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【行业分析】

银行：迎接混业新时代

我们近期一直在强调，在“十三五”规划明确提出我国金融监管体系需与时俱进之后，对混业经营的预期是从现在开始一直贯穿明年的主线逻辑，也是今年底银行行情的最重要催化剂之一。

我们预计，中信银行在 A 股银行板块中 “互联网银行领军人物”的身份将得到进一步强化，尽管基本面因素偏弱，但市场对此预期已经非常充分。对估值而言，将在短期弹性价值之外， 逐步为其实现中长期估值溢价奠定坚实基础。

重申银行板块观点：当下买入是拥抱年底行情的最好选择。A 股银行板块交易在 1.08 倍 15 年 PB， 至今年底，我们预计板块向上空间 30%左右。我们认为，当前我们已经进入由 “量变”到“质变”的时期。个股：重点推荐兴业银行 、招商银行、平安银行、光大银行、交通银行。短期弹性组合：中信银行、 宁波银行、南京银行。

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