财富规划。老话说：身体是革命的本钱。刚刚上面提到保险的两大功能：保障和保全！利用这两大功能让你的财富之船开得更稳更远。想要有更多财富，需得本钱相辅，才能更好的钱生钱！
郭博士说：理财就是做好风险管理与财富管理。把控好风险，才能守住手中的财富；做好财富管理，才能要钱的时候有钱。财富管理追求的是长期持续性增长，所以提醒大家切勿贪一时的红利，让手中的财富流失！
郭老师在保险产说会、保险创说会、理财规划师培训等保险培训方面都有独特见解，务实、接地气的授课方式成为不少保险公司的首选！