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作者: 金评媒JPM
8月23日，中国领先的金融科技公司360金融（Nasdaq:QFIN）发布未经审计的2019年第二季度业绩报告。报告显示2019年第二季度，360金融实现收入22.27亿元人民币，较2018年二季度9.79亿元增长128%；净利润为6.18亿元，实现扭亏为盈。同时，除了领跑乐信、宜人贷等同为美股上市的金融科技公司财务表现外，360金融的机构资金占比的大幅提升，也成为了本次财报亮点之一。
图：360金融财报显示金融机构资金占比大幅提升 成为亮点之一
360金融业务增长稳健 机构资金占比大幅提升
财报数据显示，2019年2季度，360金融机构资金合作伙伴数量已从1季度的三十余家增至二季度的五十余家。在撮合借款业务总量中，金融机构资金占比达到85%，较1季度的79%显著提升，在上市金融科技公司中首屈一指。可以推测，按照3次财报公布的增长趋势，360金融未来全量业务或将都来源于机构资金。
360金融机构资金占比大幅提升得益于360金融优质的资产和风控表现。财报显示，在2019年第二季度，360金融实现收入22.27亿元人民币，较2018年二季度9.79亿元增长128%；净利润为6.18亿元，而去年同期为净亏损1.42亿元；在非美国会计准则（Non-GAAP）下，净利润为6.92亿元，同比2018年第二季度3.24亿元增长114%。
运营数据方面，360金融2019年第二季度促成贷款总额为483.78亿元，同比2018年第二季度212.77亿元增长127%，环比增长17%。截至2019年6月30日，在贷余额为612.89亿元，同比2018年6月30日262.68亿增长133%，环比增长17%。基于当前业务发展情况，360金融预计2019年全年净收入将达80亿元至85亿元。与此同时，财报显示，360金融超过90天的逾期率为1.02%，在可比公司中仍具有显而易见的领先优势。
对此，360金融CEO吴海生表示：“我们二季度取得了非常稳健的业务增长，夯实了我们在业务规模、增长速度和风险管理方面的行业领先地位。”
以风控赋能银行等金融机构 360金融不断强化科技输出
如此不凡的成绩离不开360金融卓越的风控能力与360金融对科技的投入。基于360集团的10亿台设备和5.15亿的月活用户，30余家第三方数据提供方、金融合作伙伴、用户行为数据，360金融积累了强大的风险管理能力和反欺诈实践经验，为传统及融机构实现数字化升级提供坚实的金融科技助力。
在工具层面，360金融引入了复杂关系网络分析，在关系网络中现有十亿多节点，以及百亿多条的关系边，能够帮助银行等金融机构识别个人以及群体，从而更全面地了解客户；在算法层面，引入了无监督机器学习；在系统层面，实现了全自动化建模，可以使线上100多个模型自动部署，极大提高模型的敏感度和更新效率，同时降低操作风险。通过三重风控科技手段，360金融帮助银行等金融机构实现了更好的用户风险区分，使银行能够更为高效地管理风险、预防欺诈。
目前，依托亿级海量用户数据和360在网络安全领域的技术积累,360金融已经形成了千万级别的黑名单和数亿级别的白名单库，能够及时预警潜在的针对客户的欺诈风险，有利于金融机构根据自身业务需求定制相关风控策。同时,通过云计算、机器学习、大数据等技能强化风控内核,搭建了Argus智能风控引擎与宇宙魔方(Cosmic Cube），为金融机构实现高效授信提供了保障。
与此同时，360金融还推出了“三分一名单”，即信用分、借贷意愿分、资金饥渴分和黑灰名单，不断以科技向金融机构赋能。目前360金融已积累了千万级别的黑灰名单和数亿的白名单库，能够及时预警潜在的针对客户的欺诈风险，有利于金融机构根据自身业务需求定制相关风控策。基于360金融推出的这些反欺诈、风控、营销手段，银行等金融机构可以做出更高质量的信贷决策，以更低的成本获取更高的效率。
凭借强大的风控体系，360金融已经与中国工商银行等全国性国有银行、中国光大银行、渤海银行等全国性股份制银行、南京银行等城商行、持牌消费金融公司、信托公司建立了广泛合作。帮助银行等金融机构量身打造出了在线金融业务全流程方案，助力其以更低的成本和更少的精力，实现更优的资源配给和更高的运营效率。未来，360金融还将凭借大数据分析、人工智能、云计算等核心技术，帮助中国上千家银行在科技化转型的过程中，走得更快，走得更顺。可以预见，360金融未来的金融收入占比将越来越小，科技服务收入将越来越高。