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董菁
春节过后，随着按揭买房首付降至两成新政落地，二手房买卖又活跃起来。不少市民开始提前还款挂牌卖房，但在还款时却碰到了被罚违约金的烦心事。提前还款的网友乔先生就被银行告知需要交违约金1万元。(《海峡都市报》)
现实生活中，“提前还款算违约”是各大银行的普遍规定，屡见不鲜。有的按贷款总额比例收取，如交行规定，在三年内提前还款的需缴纳贷款总额的1%作为违约金。有的按每月的利息收取，如工行规定，提前还款需多缴纳一个月的利息作为违约金。有的银行对提前还款期限有不同的具体规定，在合同规定的一定期限内提前还款的，需缴纳一定比例的违约金。
诚然，银行是商业机构而不是公共服务部门，本身具有逐利的天然性。在银行办理贷款过程中，要承担相应的人力成本、管理成本和资金管理成本。若贷款人提前还款，收息期间大幅缩短，预期利息收入减少，不仅打乱了银行原有资金使用计划，也会造成无法抵消成本。但是，银行毕竟是服务行业，不只是强调自己的制度，还要多考虑一下客户的实际需求。
根据法律规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。从法理上说，公平合法。可是，从情理上说，银行所提供的合同属于格式合同，与其他合同相比，即便不是“拦路抢劫”，也是“霸王条款”。
并且，银行作为服务性机构应该多讲人情，制定规定要合乎人情。很多人是迫于现实生存压力才选择贷款，且贷款的用途多是买房、买车、育儿等生活刚需，所以当借贷者通过辛苦的奋斗终于提前还款，解除家庭还贷压力，而银行也解除了这笔资金的回收风险时，银行只应按贷款合同规定收取相应的利息，不应再额外收取违约金。
在日益成熟的市场环境下，银行不能任性而为，必须遵循相应的商业规范。因此，对于这些不符合情理的“提前还款算违约”，银监会应该出台相应的规定，使银行尽快取缔违约金，突显银行的服务功能。银行业只有去除财大气粗的霸王习气，以更加合乎人情的规定才能获得更多客户的认同，才能在竞争中处于优势地位。