返回目录：理财投资
进入四季度，“额度”成为银行限制办理房贷业务的高频词，大连两家银行已经停办住房贷款。近日，有传闻说商业银行将对二手房贷款提高办理门槛，首套房首付额度将涨至四成起。大连部分中介也以此催促准客户尽快办手续。记者采访多家商业银行发现，目前大连地区没有对二手房“另眼相看”，首付成数主要以首套、二套房进行区分，非限购区首套房“首付两成”仍是主流。
本市房贷市场“首付成数”无政策变化
“首付最近可能涨到四成，再不办手续现在的首付款就不够用了。”近日，中介的一个电话令大连市民刘小姐心中忐忑。上个月看好了一处房子并达成购房意向，但由于她申请的组合贷款需要排队，要在12月左右才能办理。现在的首付是按三成计算的，如果增加10%，就意味着要凑出近10万元钱，压力实在太大。
自今年8月起，国内多个城市关于商业贷款买房首付成数变化的消息密集出现。有媒体报道，9月中旬合肥多家银行将二手房首付提至五成。近期，有大连地区的中介开始提醒客户，四季度银行会收紧房贷额度，买二手房的首付门槛可能要抬高。
不过，记者采访本市多家商业银行发现，银行目前并没有收到上级部门关于“提高首付成数”的政策。大连多数商业银行界定首付比例的依据，主要还是视贷款人手中的房产套数而定，没有专门对二手房确定首付比例。
3月22日，大连版限购令正式实施。限购令规定信贷方面，在中山区、西岗区、沙河口区、高新区区域内，首套房商贷的最低首付款比例为30%，二套房最低首付款比例为40%。诸葛找房数据研究中心提供的资料显示，目前银行对首套房首付成数，在非限购区域为20%以上，限购区则要求30%以上。
一家国有银行的个贷部负责人介绍，今年五六月份之后，大连住房商贷的政策就一直比较稳定。目前该银行对首套房首付二成起、利率为基准利率的1.1倍起，对二套房执行首付三成起，利率为基准利率的1.15倍起。这个标准已经持续了3个多月。
记者注意到，“首套房首付二成、二套房首付三成”是大连住房商贷比较主流的比例标准。多数银行对首套房贷执行基准利率的1.1倍，即5.39%。有3家银行执行基准利率，即4.9%，3家国有银行对首套房贷执行基准利率的1.05倍，即5.15%。商用房产一般都是首付5成起。
不过上个月开始，本市已有一家外资银行和一家股份制银行因“暂无额度”，停止办理房贷业务。
部分银行对1998年之前“老房子”停贷
根据融360监测数据显示，今年8月全国首套房贷款平均利率为5.69%，相当于基准利率1.161倍。8月二套房主流首付三成的城市有7个，分别为长春、沈阳、大连、重庆、哈尔滨、海口、南宁；首付四成的城市数为13个，分别为东莞、青岛、成都、济南、南昌、福州、佛山、珠海、长沙、石家庄、乌鲁木齐、太原、西安。
虽然在贷款政策中没有单独对二手房限贷，但是和新房相比，房龄是制约二手房贷款成本的主要因素。诸葛找房数据研究中心方面提供的资料显示，大连现在的二手房市场上，成交量最大的部分是房龄在5年以内的次新房，其次是房龄在10年左右的房子。房贷政策收紧的情况下，一些面积小、房龄老的二手房颇受冷落。有的银行已经对房龄20年以上、即1998年以前的二手房停贷。不过，这部分房源在二手房成交量中占比较小，不到10%。
买二手房过程中，购房者往往比较关注地段、配套、方位、楼层等因素，忽略房龄长短这个问题。由于房龄在房产证上并没有直接体现，一些房东又会有意识地隐瞒房屋的真实“年龄”，导致买家在办理贷款时才得知被银行拒绝。诸葛找房方面介绍，银行一直对20年以上的老房子贷款有限制，主要是这部分房源因老旧而容易出现质量问题。另外，许多老房子房型不合理、功能落后、无停车场等，不太符合现代人的居住需求。此外，老房子在权属方面也易出纠纷，一旦贷款人无法正常还款，银行也难以处置。因此，银行在给这部分房源贷款时比较慎重。